В-третьих есть вклады с частичным снятием. Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.

В-четвертых есть вклады с капитализацией, т.е. банк начисляет проценты по вкладу и добавляет их к сумме депозита, – такой вариант будет выгоднее при прочих равных условиях. Периодичность капитализации может быть разная, обычно – раз в месяц. Периодичность указана в договоре. Однако, как правило, процентная ставка по вкладу с капитализацией ниже и

подобные вклады начинают «работать», т.е. становиться более выгодными, если вы вкладываете деньги на год и более.

В-пятых подумать, на какой срок вы хотите сделать вклад. Выбор предлагается очень большой, от месяца до 5 лет. Есть вклады до востребования, т.е.деньги хранятся, пока вы не закроете вклад, без каких либо специальных условий, но у них очень низкая процентная ставка. И срочный вклад, т.е. денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада.

В-шестых Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт – вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами. Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он. Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

И конечно же не забывайте внимательно читать условия вклада. Иногда, человек услышит по телевизору рекламу, где предлагается ставка в 11% годовых, когда остальные предлагают, например, 6% и сразу бежит открывать вклад, только в условиях прописано, что 11% начисляются скажем последние 3 месяца действия вклада, а первые 9 месяцев 4%. В итоге вклад оказывается менее выгодным, чем тот, где предлагают 6% ставку!

Как выбрать банк

Сейчас мы поговорим о том, как же выбрать надежный банк.

Существуют разнообразные рейтинги банков, которые и определяют его благонадежность.

Наиболее распространёнными считаются : Рейтинг банков по активам ,по депозитам физических лиц, по кредитам физическим лицам, Кредитный рейтинг банка.

Если банк является надежным, то как правило имеет высокие показатели по всем рейтингам.

Большинство рейтинговых агентств финансово устойчивым банкам присваивают рейтинг «А», средний риск характерен для рейтинга «В», высокий риск дефолта (невозможность исполнения обязательств) часто имеет показатель «С».

Если планируете открыть депозит, ознакомитесь с показателями банка по вкладам. Рейтинг составляется путем сопоставления выгодности действующих программ и говорит о том, насколько доверяют финансовой организации клиенты.

Всевозможные рейтинги банков можно с легкостью найти в интернете. Перечислять бесконечное множество банков с их позицией в рейтинге я, конечно же не буду. Упомяну лишь, что Первые 3 позиции почти неизменно занимают соответственно: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Однако рейтинг стоит рассматривать только как одну из характеристик банка. Наиболее правильным будет обратить внимание на историю финансовой организации, отзывы о ней, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другую информацию, способную создать объективную оценку, на основе которой можно принимать решение о сотрудничестве с банком.

Как открыть вклад?

Самостоятельно открыть вклад в банке снимать с него проценты или пополнять вы сможет только по исполнению 14 лет. До этого времени вклад на ваше имя могут оформить родители, бабушки или дедушки. А с 18 лет вы сможет делать с вкладом все, что захочется.

Самое главное – внимательно выбирать банк. О чем мы говорили чуть раньше.

Итак, если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

вид (название) вклада;

его начальная сумма;

порядок начисления процентов (простые или капитализация);

срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней); другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Сейчас в 21 веке многие банки предлагают открыть вклад или подать заявку на его открытие не выходя из дома-Онлайн. Данная информация и пошаговая инструкция есть на сайтах банков.