Шрифт:
В какой бы точке мира ни открывала свой офис American Express, путешественники, как правило, продолжали обслуживаться там из поколения в поколение.
Исключение составило лишь отделение, открытое в Санкт-Петербурге в 1916 г.: его пришлось закрыть уже через 2 года. Причиной, как нетрудно догадаться, послужила Октябрьская революция. Почти все это время менеджер American Express г-н Беннет (C. A. Bennet) рисковал своей жизнью практически каждый день. К примеру, однажды он, направляясь на работу, попал в центр яростной стычки между казаками и демонстрантами на Невском.
1.1.2. Чеки American Express: Виды, процедуры продажи и оплаты
Чек (Дорожный Чек) American Express – это платежный документ, представляющий собой денежное обязательство компании-эмитента American Express [2] выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке в момент его продажи.
Первый в мире дорожный чек был создан в 1891 г. сотрудником компании American Express Марселусом Бэрри. Создатель дорожного чека использовал весьма оригинальное решение – подлинность чека стали определять путем сравнения двух подписей, проставленных клиентом в разное время. Первая должна проставляться владельцем на дорожным чеке в момент его покупки, вторая – в момент предъявления его к оплате. Если подписи достаточно похожи, оплата чека гарантирована. Надежность и простота использования дорожных чеков способствовали росту их популярности во всем мире. Сегодня компания American Express – крупнейший в мире эмитент дорожных чеков.
Виды чеков American Express
Для расширения круга своих клиентов Компания выпускает несколько разновидностей дорожных чеков [3] :
♦ подарочные чеки (American Express Gift Cheques);
♦ чеки для двоих (American Express Cheques for Two);
♦ чеки American Express Secure Funds для безопасного хранения денег дома.
Все эти разновидности, несмотря на различие в названиях, являются, прежде всего, дорожными чеками American Express, они продаются, используются и оплачиваются по одним и тем же универсальным правилам. Разница между ними состоит прежде всего в их предназначении.
В России компания American Express продает два вида чеков: Дорожные Чеки American Express и Чеки American Express Secure Funds (для безопасного хранения денег дома) (рис. 1).
Рис. 1. Чеки American Express: а – дорожные чеки American Express; б – чеки American Express Secure Funds
В чем разница между Дорожными Чеками American Express и Чеками American Express для хранения дома (Secure Funds)?
Разница между двумя видами чеков – только в их предназначении.
♦ Дорожные Чеки American Express созданы для людей, обеспокоенных сохранностью наличных денег во время поездок и путешествий.
♦ Чеки American Express (Secure Funds) созданы специально для людей, которые хранят наличные деньги дома и обеспокоены их сохранностью.
Основные преимущества чеков American Express
Чеки American Express – это эквивалент наличных денег, однако в отличие от наличных они обладают значительными преимуществами, защищающими деньги от кражи или потери (табл. 1). Поэтому они могут быть использованы тогда, когда риск потерять наличные самый большой:
♦ в поездке (как по России, так и за рубежом);
♦ дома (согласно статистике, каждые 3,5 минуты в стране происходит квартирная кража, и для профессионального вора не составит никакого труда найти наличные в квартире, даже если они хорошо спрятаны).Таблица 1 Сравнительные характеристики чеков American Express
Удобство использования чеков American Express
♦ Обналичить чеки можно во множестве финансовых учреждений (включая Россию и СНГ), а также во многих представительствах American Express всему миру, часто без комиссии (на национальную валюту) – информацию по конкретному городу или стране можно узнать, позвонив на горячую линию American Express.
♦ Чеки American Express выпускаются в нескольких мировых валютах (дорожные чеки – 9 валют; чеки Secure Funds – 2 валюты) и различных номиналах.
♦ Чеки American Express принимаются во множестве гостиниц, магазинов и ресторанов за рубежом в качестве оплаты товаров и услуг, при этом сдача выдается наличными без комиссии.
♦ Чеки American Express могут наследоваться, даже если они не были указаны в завещании.
Продажа чеков American Express
1. Прежде всего, уточните у Вашего клиента валюту, номинал и сумму чеков, которые он желает приобрести.
В случае, если Ваш Банк удерживает комиссию за продажу чеков American Express, предупредите клиента о размере комиссии.
2. Заполните квитанцию о покупке дорожных чеков. Обратите внимание, что квитанцию Вы можете заполнять вместе с клиентом.
