«Единый кошелек» – платежная система, позволяющая проводить платежи с помощью мобильного телефона или компьютера, подключенного к сети Интернет. Платежная система «Единый кошелек» была запущена в режим открытого бета-тестирования в июне 2007 г. Владельцем платежной системы является московская компания ЗАО «ИПЦ» (ЗАО «Информационно-процессинговый центр»), которая также является владельцем платежного сервиса X-Plat, разработанного для организации приема мгновенных платежей через сеть дилеров. По информации сайтапервый пользователь был зарегистрирован 2 июня 2007 г., а первый платеж был совершен 18 июня 2007 г. [25]

С помощью системы «Единый кошелек» пользователь имеет возможность работы с личным счетом с помощью компьютера, подключенного к сети Интернет, или мобильного телефона.

Для начала работы с помощью компьютера необходимо зарегистрироваться на сайте системы и получить номер счета и пароль для доступа к системе, для взаимодействия с системой используется веб-интерфейс. Для ОС Windows Vista предоставляется возможность установить электронный кошелек на панель Vista Gadget, таким образом, пользователи системы будут получать быстрый доступ к электронному кошельку, данный тип подключения именуется «W1 Vista Gadget».

Можно подключиться и работать с системой с помощью мобильного телефона (через wap-сайт или Java-клиент W1 Java Mobile). Для этого необходимо зайти на страницуи перейти по ссылке «W1 Java-Клиент», после чего скачать и установить JAVA-клиент на мобильный телефон и зарегистрироваться.

Также пользователь имеет возможность работать с системой с помощью смартфона или КПК, используя приложение «W1 Windows Mobile». Для этого необходимо скачать соответствующие библиотеки и клиентское приложение в зависимости от операционной системы, которая установлена на мобильном устройстве.

Пополнить счет в системе пользователь может с помощью систем денежных переводов, через платежные терминалы, пункты приема платежей в торговых точках, обменяв электронную валюту других платежных систем или переводом из других электронных платежных систем, а также с банковских карт Visa и MasterCard или отправив платное SMS-сооб-щение.

С помощью системы «Единый кошелек» можно оплатить услуги сотовых операторов, интернет– и IP-телефонии, телевидения, интернет-провайдеров, коммунальные услуги, погасить кредиты в некоторых российских банках, оплатить услуги игровых порталов и т. п.

Вывести денежные средства из платежной системы можно с помощью систем денежных переводов, почтовым переводом, переводом в другие электронные платежные системы.

Система также предлагает дополнительные бесплатные услуги, такие как отправка и получение сообщения на электронный кошелек в режиме чата, а также отправка бесплатных SMS-сообщений на номера многих мобильных операторов.

Правовая основа функционирования системы точно неизвестна, но скорее всего используется схема переуступки прав требований от продавца через сервис к покупателю, что косвенно можно понять из некоторых пунктов публичной оферты об использовании платежного сервиса «Единый кошелек», размещенной на официальном сайте системы:

1.1. «Сервис» – Закрытое акционерное общество «Информационно-процессинговый центр» (далее – ЗАО «ИПЦ»), осуществляющее информационно-технологическое взаимодействие Участников расчетных отношений (далее Пользователей) с использованием Платежного сервиса «Единый кошелек».

1.4. «Поставщик» – физическое или юридическое лицо, осуществляющее продажу товаров, либо предоставляющее услуги, либо выполняющее работы, в пользу которого Пользователь через Платежный сервис «Единый кошелек» осуществляет оплату предоставленных Поставщиком товаров, работ, услуг.

1.6. «Платеж» – денежные средства, принадлежащие Пользователю и внесенные Пользователем с помощью Платежного сервиса «Единый кошелек» на счета Поставщиков в качестве оплаты за приобретаемые у Поставщиков товары, работы, услуги.

2.1. Сервис обязуется фиксировать в электронном регистре учета возникновение, изменение или прекращение взаимных прав и обязательств сторон по настоящему договору.

