Шрифт:
Салли М. иногда характеризовала свою жизнь короткой фразой: «Днем под огнем, вечером в тишине». Она зарабатывала деньги на жизнь, трудясь графическим дизайнером в высокотехнологичной компании, выполнявшей в основном оборонные заказы. Для души же она принимала участие в целом ряде спонсируемых церковью проектов для местной общины. У Салли было долгов на 26 тысяч долларов, и она не видела способа изменить эту ситуацию. Постоянно слыша от своего окружения, что другого выхода нет, она постепенно с этим смирилась.
Программа финансовой независимости беспощадно обнажила ситуацию – и одновременно принесла ей свободу. Она нанесла на график маленький знак с надписью «На пути к освобождению от долгов» и под ним приклеила несколько стикеров, на которых было написано, кому и сколько она должна. «Это было похоже на медленное таяние свечи или похудение на 50 килограммов», – рассказывала Салли. Не испытывая чувств утраты или лишений, всего за два года она расплатилась с долгами.
Задав себе вопрос, что же действительно приносит ей удовлетворение, Салли поняла, что самое большое счастье испытывает, отправляясь в краткосрочные служебные командировки для выполнения конструкторских работ в Коста-Рике или Кении. После возвращения из первой такой командировки в Кению она пребывала в глубокой депрессии. Конечно, она приняла участие в строительстве сельской больницы в захолустной горной деревушке, но дальше-то что? Она по-прежнему была обеспеченной женщиной, а тамошние жители продолжали влачить нищенское существование. Салли начала собирать медикаменты с истекающим сроком годности и передавать их в Кению с туристами, отправлявшимися туда на сафари.
К моменту погашения своих долгов Салли уже знала, что будет делать дальше. Она выяснила, что люди в Кении продолжают умирать от незалеченных гнойников в полости рта. Тогда она уволилась с работы, сдала в аренду дом и автомобиль, а затем на год уехала в Кению, чтобы помочь с организацией стоматологической клиники. У нее не было больше долгов, она получала арендную плату за дом и автомобиль и имела достаточно средств для жизни в кенийской деревне. Это и была настоящая финансовая свобода. Освободившись от долгов, Салли получила возможность выбора – и она выбрала следовать своему сердцу.
Но освобождение от долгов – это только одна из форм финансовой независимости. Раздача долгов возвращает вам свободу выбора. Что бы ни происходило в экономике, возможность заявить: «Я никому ничего не должен» – декларация достоинства, свободы и здравомыслия.
Итак, освободившись от долгов, вы можете выбирать. Ничто вам не мешает последовать примеру Салли и по велению сердца уехать в дальние края или заняться делом, о котором всегда мечтали. Но можете поступить и иначе: продолжать наслаждаться процессом трансформации своих взаимоотношений с деньгами, не меняя жизнь столь радикально. Если вы постоянно тратите меньше, чем зарабатываете (и при этом вовсю наслаждаетесь жизнью), то на вашем настенном графике появится все увеличивающийся разрыв между кривой доходов и кривой расходов. Этот разрыв имеет собственное имя, которое в последние годы как-то вышло из употребления. Он называется сбережениями (рис. 5.3). Сбережения – это еще одна форма финансовой независимости.
Рис. 5.3. Настенный график, отражающий доходы, расходы и сбережения
Финансовая независимость – это деньги на счету в банке
Сколько денег вы откладываете сегодня? Какой могла бы быть ваша жизнь, если бы у вас была возможность покрывать все затраты за счет сбережений в какой-либо легко реализуемой форме?
Финансовые консультанты часто предупреждают, что человеку свойственно тратить больше, расплачиваясь кредитной картой, – на 12–18 %, по мнению Рэмси, и более чем на 20 %, по некоторым другим оценкам. Интересно отметить, что участники группы Анонимных должников зачастую обнаруживают, что тратят примерно на 20 % меньше, чем ранее. Кроме того, примите во внимание совет известного финансового консультанта Джейн Бриан Квинн. Она пропагандирует стратегию под названием «Сначала заплати себе» (т. е. сначала отложите запланированную сумму сбережений, а затем оплачивайте счета). Квинн заметила, что таким образом ей удалось довести норму сбережений до 20 %, прежде чем стала чувствоваться некоторая нехватка средств. Это означает, что ранее у нее до 20 % от общей суммы доходов утекало сквозь пальцы, не принося никакого удовлетворения.