В правой части квитанции попросите клиента указать свои имя и фамилию, адрес и поставить свою подпись (поля 10 и 11 на рис.). Заполнять квитанцию можно в произвольной форме, не придерживаясь конкретных строк для записей. Писать можно как русскими, так и латинскими буквами, допускаются лишь общепринятые сокращения. Адрес указывается для идентификации клиента, которая будет проводиться только в случае его обращения в компанию American Express за возмещением утраченных чеков.
Без этой информации о клиенте квитанция и содержащееся в ней Соглашение о покупке считаются недействительными.
Обведите графу с указанием валюты продаваемых чеков (например, «USD) Для каждой валюты используйте отдельную квитанцию.
Для каждого номинала чеков необходимо заполнить отдельную строку, где указывают:
♦ Количество чеков («Quantity»).
♦ Номинал чеков («Denomination»).
♦ Сумму («Amount» – номинальная стоимость чеков одного номинала из этой строки, т. е. количество чеков, умноженное на их номинал). При продаже чеков одного номинала, но с серийными номерами, НЕ следующими по порядку, необходимо заполнять следующие строки квитанции – по одной на каждый чек. При нехватке места на одной квитанции заполните несколько квитанций, в такой ситуации итог будет подводиться по каждой квитанции отдельно.
♦ Серию и номера чеков («Cheque Numbers»). В случае, если номера чеков идут подряд, укажите первый серийный номер в графе «C»(«from»), а в графе «ПО» («to») – последние три цифры серийного номера последнего чека. Серийные номера всех чеков American Express состоят из двух латинских букв (исключение составляют только чеки в английских фунтах стерлингов, не имеющие буквенного обозначения серии) и девяти цифр. Например: GB 111 222 333. Серийный номер всегда находится в правом верхнем углу чека.
♦ Номинальная стоимость в валюте чеков: сложите числа, вписанные выше в столбец для указания сумм, и укажите итоговую сумму («Face Value in Currency Issued»), т. e. номинальную стоимость всех чеков, указанных в квитанции.
♦ Комиссия: укажите размер комиссии, взимаемой с клиента, в валюте, соответствующей валютному номиналу проданных чеков («Charge»).
♦ В графе ИТОГО («TOTAL») укажите полную сумму, оплачиваемую клиентом, включая комиссию.
♦ Укажите дату продажи: день, месяц, год («Day», «Month», «Year»).
3. Квитанция о покупке состоит обычно из пяти листов (первый экземпляр передается в компанию American Express, два следующих экземпляра остаются в банке, продающем чеки, последние страницы называются «клиентской копией»).
Отделите 3 верхние страницы квитанции. Передайте клиенту клиентскую копию, в которой содержится информация о купленных им чеках, Соглашение о покупке и телефоны для обращения в Центр Возмещения. Обратите внимание, что в целях защиты личной информации на клиентской копии отсутствует название банка и личные данные клиента.
Обязательно предупредите клиента, что клиентскую копию квитанции о покупке следует хранить отдельно от самих чеков. Предложите клиенту ознакомиться с текстом Соглашения о покупке, которое будет играть важную роль в случае обращения в American Express за возмещением утраченных чеков.
4. Объясните клиенту, что сразу после покупки чеков ему необходимо проставить первую подпись в верхнем левом углу чека на специально отведенной строке (покажите клиенту место для подписи). Расскажите клиенту, что для того, чтобы воспользоваться чеками, ему нужно будет расписаться второй раз в нижнем левом углу чека – обязательно в присутствии кассира, или другого лица, принимающего чек к оплате (помимо банков, Дорожными Чеками American Express можно расплатиться в большом количестве предприятий – гостиниц, магазинов, отелей – за рубежом).
Дату можно по желанию проставить только при обналичивании чека.
5. Последняя страница клиентской копии содержит телефоны Центра возмещения American Express. Если клиент спрашивает Вас, сообщите ему, что в случае утраты чеков он должен как можно скорее связаться с American Express, позвонив по одному из телефонов, указанному в квитанции (в большинстве стран мира в Центр возмещения American Express можно позвонить бесплатно). Центр Возмещения работает круглосуточно, без праздников и выходных. Операторы центра возмещения владеют всеми наиболее распространенными языками (английским, французским, немецким, испанским, китайским и др.)* Если Ваши клиенты разговаривают, например, только на русском языке, им следует запомнить название их родного языка на английском языке – РАШЕН (Russian). Для таких клиентов операторы пригласят переводчиков.СОГЛАШЕНИЕ О ПОКУПКЕ
Внимание
Внимательно прочтите настоящее Соглашение. К данному Соглашению применяется закон страны Эмитента Дорожного Чека. Текст на английском языке имеет юридическую силу по отношению к данному Соглашению.
