Правда, в случае с подержанным авто не каждый автомобиль будет одобрен банком в качестве залога по кредиту. По стандартным требованиям, пробег автомобиля на момент предоставления кредита должен быть не более 100 тысяч километров, а возраст авто на момент погашения кредита не должен превышать восьми лет. Если речь идет об иномарке, она должна быть ввезена в Россию официальным дилером и растаможена по всем правилам.

И еще один момент — кредит на приобретение поддержанного автомобиля вам дадут, только если вы покупаете авто с пробегом в автосалоне, а не «с рук». Это ограничение — большой плюс: вы можете быть уверены, что вам не продадут рухлядь, которая рассыплется на первом повороте.

Минус такого варианта — отсутствие гарантии на автомобиль с пробегом. Соответственно, беря кредит на покупку подержанного авто, не забудьте предусмотреть в своем бюджете возможные расходы на его ремонт. Специалисты советуют аккумулировать на своем кредитном счете суммы, равные двум-трем ежемесячным платежам. Это станет вашей «подушкой безопасности» в случае финансовых затруднений.

Помимо ссуд на приобретение автомобилей некоторые российские банки предлагают и ссуды на покупку других транспортных средств. Выбор здесь чрезвычайно широк. Некоторые банки выдают кредиты на приобретение частных самолетов, вертолетов, дорогих яхт и катеров. Правда, «авиационные» кредиты особым спросом не пользуются. Все дело в том, что в России до сих пор не принят закон о частной авиации, что затрудняет использование летательных аппаратов физическими лицами. Впрочем, это не мешает появляться и экзотическим вариантам. Недавно один банк объявил о намерении кредитовать строительство дирижаблей.

Зато ссуды на водный транспорт пользуются все большей популярностью. Их можно оформить как в банке, так и в салонах по продаже катеров и яхт. Как и в случае с автомобилями, предметом залога здесь становится приобретаемое средство передвижения, а ставки ниже, чем если бы вы брали потребительскую ссуду.

Есть и банки, которые предлагают небольшие кредиты на приобретение самых демократичных транспортных средств — мопедов, мини-тракторов, снегоходов.

Для самых нетерпеливых или самых экономных банки придумали специальные предложения в виде экспресс-кредитов и кредитов без страховки. Оба варианта позволяют сэкономить: в первом случае — время, во втором — деньги. Однако при внимательном рассмотрении такая экономия теряет долю своей привлекательности.

Стойка для оформления экспресс-кредита стала неотъемлемой деталью интерьера любого мало-мальски приличного автосалона. Как правило, достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение (как вариант — загранпаспорт, служебное удостоверение, военный билет), чтобы через полчаса — час получить заем на сумму, необходимую для приобретения автомобиля. Затем можно садиться в собственную машину и ехать домой.

Поскольку получение экспресс-кредита сопровождается поверхностной проверкой платежеспособности заемщика, процентная ставка будет выше, чем по стандартной банковской программе. Разница может составить от 0,5 до 2 %.

Все остальные расхождения в условиях обычного и экспресс-кредитования зависят от политики банка. Минимальный первоначальный взнос может оказаться на 10–20 % выше, чем у других заемщиков, а лимит по сумме и максимальный срок погашения, напротив, могут быть ниже.

Если у вас нет желания собирать документы о своей платежеспособности и терять время в банке или машина нужна позарез, остается только посчитать, сколько придется переплатить и готовы ли вы потратиться на быстрое решение вопроса.

Кроме кредитов без страховки существует и такая вещь, как беспроцентные кредиты. Подобную услугу правильнее называть не кредитом, а рассрочкой. Еще недавно многие банки заманивали клиентов бесплатными кредитами, но сейчас рассрочка в большей степени стала прерогативой автосалонов.

Главное отличие рассрочки от кредита заключается в том, что ваш автомобиль будет считаться собственностью банка, пока заем не будет погашен полностью. Поэтому банк может практически без усилий отнять автомобиль у заемщика при любом нарушении графика платежей.

Беспроцентные кредиты выдают на приобретение только новых автомобилей и только у официальных дилеров. Обязательное условие — не менее 30 % стоимости автомобиля необходимо оплатить за счет собственных средств. За страховку автомобиля придется заплатить на 2–3 % больше, чем стоит аналогичный полис на машину, купленную в кредит на традиционной основе.

«В чем подвох?» — спросите вы, памятуя, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Никакого подвоха: проценты банк получит не с вас, а с дилера, который таким образом стимулирует рост продаж своих авто…

Самой же экзотичной схемой автокредитования можно считать кредит с отсрочкой погашения или обратным выкупом (buy-back). По этой схеме сумма кредита делится на две части: одна ежемесячно гасится равными долями по аннуитетной схеме, вторая может быть погашена тремя разными способами. Суть обратного выкупа заключается в том, что вместе с кредитным договором владелец автомобиля заключает предварительный договор купли-продажи с дилером, выбранным банком. Когда срок погашения кредита подойдет к концу, заемщик продает заложенный автомобиль дилеру на заранее определенных условиях. Вырученные средства поступают в счет уплаты задолженности по кредиту.