Цену же нерегулярных товаров снижает не покупатель, а уже продавец, потому что последнее слово всегда остается за ним. Покупатель лишь делает предложение, а продавец волен принять его или отклонить, до ожидания более лучшего предложения. Продавец бы не снижал цену максимально долго, если бы не наличие кредитов с ежемесячными выплатами. Цена падает из-за невозможности продавца дождаться лучшего предложения. Таким образом, падению цен способствует не падение спроса, а нетерпеливость предложения – ограниченность во времени, порожденное кредитом. В свою очередь, постепенное снижение цены оказывает обратный эффект – покупатели боятся подвоха или надеются на еще большее снижение. В свою очередь нетерпеливость покупателей усиливает рост цен (инфляцию), они хотят успеть купить до подорожания, с целью сэкономить или даже заработать. Кредитная доступность порождает так же и нетерпеливость покупателей, которые выстраиваются в очереди и пытаются приобрести уже то, что еще не создано. Объем кредитной нагрузки на потребителей и производителей должен быть уравновешен, иначе цены будут падать быстрее, чем приобретаться, или расти быстрее, чем производится. Это касается только длинных кредитов и отдельных отраслей экономики, таких как, например недвижимость.

Таким образом, рост цены зависит от количества покупателей на единицу товара. Если, к примеру, двое покупателей хотят купить последний мотоцикл, то у производителя два пути – создать еще один по этой же цене или продать оставшийся по аукционной цене, а это зависит от его страхов по поводу стабильности спроса. Торги покупателей за цену зависят от их количества, производитель может не видеть самих покупателей, но он о них всегда знает по скорости обращения своего товара, тем самым регулируя ценник. При этом производитель не может поднимать цену на свой товар до бесконечности, этому препятствует три фактора: 1) ограниченный капитал потребителей, 2) теория предельной полезности, 3) конкуренция аналогичных товаров или их белее дешевых заменителей. Стоимость товаров определяется спросом в период инфляции и издержками производства в период дефляции. Стоит так же отметить жесткость цен на конечные потребительские товары, которые охотнее растут, чем снижаются. Цены чаще падают на факторы производства, котируемые на биржах товаров или труда, но не на готовые товары с максимальной добавочной стоимостью. Цикличность цен на сырье и труд позволяет производителям получать дополнительную прибыль в межсезонье, а исходные товары всегда будут стоить дешевле уникальных конечных продуктов, созданных на их основе.

Практика показывает, что многие не правильно понимают суть кредитного цикла, который заключается в формировании цен, и соответственно предпринимают не те шаги для выхода из дефляция, стагнации и рецессии. Смысл заключается в том, что именно кредитные деньги, которые не принадлежат заемщику, поднимают ценники на покупаемые им товары. Это деньги, которых у него нет, потому что он их обязан вернуть. За счет личных сбережений цены не смогли бы так сильно вырасти. Увеличение цен в одной из отраслей тянет за собой увеличение цен в смежных и вспомогательных отраслях, что провоцирует иллюзию роста будущих доходов, в соответствии с которой степень рискованных операций потребителя расширяется. Видя и чувствуя будущие прибыли люди охотнее тратят сбережения в настоящем. Это делают даже те, кто не задействован напрямую в фантастическом спросе той отдельной локомотивной отрасли. Затем, в случае неизбежной паники, которая может произойти по множеству причин отдельно или одновременно как снежный ком, ценники на покупаемые товары падают, и будущие прибыли растворяются, как дым, в то время как сбережения уже растрачены. В итоге заемщик остается с завышенной ценой товара и долгом, который зафиксирован по конечной пиковой цене. Иными словами в случае кризиса кредитные деньги не остаются на руках заемщиков – они растворяются в воронке формирования цен. В магазинах продавцы просто меняют ценники, а не складывают разницу себе в карман. То есть заемщики сами поднимают цены на покупаемые товары благодаря низкому залоговому требованию банка к кредиту. Эти самые значительные кредитные деньги, а не жалкие личные сбережения заемщика, провоцируют фантастический рост цен. И при возврате цены в до-кредитное состояние заемщик остается в убытке, по причине переоценки стоимости товаров новыми покупателями. Потому как избыточная надбавка в цене купленного товара сокращается, а долг, номинированный в ней, остается.

