Время оформления

Процесс оформления занимает около получаса. Правда, из-за того что спрос на подобные услуги, то есть кредитование, растет буквально на дрожжах, в последнее время все чаще можно наблюдать некие скопления народа в магазинах у стоек банков, особенно если таковых несколько и выбор оптимального варианта еще предстоит. Того и глядишь, скоро все это будет представлять собой подобие советских очередей…

Досрочное погашение

Так или иначе, все банки предоставляют клиентам возможность досрочного погашения кредита. Но, поскольку это выгодно только для одной стороны — потребителя, банки заранее позаботились и о себе. Досрочное погашение кредита возможно двумя путями, и оба, как ни крути, невыгодные: это или увеличение ежемесячных платежей, или разовое погашение задолженности с перерасчетом процентных ставок в большую сторону.

Возврат товара

Всему, тем более технике, свойственно когда-то ломаться. Как правило, неизвестно лишь одно — момент, когда это случится: через день после эксплуатации или через десять лет. И именно поэтому худшие варианты желательно предусмотреть сразу. Так, если вещь приобреталась в кредит, и она обменивается на аналогичный товар, проблем, по идее, не должно возникнуть: все, что потребуется, — это оформить специальное дополнение к кредитному договору. Однако, если же по тем или иным причинам аппарат возвращается, здесь ситуация уже гораздо сложнее и чревата значительными затратами. Объясним. Согласно закону «О защите прав потребителей» покупатель имеет право в течение 14 календарных дней с момента оформления договора отозвать свое согласие на его заключение, причем без объяснения причин. Но! При этом он обязан одновременно с расторжением договора не только вернуть взятый товар, но еще и выплатить проценты, эквивалентные тому времени, которое прошло между заключением договора и его расторжением. Определенная ответственность в таком случае лежит и на кредиторе: он, в свою очередь, должен в течение семи дней вернуть покупателю деньги (например, первый взнос), уплаченные им в соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита. Ну а если же расторжение договора проистекает по истечении установленного законом 14-дневного срока, то тут уже на все воля банка, который, скажем так, не скупится на месть. Кроме процентов за прошедший период времени кредитор может взыскать с покупателя еще и дополнительную сумму (ее размеры почти неограниченны, а потому порой она достигает немыслимых масштабов), что всегда и делает.

Кража телефона

Если аппарат украдут, то это очень обидно, особенно из-за информации, которая в нем хранится, — ее-то уж никак не восстановишь (или с большим трудом). Но тем не менее в случае кражи телефона с клиента не снимаются обязанности по договору, ведь банк не виноват в том, что такое произошло.

Как видно, взять кредит может почти любой совершеннолетний гражданин. А вот выплачивать каждый месяц деньги согласно четко определенному графику под силу далеко не каждому. Впрочем, любой, абсолютно любой человек, даже самый что ни на есть честный и ответственный, всегда рискует попасть в ситуацию, когда выплачивать очередной долг по кредиту будет нечем. Что же тогда будет?

Вообще, регулярная просрочка взносов — еще один весьма неприятный момент, причем как для банка, который рискует тем, что кредит не вернут, так и для клиента, который и заплатить не может, да еще к тому же кредитную историю свою портит. Именно поэтому каждый банк рекомендует: прежде чем взять кредит, необходимо заранее спланировать свой бюджет и расходы, где появится новая статья, среди всех прочих — погашение займа.

Отношения между банком и клиентом регламентируются договором, в котором указаны сроки оплаты кредита, размер платежа и прочее. Подписывая договор, клиент берет на себя выполнение обязательств по нему, нарушение же обязательств ведет к штрафу. В зависимости от кредитора штраф варьируется: или это определенный процент от общей суммы покупки за каждый день просрочки, что встречается чаще всего, или это фиксированная, постоянно возрастающая с увеличением сроков просрочки плата.

Сейчас к понятию «кредитная история» у нас в стране весьма прохладное отношение, в отличие от Запада, где кредитная история — залог стабильности и надежности человека: там на этот фактор обращают внимание и при выдаче кредита, и при приеме на работу, и при аренде квартиры. В России понятие «кредитная история» только формируется, и зачастую люди не понимают, что в будущем их кредитная история будет работать не только на них, но и на их родственников, детей. Имея плохую кредитную историю, они вряд ли смогут выступить поручителем или претендовать на получение кредита на льготных условиях. Банки не возьмут на себя еще большие риски, идя навстречу недисциплинированному заемщику.

В последнее время глобальная сеть все чаще и чаще используется банками в качестве площадки для продажи своих кредитных продуктов, а также обслуживания заемщиков. Уже сейчас через Интернет можно подавать заявки на кредит, узнавать сроки и сумму платежа, выплачивать долг.

Например, на сайте интернет-магазина торговой сети «М.Видео» можно встретить предложение купить понравившуюся вещь в кредит по той или иной банковской программе. Схема проста. Загружаешь приглянувшийся товар в виртуальную корзину, затем выбираешь оплату в кредит, заполняешь кредитную заявку и отправляешь ее посредством электронной почты по указанному адресу. За этим следует звонок оператора, который сообщает предварительное решение о выдаче кредита, его размер и договаривается с покупателем о доставке товара. Товар привозят. Курьер проверяет документы, указанные в анкете, связывается с банком и получает окончательное решение по кредиту, забирает первоначальный взнос наличными, копии документов и передает товар. Банк оплачивает магазину оставшуюся стоимость товара, а клиенту направляет по почте график предстоящих выплат по кредиту.

В настоящее время большое распространение получили мошенники, которые специализируются исключительно на аферах с кредитами.

Основной вариант — это когда они, то есть мошенники, берут кредиты по утерянным паспортам. Схема такова. Человек теряет паспорт. Но, не предвкушая ничего плохого и пытаясь все же обнаружить где-нибудь сей реквизит, в милицию он идет лишь дня через два или три после происшествия. И вроде бы на первый взгляд плохого в этом нет, если не учитывать следующий факт. За эти несколько дней, пока владелец документа, так сказать, раскачивается, дабы пойти и заявить куда надо о случившемся, некто оформляет с десяток кредитов по этому паспорту. И уже вскоре настоящему хозяину документа на домашний адрес приходит письмо из банка с подробным графиком погашения взятого якобы займа на ту или иную сумму.

А ведь юридически все очень чисто: паспорт хотя и был утерян, но официально таковым не считался. Между тем если бы мошенник взял деньги у банка после официальной регистрации утери, то претензий последний, как бы ни желал, предъявить не смог бы. И доказательством невиновности настоящего хозяина паспорта явилось бы как раз упомянутое заявление в милицию, поданное до даты заключения кредитного договора.

Кстати, если задуматься, жертвой такого обмана может стать каждый. Мошенники, случайно или целенаправленно заполучив ваш паспорт, сразу же направляются в салон связи. А там есть несколько банков на выбор, причем в некоторых местах персонал настолько неразборчив к клиентам, что и Бен Ладену дадут заем, приди он с паспортом Ивана Петрова. А потому процедура, как правило, проходит чисто и гладко. Для всех, кроме истинного обладателя документа.