Покупая, подписывая, принимая или используя данные Дорожные Чеки, выпущенные Эмитентом, указанном ниже, Вы соглашаетесь со всем нижеследующим: сразу подписать Ваш Дорожный Чек в указанном месте; не перепродавать, не перепоручать и не совершать аналогичных действий по передаче Ваших Дорожных Чеков иному физическому или юридическому лицу для перепродажи или повторного использования.
Возмещение стоимости:
Эмитент непосредственно сам или через своего уполномоченного агента, Компанию «Американ Экспресс Трэвел Рилэйтед Сервисэз Инк.», его филиалы, афилированные лица или представителей (далее «Амекско»), заменят или возместят номинальную стоимость, обозначенную на всяком утраченном или украденном Дорожном Чеке, в соответствии с применимым правом и только при условии соблюдения Вами следующих условий:
До утраты:
– Вы подписали Дорожные Чеки несмываемыми чернилами в указанном месте.
– Вы не проставили вторую (контрольную) подпись на Дорожных Чеках в указанном месте.
– Вы не передавали Дорожные Чеки другому физическому или юридическому лицу во владение, на хранение или для использования в мошеннических целях.
– Вы не использовали Дорожные Чеки в нарушение какого-либо закона, включая участие в незаконных пари, азартных играх или других запрещенных видах деятельности.
– Ваши Дорожные Чеки не были изъяты по решению суда или вследствие действий государственных органов.
– Вы так же надежно хранили Дорожные Чеки, как осторожный человек хранил бы аналогичную сумму в наличных деньгах.
После утраты:
– Вы немедленно уведомите Эмитента или «Амекско» об утрате или краже Дорожных Чеков.
– Вы сразу же сообщите все факты, касающиеся утраты или кражи Дорожных Чеков, Эмитенту или «Амекско», а также заявите об утрате или краже в милицию/полицию, если Вас об этом попросит Эмитент или «Амекско».
– Вы сразу же сообщите Эмитенту или «Амекско» серии и номера утерянных или украденных Дорожных Чеков, а также место и дату их покупки.
– Вы сразу же заполните бланк заявления о возмещении стоимости, предоставляемый Эмитентом или «Амекско», и предъявите надлежащее удостоверение личности.
– Вы предоставите Эмитенту или «Амекско» всю разумную информацию и окажете необходимую помощь для проведения полного расследования факта утраты или кражи. «Амекско» оставляет за собой право расследовать факты утраты или кражи и проверять выполнение условий данного Соглашения о покупке и не несет ответственность за возможные задержки, вызванные таким расследованием.
– Обратите внимание на то, что с целью обеспечения качества обслуживания Ваш телефонный звонок в «Амекско» может прослушиваться или записываться и Вы согласны на такое прослушивание и запись.
Непрерывность оплаты: Эмитент не может остановить оплату по Дорожным Чекам.
После покупки немедленно подпишите дорожные чеки в указанном месте. Компания «Американ Экспресс Трэвел Рилэйтед Сервисез Кампани, Инк.» является уполномоченным агентом других Эмитентов Дорожных Чеков.
Эмитенты Дорожных Чеков
Чеки в долларах США, канадских долларах, австралийских долларах, японских иенах и евро выпускает:
American Express TRAVEL RELATED SERVICES COMPANY, INC.
Регистрационный номер: 13-3 133 497
Зарегистрированное бюро: American Express Tower, World Financial Centre, New York, NY, USAЧеки в швейцарских франках выпускает:
SWISS BANKERS TRAVELLERS CHEQUE CENTRE Kramgasse 4, CH-3506 Grosshochstetten, Switzerland
Чеки в фунтах стерлингов выпускает:
TRAVELLERS CHEQUE ASSOCIATES LTD.