Экономисты исходят из пресловутой математической логики, что если кредиты не вернулись в банк, значит, они остались у заемщиков, ну или у их контрагентов, но в любом случае в обращении. Наблюдая совокупное падение цен, они справедливо считают, что теперь на обслуживание пониженной стоимости товарооборота требуется меньшая денежная масса, но не учитывают то, что для обслуживания образовавшихся долгов номинированных по старым ценам так же потребуются деньги. Безусловно, количество наличных денег (монет и ассигнаций) осталось неизменным, растворилась лишь часть стоимости в ценниках. И теперь для покрытия образовавшихся долгов, оставшиеся наличные деньги, будут изъяты из менее значимых товаров нерегулярного цикла, что приведет к падению продаж и сокращению либо зарплат, либо самих сотрудников в этих отраслях. Что в такой ситуации делает государство: считая, что кредитные деньги осели в виде избытка денег в карманах заемщиков или их контрагентов, оно повышает налоги с целью их немедленного изъятия. Лучшее, что в таком случае происходит – это банкротство заемщика, а худшее – что он начинает экономить теперь не только на товарах нерегулярного цикла, но и товарах повседневного регулярного цикла, сокращая еще больше производств и рабочих мест в экономике. Изъятые с помощью налогов деньги, расходуются на бюджетное стимулирование – программы по созданию временных рабочих мест (вместо длительных производств), для создания неактуальной инфраструктуры в период сокращающегося производства (вместо его прямой поддержки или помощи заемщикам). Деньги, изъятые у нуждающихся заемщиков в пользу менее пострадавшей группы, усложняют процесс восстановления. Теперь чтобы выйти из кризиса во всей экономике, заемщики должны каким-то образом ухитриться и вернуть большую часть изъятых денег к себе обратно для погашения кредитных долгов.

Можно возразить и сказать, что для покупки растущего актива, кредитные деньги передаются покупателем продавцу и таким образом пускаются в повседневный оборот. Да это так, но происходит это гораздо реже, чем ситуации, когда цены растут быстрее, чем меняются собственники. Поскольку при росте цен количество продавцов сокращается, а количество покупателей увеличивается, цены растут одновременно при снижении количества сделок и росте желания их совершить. Экономический рост – это не работа с деньгами как таковыми, это лишь игра в ценники и не более того, которая сначала создает иллюзию богатства, а затем отбирает последнее. Во время ажиотажа, по сути, потребители покупают ценники, а не сами товары. Самое интересное, что эта игра заканчивается как раз в тот момент, когда инвесторы начинают обращать эту бумажную прибыль в звонкую монету. Очевидно же, если экономика так долго тормозится, значит – ее что-то тормозит. Повышение налогов снижает потребительскую активность еще больше и соответственно производственную, что выливается в рост безработицы и рост государственных расходов, которые брать уже не откуда. Никто не в состоянии признать, что кредитные деньги просто растворились в ценниках, что они уже не вернуться ни в банки, ни останутся у заемщиков. Их просто уже нет и попытки реструктуризировать долги – это попытки заставить заемщиков вернуть деньги, которых у них нет, и никогда не было. Все это затягивает процесс восстановления экономики на долгие годы (так называемое «потерянное десятилетие»). Поэтому увеличение денежной массы, не решает проблему напрямую, поскольку упрощает положение заемщика лишь только через общую инфляцию. Все что нужно – это ускорить процесс списания всех проблемных долгов через усовершенствованную систему банкротства экономических субъектов, и в следующий раз контролировать залоговые требования, к выдаваемым кредитам, чтобы не провоцировать ложные иллюзии у потребителей.

Лучше разочароваться в цене, чем в товаре. (Б. Грассиан)

Цена это не просто согласие двух сторон, но и уровень качества товара. Мы знаем, что существуют аналоги товаров по более низкой и по более высокой цене, и все они отличаются качеством. Когда потребители жалуются на рост цен, то в большинстве случаев это означает, что они субсидируют своими покупками производства более качественных товаров, или банкротят, своим отказом от покупки, более дешевые товары. Если посмотреть на динамику потребительских регулярных цен во всем мире, большинство всегда голосует за более высокое качество товаров, подстегивая рост цен для всех остальных. При этом количество денег на руках не имеет значения, так как цены на недвижимость для большинства недоступны, но все для этого используют ипотеку. Рост цен – это следствие желания покупателей иметь более качественные товары. Иногда, даже в кризис, при дефиците денег, люди готовы переплачивать за качество, снижая количество товаров, подстегивая тем самым рост цен. Надо понимать, что если цены в магазинах кажутся дорогими, тут же появляются магазины с дешевыми товарами более низкого качества. Высокая цена это не всегда бич экономики, а как раз наоборот, показатель уровня жизни граждан. Если посмотреть на самые благополучные и счастливые страны мира (Швейцария, Норвегия, Япония), то их уровень цен кажется невероятно высоким для стран менее развитых. Однако надо понимать, что чем дороже услуги и товары, тем выше их качество, очевидно же что дворник будет гораздо лучше мести, а парикмахер стричь, если будет гордиться своей зарплатой. В менее развитых странах это особенно заметно: слабенькое благоустройство, хлипкая инфраструктура, и все это следствие низких зарплат, а не дефицита денег. Старая поговорка: «как мне платят – так я и работаю» справедлива везде. Никто не будет перерабатывать за оклад, на который он не способен себя прокормить, а будет экономить свои силы и ресурсы для того чтобы найти вторую работу, в итоге: качество исполнения обоих будет значительно снижено. Высокие цены и есть показатель высокого качества, так как если работник понимает, что ему переплачивают, то ему будет совестно недорабатывать или халтурить. Китайцы всегда отличались от других стран своими низкими зарплатами, но так же и всегда славились товарами самого низкого качества. В свою очередь стоит отметить, что даже при сдержанной монетарной политике, цены в любой стране со временем будут расти по одной простой причине – повышения запросов граждан к качеству своей жизни. Сравнивая местный образ жизни с более развитыми странами, потребители хотят жить не хуже, и готовы за этот комфорт переплачивать. То, какие товары и по каким ценам готовы приобретать покупатели отражает структура импорта, который заменяет несуществующие аналогичные отечественные товары. Цены со временем не растут только на те товары, качество которых ухудшается, однако их стоимость почти никогда не падает ниже первоначального уровня. Делать ставку на повышение цен в перспективе, – одна из беспроигрышных финансовых стратегий, особенно если известно, что качество и редкость этих товаров будет повышаться. В результате жалобы на бесконечный рост цен являются жалобами на повышения уровня жизни.