2.5. Услуги по предоставлению и использованию платежного сервиса являются для Пользователя бесплатными. Пользователь понимает, что к отношениям сторон, возникающим из настоящей оферты, нормы законодательства РФ о защите прав потребителей не применяются, поскольку услуги, предоставляемые платежным сервисом «Единый кошелек», для Пользователя носят безвозмездный характер. Пользователь понимает, что на остаток авансовых средств, принятых Сервисом от Пользователя, проценты не начисляются.

Uni Transfer

www.deltakey.ru

Платежная система Delta Key с 2005 г. предоставляет различные виды финансовых сервисов физическим и юридическим лицам. Для пользователей сети Интернет предлагается технология Uni Transfer (ранее называлась ICQmoney) – электронный кошелек, «привязанный» к ICQ UIN пользователя. Юридические лица могут организовать прием денежных средств за товары и услуги с помощью платежных решений этой системы. Организатором платежной системы Delta Key является ООО «Дельта Кей» (Россия) и Matrix Capital International LTD (Гонконг). Компания Matrix Capital International LTD (Гонконг) обеспечивает операции с валютами дальнего зарубежья, операции в российских рублях обслуживаются компанией ООО «Дельта Кей». Также система работает в нескольких странах ближнего зарубежья.

Деятельность платежной системы Delta Key развивается в нескольких направлениях:

• развитие платежного сервиса Uni Transfer (ранее этот сервис назывался «ICQMoney»);

• внедрение процессинговых решений по созданию собственных платежных систем;

• продажа платежных терминалов;

• увеличение количества получателей платежей;

• расширение дилерской сети.

Платежный сервис Uni Transfer предлагает пользователям возможность осуществлять денежные переводы с кошелька, идентифицируемого по номеру ICQ. Для регистрации нового счета необходимо скачать клиентское приложение, которое будет работать вместе с интернет-пейджером, или оригинальную разработку системы (Delta Key instant messanger) и зарегистрироваться в качестве пользователя. Система работает в любых клиентских приложениях с установленным плагином: Miranda, Imadering, Delta Key instant messanger и др.

В качестве учетной единицы в системе используется юнит. Учетная единица системы – это вексельный сертификат в электронном виде или вексельный электронный сертификат (далее – ВЭС или UNIT, сформированный посредством и в формате учетной системы Delta Key и удостоверяющий как сведения о созданном векселедателем векселе, так и право векселедержателя на имеющийся у него вексель с бланковым индоссаментом. Получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг для осуществления операций с векселями не требуется на основании Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-Ф3 «О рынке ценных бумаг» [26] .

Для работы в системе пользователь может выбрать один из тарифов: «базовый» (для начинающих пользователей), «профессионал» (для активных пользователей) и «инвестиционный» (для интернет-магазинов).

Пополнить счет в платежной системе можно предоплаченной картой, с помощью платежного терминала, переводом из других платежных систем, через дилеров системы, наличными в офисе компании, банковским переводом.

В рамках сервиса Uni Transfer пользователи могут осуществлять переводы между счетами, оплачивать услуги операторов мобильной связи, интернет-провайдеров, коммунальные услуги, осуществлять покупки в интернет-магазинах, а также оплачивать множество других услуг и товаров.

Модуль Uni Transfer работает на протоколе системы, вшитом в плагины и не имеющем отношения к транспорту интернет-пейджера, трафик между Uni Transfer и серверами системы проходит в режиме защищенного SSL-соединения. Модуль Uni Transfer требует ввода логина и пароля, под которыми зарегистрирован пользователь и которые отличаются от логина и пароля интернет-пейджера. Подтверждение финансовых операций производится дополнительным платежным паролем. Для дополнительной защиты кошелька есть возможность включить доступ по IP-адресу, использовать таблицы одноразовых паролей. При входе в систему или выполнении какой-либо операции система независимо от уровня политики безопасности потребует указания кода доступа.

Платежная система Delta Key развивает дилерскую сеть по приему платежей. Юридическое лицо или частный предприниматель может организовать точку по приему платежей через платежный терминал или с помощью специального программного обеспечения, установленного на персональный компьютер.