Регистрационный номер: 15 915 555
Зарегистрированное бюро: 154 Edward Street, Brighton, BN2 2LH, EnglandЧеки в рандах выпускает:
SOUTHERN AFRICA TRAVELLERS CHEQUE COMPANY (PTY) LTD. Johannesburg, Republic of South Africa
Чеки в саудовских риалах выпускает:
SAUDI TRAVELLERS CHEQUE COMPANY
Регистрационный номер: 1 010 059 195
Зарегистрированное бюро: Р. О. Box 7915, Riyadh 11 472, Saudi Arabia
Как увеличить продажи чеков American ExpressЧтобы увеличить продажи чеков American Express в Вашем банке, нужно не только продавать их тем, кто уже пришел в банк с намерением купить чеки, но и предлагать их тем, кто еще никогда о них не слышал. Расскажите ему о том, что чеки American Express незаменимы для защиты наличных денег в поездках и при хранении дома, а также о преимуществах чеков.
Кому можно рекомендовать чеки American Express?♦ Покупающим валюту. Если клиент покупает валюту для хранения дома, то ваше предложение приобрести чеки несомненно вызовет заинтересованность. Можно предложить для пробы часть средств перевести в чеки American Express, а часть оставить в валюте.
♦ Снимающим со счета или с карточки наличные средства. Ваше предложение приобрести чеки убедит клиента в том, что находящаяся в его руках сумма наличных денег может притянуть к нему различного рода мошенников, а чеки American Express надежно сохранят его деньги.
♦ Сомневающимся в том, какую валюту выбрать. В банк часто приходят люди, которые ждут от кассира совета, в какой валюте лучше хранить деньги – в долларах или в евро. При правильной аргументации Ваш совет купить чеки American Express разрешит эти сомнения.
♦ Выезжающим за границу. Если клиент выезжает за границу и обеспокоен сохранностью денег в поездке, а также тем, что дома остаются наличные деньги, то Ваша своевременная подсказка купить American Express чеки поможет ему сделать свой выбор в пользу надежности и безопасности.
Информация для ваших клиентов
Имеет ли значение, в каком банке приобретаются чеки?Нет. Абсолютно неважно, в каком банке Вы приобретаете чеки American Express. Оплату и восстановление чеков обеспечивает не банк, а компания American Express.
Если я еду в Европу, мне лучше брать чеки в евро или в долларах?Чеки American Express в любой валюте могут быть обналичены во многих представительствах American Express, а также во множестве финансовых учреждений без комиссии на национальную валюту страны пребывания. Так как в Европе национальной валютой является Евро, целесообразно брать с собой чеки в Евро.
Как пользоваться чеками American Express?Чеки необходимо подписать сразу же после покупки в левом верхнем углу. Вы можете использовать чеки для хранения дома, а также в поездках. Срок действия чеков American Express не ограничен, следовательно, их можно хранить сколько угодно долго и передавать по наследству. Обязательно храните квитанцию о покупке чеков American Express отдельно от самих чеков, также желательно записать номера чеков в записную книжку.
Нужно ли декларировать чеки на таможне при выезде за границу?При вывозе за границу РФ чеков American Express их нужно обязательно декларировать на таможне, вне зависимости от вывозимой суммы с указанием в декларации суммы вывозимых чеков. Также необходимо иметь с собой справку или кассовый чек из банка, выдаваемые при покупке чеков.
Существуют ли ограничения на сумму вывозимых чеков из России?Дорожные Чеки American Express позволяют вывезти за границу РФ более 10 ООО долл. США, при условии из декларирования на таможне. Обратите внимание, что в некоторых странах существуют ограничения на ввозимую сумму в чеках, поэтому заранее необходимо уточнить условия в той стране, в которую Вы едете. Это можно сделать, позвонив на горячую линию American Express.
Могу ли я где-то расплачиваться чеками или нужно всегда идти в банк?Дорожные Чеки American Express принимаются за рубежом во многих гостиницах, магазинах, а также во множестве финансовых учреждений и представительств American Express по всему миру. К сожалению, расплачиваться Чеками American Express на территории РФ нельзя согласно законодательству РФ.
Можно ли послать чеки курьерской службой или по обычной почте?Чеки American Express могут быть посланы за границу одной из известных курьерских служб (DHL, UPS, FedEx), при условии их правильного оформления для передачи третьему лицу (необходимо поставить вторую подпись и передаточную надпись).
Оплата чеков American Express, предъявленных владельцем1. Убедитесь в том, что предъявленные Вам чеки уже подписаны в верхнем левом углу, а в нижнем левом углу подписи отсутствуют.
2. Внимательно смотрите, как клиент ставит вторые подписи в левом нижнем углу каждого чека. Вы должны быть уверены, что все предъявленные Вам чеки подписаны у Вас на глазах.
3. Сравните контрольную (нижнюю) подпись с первой, поставленной при покупке в левом верхнем углу чека.