Вторым значительным моментом является редкость товара или оригинальность услуги. Недвижимость делиться на категории по возрасту зданий. Новые всегда стоят дороже, потому что их мало и они быстро устаревают, а старые дома всегда дешевеют, потому что их много и становится еще больше. Однако старые поколения товаров не всегда устаревают и дешевеют по мере появления новых. Экономист Д.Рикардо, писал о том, что по мере того, как станут заняты все плодородные земли, фермеры начнут обрабатывать земли менее плодородные, на которые требуется больше усилий и затрат, чем на плодородные, для выращивание того же количества хлеба. Соответственно если издержки старых поколений растут или не падают, то их цена так же остается высокой. Высокая цена плодородных земель и новых поколений товаров поддерживается ценой предыдущих поколений. Поэтому там, где издержки или спрос остаются высокими, то каждое новое поколение товаров будет гораздо дороже предыдущего. Если спрос и издержки старого поколения сокращаются, то цена нового поколения товаров редко превышает изначальный уровень цен состарившегося поколения. Таким образом, цены нового поколения определяются ценами предыдущего и наоборот, поэтому не стоит оценивать одно без другого. Если стоимость постройки нового дома возрастает вдвое по сравнению со стоимостью покупки старого дома, то цена последнего начинает возрастать в зависимости от накопленной амортизации. Стоит так же задуматься перед покупкой товаров нового поколения, если спрос на предыдущие поколения полностью прекращается. Спрос на новые товары гарантируется спросом на повышение качества старых товаров. Потребительский спрос регулирует как редкость, так и качество самих товаров, цена лишь показатель этих двух величин. Те, кто не могут платить более высокую цену более высокого качества, вынуждены приобретать хлеб менее плодородных земель, а те, кто не хотят потреблять более низкое качество товаров, переходят на хлеб плодородных земель. Поэтому если цены в стране растут, это значит что и качество самих товаров и услуг в стране растет. Если цены могут расти на товары одного и того же качества, то рост зарплаты стимулирует технологические совершенствования, а так же творческий и ответственный подход к их реализации. Уровень зарплат характеризует качество предоставляемых услуг и товаров в первую очередь, а уже недоступность благ во вторую.

Тот, кто не способен довольствуется малым, никогда ничем не будет доволен. (Эпиктет)

Считается, что если денег больше чем стоимость товаров то цены начинают неизбежно расти, однако это не всегда так. Экономисты не выделяют в своих универсальных формулах различных настроений потребителей. Количество денег должно расти соразмерно количеству потребностей в обществе, и если количество потребностей сокращаются, а количество денег увеличивается (что чаще всего происходит во время войн и эпидемий), то только в этом случае возможна инфляция в общепринятом негативном смысле этого слова. Потребности растут в свою очередь в двух случаях: одновременно с ростом населения, и с уверенностью в будущем. Поэтому при наличии только этих двух условий, стране не страшна инфляция. Ведь при росте денежной массы, новые потребности будут создавать новые товары, постепенно поглощая новые деньги. Для полноценного функционирования количество денег должно быть равно количеству совокупных потребностей в обществе, а не количеству товаров которые уже учтены в производстве. При этом страхи населения способны сокращать их потребности, что может приводить к инфляции. Поэтому вместо повышения налогов необходимо сокращать страхи, чтобы избыточные деньги сами нашли свое производство.