Правовая основа функционирования системы базируется на выпуске векселей, обоснование этой схемы работы подробно описано на официальном сайте системы.

Платежная система Delta Key была разработана и как процессинговый инструмент для мгновенного и безопасного проведения транзакций и как универсальный правовой инструмент для сопровождения любого вида сделок с учетом требований законов государства, резидентом которого являются пользователи системы, с соблюдением принципа уважения к закону страны пользователя.

Возможность пользователя системы осуществлять любые сделки и транзакции по ним основывается на выпуске в оборот векселей не владельцем системы и не кредитными организациями, а самими пользователями системы с учетом применимого права в государстве пользователя системы или на территории государств, в которых происходит оборот таких векселей.

Вексель в международном гражданском праве – это разновидность долгового обязательства, составленного в строго определенной форме и дающего бесспорное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы по истечении срока, на который он выписан. Это безусловное денежное обязательство, так как приказ его оплатить и принятие обязательств по оплате не могут быть ограничены никакими условиями; это абстрактное обязательство, так как не допускаются никакие ссылки на основание его выдачи. Предметом вексельного обязательства являются деньги.

Российское вексельное законодательство относится к женевскому типу (его формируют страны – участницы Женевской вексельной конвенции 1930 г., которые использовали в своем национальном вексельном законодательстве Единообразный закон о переводном и простом векселе [27] ).

Вексель пользователя системы в России – это ценная бумага физического лица – пользователя системы Delta Key в соответствии с определением термина и понятия «вексель» в действующем законодательстве России (Федеральный закон от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» [28] устанавливающий применение на территории РФ Постановления Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 7 августа 1937 г. № 104/1341, Женевской конвенции от 7 июня 1930 г. о Единообразном законе о переводном и простом векселе. СССР присоединился к Конвенции 25 ноября 1936 г. Конвенция вступила в силу для СССР 23 февраля 1937 г.) и нормах международного права. В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О переводном и простом векселе» по переводному и простому векселю вправе обязываться граждане Российской Федерации и юридические лица Российской Федерации.

Платежная система Delta Key:

1) обладает операционной возможностью оказывать услугу пользователю системы в любой из 74 стран по оформлению (созданию) бланка векселя и его заполнению на бумажном носителе с предварительным его оформлением в электронном виде с соблюдением требований об обязательных реквизитах векселя и оказывает такую услугу пользователям системы;

2) номинал векселя, оформляемого в системе, для удобства пользователей предусматривает его стандарт в размере 1 UNIT, эквивалентного для каждой страны индивидуально в зависимости от установленного на момент совершения операции курса, всегда публикуемого на главной странице системы, который с учетом возможностей системы может конвертироваться в автоматическом режиме в валюту того государства, на территории которого пользователь намерен выдать вексель соответствующему векселедержателю (поставщику товара или услуги) или вексель на предъявителя (при применении англосаксонского законодательства). При пересчете рублевого эквивалента UNIT на валюту государства, в котором вексель выпускается в оборот, пересчитывается по курсу этой валюты;

3) предоставляет возможность пользователю оформлять (создавать) вексель для его последующей передачи компании Matrix Capital International LTD, которая в автоматическом режиме, после зачисления пользователем средств обеспечения аваля векселя, индоссирует его в формате векселя с бланковым индоссаментом без указания лица, в пользу которого он сделан (вексель на предъявителя);

4) выполняет поручения пользователя системы о передаче (оставлении) созданного на бумажном носителе векселя на хранение оператору системы (далее Оператор) на территории страны пользователя или самому владельцу системы – компании Matrix Capital International LTD (далее Компания);

5) регистрирует аналог собственноручной подписи пользователя системы в виде набора индивидуальных уникальных цифровых кодов;

