Крайне редко полет проходит в соответствии с запланированной пилотом схемой. Слишком уж много переменных. План, безусловно, важен, но гарантией безопасного приземления выступает способность летчика вносить в курс небольшие и последовательные поправки. Суть не в плане, а в корректировке курса.

Два или три года назад мы с другом совершали восхождение на гору. Едва добрались до базы, как начался дождь. Другие группы стали возвращаться назад, предполагая, что подъем будет опасным.

Мы с Брэдом планировали подняться по довольно сложному маршруту, но в сложившихся обстоятельствах решили отправиться по другому, более легкому пути – он был проще, серьезное восхождение начиналось значительно выше, уже на самом пике. Так в нашем распоряжении оказался временной запас, чтобы понять, как дальше будет развиваться ситуация с погодой (погода в горах, знаете ли, очень изменчива).

Постепенно тучи сгущались. Впрочем, уровень опасности был невысок, поэтому мы продолжали двигаться вперед; потом остановились под прикрытием горы, выпили чаю и стали ждать. Погода немного улучшилась, и мы продвинулись немного выше. Все это время нам на встречу попадались другие альпинисты, они разворачивались и спускались вниз. Но мы продолжали идти.

В конце концов выглянуло солнце и высушило склоны. Поднимаясь с помощью веревок, мы приближались к вершине. Восхождение получилось просто фантастическим, и его окончание прошло совершенно безопасно.

Этот опыт принес нам чувство глубокого удовлетворения собой, ведь мы знали, что при первых же признаках ухудшения погоды могли развернуться и пойти обратно. Вместо этого мы продолжали анализировать менявшуюся ситуацию и подстраивались под нее. Мы не строили никаких прогнозов о том, какая будет погода, а наблюдали за ней и действовали исходя из обстоятельств. В итоге был выбран другой путь, и все равно мы покорили вершину.

Как только у вас сложится общее представление о направлении, в котором предстоит двигаться, сконцентрируйте свое внимание на планировании дел в краткосрочной перспективе. Сосредоточьтесь на трех ближайших годах. Подобное сужение временных рамок заставляет нас действовать, основываясь на реальном положении вещей. Такое поведение является гораздо более разумным, нежели забота о том, что, возможно, произойдет в течение следующих 15 (или даже пяти) лет. Помните: далекое будущее нам неведомо.

Именно поэтому так важно жить здесь и сейчас. Настоящее – вот единственная точка, в которой мы можем существовать. Живя настоящим, мы готовы к переменам, касающимся как нас самих, так и мира в целом. Дальнейшие наши действия будут базироваться на осведомленности. В свою очередь, финансовое планирование, основанное на реальности, зачастую позволяет достичь лучших результатов.

И наоборот, если жить будущим, то легко потеряться в фантазиях или страхах; если прошлым – в сожалении или ностальгии. Финансовое планирование, в фундамент которого положены фантазии, страхи, сожаления и ностальгия, вряд ли приведет к чему-то другому.

Задайте курс, смиритесь с неизбежностью ошибок и составляйте план, постоянно внося в него корректировки. Не забывайте: постоянное планирование – не сам план – удержит вас на пути к избранным целям и убережет от падения в поведенческую пропасть.

Часто в своих размышлениях о будущем мы опираемся на старые результаты. И это кажется разумным. Однако даже если прошлое и преподает нам уроки (и иногда весьма полезные), тут же возникает другая проблема: неверная интерпретация.

Рассмотрим, например, такое понятие, как риск. При составлении финансовых планов люди обычно тратят свои время и энергию на то, чтобы решить, насколько высокий риск они готовы на себя принять. Если в поисках решения проблемы вы обратитесь за советом к менеджеру по продажам финансовых услуг или консультанту в секции «Инвестиции» какого-нибудь крупного книжного магазина, то они, несомненно, скажут вам, что со временем риск снижается.

Объяснения обычно сопровождаются «поучительным» рисунком вроде наброска выше. Смысл его таков: со временем диапазон потенциальных доходов от инвестирования сужается до среднего долгосрочного уровня в 10 %.

Другими словами, если рассматривать максимальную и минимальную доходность фондового рынка за год, то можно или потерять более 40 %, или заработать более 60 %. Диапазон возможностей очень широк.

Если же взять в расчет 20-летний период, то наименьший среднегодовой доход составит около 3 %, а наибольший – около 15 %. Такой диапазон гораздо уже. За 30 лет показатели еще больше приблизятся к среднему значению.

Проблема в том, что, как показывает практика, живые люди, живущие в реальном мире, на самом деле не обращают никакого внимания на ставки. Они думают о деньгах. При всем старании за процентную ставку не купить еды, не заплатить за колледж и не выйти на пенсию.