В России создана законодательная база, нацеленная на противодействие легализации преступных доходов. Соответствующие разделы есть в Уголовном и Административном кодексах, действует ряд правительственных постановлений. 7 августа 2001 г. принят Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Позже в него были внесены поправки, ужесточающие требования к банкам, осуществляющим финансовые операции с клиентами.

Согласно поправкам, оговоренным в Федеральном законе № 275-ФЗ, кредитные организации обязаны получать от клиента обязательную информацию и передавать ее в вышестоящие органы. Надо сказать, что это требование банкиры выполняют по-разному: одни собирают до 65 % информации о подозрительных клиентах и операциях, другие к своим клиентам относятся более лояльно и передают не более 25–30 % информации о выявленных странных платежах. Г. Тосунян объясняет это тем, что банки вынуждены передавать огромное количество обязательной информации вместо того, чтобы сосредоточить свое внимание на сомнительных клиентах. «Мы не имеем права закрывать счета подозрительным клиентам, — пожаловался глава АРБ. — Закон этого не позволяет. Ассоциация подготовила законопроекты, которые предусматривают расширение полномочий банков в этой области, но наши предложения не всегда находят поддержку».

Пока соответствующую поддержку банкирам, а заодно и контроль за ними осуществляет Генпрокуратура РФ.

— Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР. — Ред.) совместно с Центральным банком жестко пресекает деятельность кредитных организаций, которые занимаются отмыванием преступных доходов, — заявил руководитель ФСФР Владимир Миловидов. — Ежедневно на нашем сайте вывешиваются списки организаций — участников финансовых рынков, которые подозреваются в нечистых делах. В прошлом году мы лишили лицензий 30 организаций, в этом — уже 9. Но проблема в том, что легализация средств, добытых преступным путем, из банковского сектора переходит в небанковский. Там более либеральное законодательство, слабее контроль. И это особенно тревожит.

Эксперты соглашаются с тем, что российское законодательство с опозданием реагирует на изменения на финансовом поле. Одной из хороших лазеек для легализации преступных доходов являются альтернативные платежные системы. Про то, что через терминалы и Интернет проходят всевозможные преступные потоки, известно давно, но вплоть до нынешнего года деятельность организаторов этих систем и владельцев сетей платежных терминалов законодательно не регулировалась и не контролировалась государством. Немудрено, что альтернативные системы, работая в интересах теневой экономики, прекрасно себя чувствовали. Их основная деятельность до сих пор связана с выводом в «тень» наличных средств и вовлечением в оборот запрещенных товаров и услуг. Не случайно в этой сфере правоохранительными органами неоднократно выявлялись схемы торговли наркотиками.

В конце 2009 г. вступили в силу законодательные нормы, направленные на переориентацию платежных агентов в легальную сферу и предполагающие перевод финансовых потоков только через банковскую систему.

Но эксперты считают, что этот шаг быстрых результатов не даст. Теневой аспект деятельности платежных агентов пока сохранится. Поэтому клиентскому сегменту этих агентов соответствующие надзорные и правоохранительные организации должны уделять повышенное внимание как группе риска.

Очень часто деньги, уведенные у государства, поступают на счета террористических организаций, которые вуалируются под самые разные фонды, некоммерческие партнерства и т. д. Они возвращаются к нам взрывами и захватами заложников, личными трагедиями граждан и общей дестабилизацией обстановки в стране. Поэтому так важно усилить контроль за движением финансов — от входа в кредитную организацию до выхода, т. е. до конечного получателя.

Комментарий члена Комитета Госдумы по финансовому рынку Павла Медведева:

— У нас сложилась странная ситуация: по закону банк не имеет права закрыть счет клиента, который отмывает деньги, до тех пор, пока не придут правоохранительные органы. А когда приходит правосудие, банк рассматривается как пособник отмывщиков. Надо усовершенствовать логику борьбы с отмыванием преступных доходов и в первую очередь на законодательном уровне. А то в прошлом году, например, мы легализовали параллельную платежную систему, а контроля за ней не наладили.

Комментарий председателя комитета Ассоциации российских банков по противодействию отмыванию преступных доходов Александра Наумова:

— Для многих из нас до сих пор остается загадкой: был ли экономический кризис в России? При таких деньгах, которые уходят из страны, трудно говорить о глобальных причинах кризиса. В прошлом году мы обнародовали схему отмывания российских капиталов. Сейчас эта схема из нашей финансовой системы ушла. Появились другие. Например, россияне стали охотно открывать частные счета в африканских государствах…

Диаспора — это машина, централизующая финансовые потоки. Известный экономист, директор Института глобализации, уверен: чиновнику, желающему брать взятки, достаточно договориться с одной из диаспор, и ему за глаза хватит.

— Михаил Геннадьевич, давайте поговорим об экономической стороне миграции. Начнем с того, что имеет от серьезных миграционных потоков российский работодатель.

— Большую экономию на рабочей силе. Если я нанимаю гражданина Российской Федерации, я вынужден оплачивать ему относительно человеческие условия существования. В Москве в зарплату иногороднего специалиста и даже молодого москвича входит стоимость аренды квартиры. Многие фирмы вынуждены отказываться от великолепных специалистов, потому что они иногородние и фирма не в состоянии оплачивать им жилье. Кстати, один из выдающихся руководителей нашего сегодняшнего финансового бизнеса, приехав в Россию после учебы за границей в 1994 году, пошел устраиваться в Минфин. Его тогдашний министр сразу брал на должность зама. Однако у ведомства не было квартирного фонда, человеку могли предложить лишь койку в общежитии, а воровать он не хотел — и этот специалист был потерян для Российского государства. А мигрант живет в любых условиях — в коровнике, свинарнике, землянке.