6) выполняет поручения пользователя Компании или Оператора системы о подписании Компанией или Оператором созданного векселя от имени векселедателя – пользователя системы или записи об индоссаменте от имени векселедержателя (индоссанта). Указанное поручение выполняется по доверенности векселедателя, векселедержателя (индоссанта) с одновременным удостоверением цифрового аналога их собственноручной подписи в целях обеспечения защиты векселя от подделки. Подписание векселя по доверенности и удостоверение цифрового аналога собственноручной подписи приравниваются к подписанию векселя самим векселедателем. Доверенность подписывается пользователем в электронном виде с проставлением на доверенности цифрового аналога собственноручной подписи пользователя;

7) формирует, ведет учет, отражает на счету пользователя в системе или выдает по требованию любого векселедателя или векселедержателя – пользователя системы на бумажном носителе сертификаты или выписки в электронном виде о созданных векселедателем векселях и (или) о праве векселедержателя на вексель (вексельный электронный сертификат UNIT, оформляемый на каждый вексель, номинированный в учетных единицах системы в сумме, эквивалентной валюте страны пользователя);

8) позволяет принимать от пользователя денежные средства в обеспечение платежа по векселю по соглашению с Оператором об авале и (или) поручительстве. При внесении обеспечительного платежа пользователем система отражает в бланке векселя метку «Считать за аваль» или «Оплата гарантирована» в зависимости от того, на территории какого государства будет выдаваться вексель. В этом случае при предъявлении векселедержателем векселя к оплате за оказанные им услуги или проданные товары плательщиком или обязанным (должником) по векселю становится Оператор из средств обеспечительного платежа пользователя (векселедателя, авалиста или гаранта);

9) по поручению пользователя передает вексель с бланковым индоссаментом в оплату последним товаров, услуг в пользу поставщиков товаров и услуг. Вексель выдается пользователем оператору Системы (без оформления аваля) или Компании с авалем и (или) гарантией Оператора за счет средств обеспечительного платежа пользователя, полученных Оператором по соглашению об авале и (или) поручительстве. Компания делает на векселе запись об индоссаменте без указания лица, в пользу которого он сделан.

Законодательная ссылка: Федеральный закон от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» не предусматривает исключительного права на аваль кредитных организаций. В соответствии со ст. 30 Положения о переводном и простом векселе, платеж по переводному векселю может быть обеспечен полностью или в части вексельной суммы посредством аваля. Это обеспечение дается третьим лицом или даже одним из лиц, подписавших вексель.

КредитПилот

www.kreditpilot.com

«КредитПилот» – многофункциональная платежная система, предоставляющая услуги как физическим, так и юридическим лицам. С помощью этой платежной системы продавцы товаров и услуг могут организовать прием платежей через POS-терминалы, терминалы самообслуживания или сеть Интернет. Платежная система «КредитПилот» предоставляет возможность интеграции своей биллинговой системы с биллинговой системой продавца и возможность контроля проведения платежей. «КредитПилот» имеет договоры с крупнейшими российскими и региональными поставщиками услуг сотовой связи и позволяет осуществлять прием платежей за услуги с помощью SMS-сообщений.

Компания «КредитПилот» была основана в 1999 г., в то время основным направлением работы компании была организация приема платежей в пользу провайдеров, поставщиков услуг мобильной связи, интернет-магазинов. В 2001 г. к платежной системе «КредитПилот» было подключено множество получателей платежей в сети Интернет. В 2002 г. компания активно увеличивала число платежных точек, через которые можно было пополнить свой личный счет в платежной системе или приобрести карты экспресс-оплаты. В 2004 г. платежная система «КредитПилот» заключила договоры с крупнейшими операторами мобильной связи и организовала прием платежей в пользу этих операторов. В настоящее время платежная система сотрудничает с другими популярнейшими платежными системами, предлагает широкий спектр услуг для электронного бизнеса.

«КредитПилот» предоставляет возможность быстро оплачивать товары и услуги в сети Интернет или с помощью точек приема оплаты. Клиент системы может зарегистрироваться на сайте, пополнить свой личный счет с помощью предоплаченной карты или посредством банковского перевода и затем оплатить коммунальные услуги, услуги операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, коммерческого телевидения или пополнить кошельки популярных платежных систем. Для работы с платежной системой нет необходимости скачивать и устанавливать специальное программное обеспечение, достаточно установить необходимый сертификат для доступа к системе, ввести логин, пароль и PIN-код доступа к системе.