Как определить, похожи ли подписи:
♦ прежде всего, смотрите, насколько уверенной рукой проставлена подпись, не пытался ли предъявитель чеков срисовать подпись;
♦ обращайте внимание на наклон букв: прямостоящие, наклоненные вправо или влево и т. п., форму букв: округлые, вытянутые и т. п., слитное или раздельное написание букв;
♦ в сложных подписях целесообразно посчитать количество элементов – крючков, петель, проверить направление декоративных росчерков в начале и конце подписи – вверх, вниз.
♦ если Вы все-таки не уверены в сходстве подписей, переверните чек вверх ногами – в таком положении все различия в подписях будут очень заметны.
Сравнивать следует только подписи на чеках. Неверно сравнивать подписи на чеках с подписями на документах.
4. Если подписи на чеках достаточно похожи, проведите авторизацию. Вы можете позвонить в службу авторизации в Москве по тел. (095) 956-35-56 или авторизовать чеки сами, воспользовавшись интернетом или интранетом. Будьте готовы назвать оператору серийные номера, номинал, валюту и общую сумму чеков, предъявляемых к оплате. Код авторизации проставьте на лицевой стороне чека под серийным номером.
Код авторизации выдается строго при условии, что Вы звоните в момент приема чеков к оплате и что клиент находится перед Вами.
Получив код авторизации, который подтверждает, что чеки не были заявлены владельцем утраченными, Вы можете оплатить такие чеки American Express.
Наличие двух достаточно похожих подписей и кода авторизации является гарантией последующей оплаты этих чеков Вашему банку.
Немедленной оплате подлежат только чеки American Express, подписанные второй раз в Вашем присутствии, при условии, что подписи достаточно похожи и Вами получен код авторизации. Однако не всегда вторая, контрольная, подпись бывает похожа на первую, и тому могут быть приемлемые объяснения. В таком случае попросите клиента расписаться на чеках третий раз с обратной стороны. Если третья и первая подписи достаточно похожи и Вами был получен код авторизации, то Вы можете оплатить такие чеки.
В том случае, если третья подпись также недостаточно похожа на первую, предложите клиенту сдать эти чеки на инкассо. Помните, что Вы можете отказаться принимать такие чеки к оплате. Окончательное решение, оплачивать ли дорожные чеки, всегда принимаете Вы.
В случае, если Вы не получили кода в службе авторизации, обязательно позвоните в офис American Express и попросите сотрудника Компании провести авторизацию. Если предъявленные Вам Дорожные Чеки American Express заявлены утраченными (украденными или потерянными), сотрудник American Express даст Вам подробные инструкции по проведению изъятия чеков у предъявителя..
Оплата чеков American Express, предъявленных третьими лицамиЧеки American Express могут быть переданы в качестве оплаты третьим лицам – получателям платежа, которые, в свою очередь, могут пожелать оплатить эти чеки в Вашем банке. Чеки, предъявляемые к оплате третьей стороной, не подлежат немедленной оплате. Такие чеки следует отправлять на инкассо.
При приеме к оплате чеков American Express, предъявляемых третьим лицом:
1. Убедитесь, что на чеках уже стоят две подписи первоначального владельца на верхней и нижней строке. Это условие является обязательным! Подписи должны быть достаточно похожи.
На строке для передаточной надписи «PAY THIS CHEQUE ТО THE ORDER OF» в центральной части чека владелец может указать имя получателя или название организации/предприятия, которым предназначен платеж.
2. Предупредите клиента о комиссии, взимаемой за проведение данной операции и сроках выполнения.
3. Позвоните в службу авторизации и получите код авторизации.
Клиринг инкассированных чеков
Чеки American Express, принятые и оплаченные Вашим банком, должны быть направлены в ваш банк-корреспондент.
Банк-корреспондент направит чеки в компанию American Express. Если дорожные чеки оплачены Вами с соблюдением всех правил, компания выплатит соответствующую сумму вашему банку-корреспонденту, который, в свою очередь, переведет платеж на счет вашего банка.
Как опознать настоящие чеки American ExpressОдной из важнейших особенностей чеков American Express является то, что срок их действия не ограничен. Чеки American Express можно хранить так долго, как пожелаете. В связи с этим клиент может предъявить к оплате чеки, выпущенные и купленные им пять, десять, двадцать лет назад, имеющие отличное от современного оформление.
Дорожные чеки American Express существуют в различных валютах и номиналах (табл. 2).