Платежи в системе «КредитПилот» можно производить, используя веб-интерфейс в режиме онлайн, в режиме оффлайн, собрав предварительный пакет заявок, с использованием POS-терминалов, оснащенных модулем GPS, с помощью терминалов самообслуживания, с помощью протокола SOAP, с помощью контрольно-кассовых машин, используя шлюз AGS, или модуля 1C «Прием платежей». Кроме того, платежная система «КредитПилот» предлагает возможность оплаты товаров и услуг с помощью SMS-сообщений и организацию SMS-опросов, викторин, онлайн-игр.

Рапида

www.rapida.ru

Система начала свою работу в 2001 г. и с самого начала делала ставку на сотрудничество с банками и другими кредитными организациями. На первом этапе система занималась выпуском банковских предоплаченных карт, далее последовательно развивала дистанционные расчетные услуги. В настоящее время система существует как ООО НКО «Платежная система «Рапида», имеет статус небанковской кредитной организации, которая действует и предоставляет платежные услуги на основании лицензии, и в соответствии с лицензией на осуществление банковских операций Банка России № 3371-К от 30 августа 2004 г. ООО НКО «Платежная система «Рапида» имеет собственный процессинговый центр, специализирующийся на приеме и обработке платежей.

Через сервисы системы доступна оплата услуг достаточно большого количества получателей, причем не только находящихся в Интернет, а скорее, упор делается на традиционных получателей платежей: ОАО «МТС», ОАО «Вымпелком», ОАО «Мегафон» и т. д. С «Рапидой» сотрудничает множество предприятий, в том числе операторы коммерческого телевидения (НТВ-Плюс, Космос-ТВ, Divo-TV), телекоммуникационные компании (Ростелеком, МГТС, Скайлинк, МТУ-Интел, операторы домовых сетей и провайдеры Интернета). Наибольший интерес представляют предприятия жилищно-коммунальной сферы (Москва, Санкт-Петербург, Казань) и многие др.

В настоящее время система, похоже, сделала ставку на работу с юридическими лицами – банками и другими компаниями, отойдя от предоставления сервисов напрямую физическим лицам.

Сибирская Интернет платежная система

http://sips.ru

Сибирская Интернет платежная система (СИПС) предоставляет своим клиентам возможность оплаты товаров и услуг в режиме реального времени и возможность перевода денежных средств внутри системы. Внутри СИПС действует титульная единица – SMR – рублевый электронный эквивалент. Один SMR равняется одному рублю РФ. Эмиссия SMR в системе осуществляется при вводе клиентом наличных и безналичных рублей, погашение SMR – при выводе рублей, валютного эквивалента нет.

Платежная система была запущена 1 июня 2004 г. в Красноярске, ее разработчиком и оператором является ООО «Сибмаркет». На момент запуска данная платежная система была первым подобным проектом, работающим в Красноярске, и позволяла оплачивать товары и услуги. В 2006 г. в СИПС насчитывалось 3000 клиентских счетов, в январе 2008 г. – около 4500. В настоящее время пользователям системы предлагается несколько способов ввода и вывода денежных средств и возможность оплаты услуг операторов связи и интернет-провайдеров.

Работа с платежной системой осуществляется через веб-интерфейс. Для повышения безопасности можно ограничить количество IP-адресов, с которых разрешен доступ к личному счету пользователя. Также есть возможность работать с системой анонимно, указав только логин, пароль и e-mail для связи.

Владельцы интернет-ресурсов могут быстро подключится к СИПС, используя специально разработанные интерфейсы, и начать прием денежных средств для оплаты своих товаров и услуг.

Правовая основа функционирования системы неизвестна, но скорее всего, используется агентская схема работы.

Халяль-Деньги

http://money.islamnews.ru