Способность делать сбережения целиком зависит от вас. Она проявится, если вы будете педантично выполнять шаги программы.
Итак, что для вас означает иметь сбережения?
Если есть сбережения, то потеря работы не станет трагедией. Если вы утратите зарплату, но у вас будут сбережения, то вы не потеряете ничего из собственности. Что еще важнее, у вас появится возможность рассмотреть варианты, которые раньше вы не замечали по причине чрезмерной занятости или усталости. Вы можете посадить семью в трейлер и отправиться путешествовать по стране. Вы можете надеть рюкзак и отправиться в путешествие по странам мира. Вы можете читать. Вы можете заняться обустройством своего дома. Вы можете освоить новую профессию. Вы можете раскрыть свои творческие способности, занявшись рисованием или музыкой, и это принесет вам не изведанное ранее наслаждение. Вы можете целый год системно и последовательно искать работу, которая вас полностью устраивает. Вы можете сдать тесты по программе средней школы, получить степень бакалавра или магистра и выйти на совершенно новый уровень компетентности в своей области деятельности. Вы можете заняться волонтерской деятельностью и участвовать в решении общественных проблем, особенно важных для вас, – не исключено, что через некоторое время вам предложат уже оплачиваемую работу. Вы можете улучшить отношения в семье.
Попробуйте задать себе вопрос: как бы вы хотели проводить время, если бы могли взять годичный отпуск без сохранения заработной платы? Не удивляйтесь, если ничего не придет в голову: вы настолько поглощены своей работой, что мысли о ней временно вытеснили все ваши прежние мечты и желания. Тем не менее продолжайте задавать себе этот вопрос и анализируйте появляющиеся возможности занять свое время при наличии достаточных сбережений для отказа от работы как источника дохода на год.
Что вы думаете о сбережениях? Есть ли у вас аргументы за и против? Как влияет наличие сбережений на ваше мнение о самом себе? Сбережения у вас появились как следствие тяжелого материального положения в детстве или стали уступкой требованиям ваших родителей? Или вы транжира, считающий термин «имеющийся в распоряжении доход» подтверждением права тратить все до последнего цента? Или слово «сбережения» означает для вас несбыточную мечту, с учетом нынешнего финансового положения? Что говорят ваши религиозные или политические убеждения о сбережениях? Должны ли вы пожертвовать лишние деньги церкви, раздать бедным или перевести на благотворительные счета? Смысл этих вопросов не в том, чтобы изменить ваше поведение относительно сбережений, а в том, чтобы выяснить исходное отношение к ним. Это позволит легко и системно управлять средствами и попутно добиваться увеличения суммы сбережений как результата выполнения шагов программы.
Сбережения – одна из форм финансовой независимости. Они наделяют вас мужеством для выполнения работы и новой энергией для изучения сфер жизни, которыми вы ранее пренебрегали. Сбережения помогают пережить нелегкие времена во фрилансе и сезонных отраслях и избавиться от бессознательного страха оказаться выброшенным на улицу. Сбережения предохраняют вас от решений, принятых в состоянии отчаяния.
Процесс сбережения напоминает строительство дамбы на реке. Вода, собирающаяся за дамбой, накапливает все больше энергии. Позвольте вашей жизненной энергии (деньгам) накапливаться на банковском счете, и у вас появится возможность делать все что хотите – от создания картин до трансформации вашей жизни.
Неужели все это благодаря графику?
В настенном графике нет ничего мистического. Вы можете наносить цифры в начале месяца и игнорировать его все последующие дни – ничего страшного не случится. Но если вы постоянно к нему обращаетесь, размещаете на видном месте, учитываете вытекающие из его анализа выводы и продолжаете действовать в том же духе, то с течением времени заметите перемены. Составная часть финансовой независимости – осознание источников дохода и политики ваших доходов, расходов и сбережений.
• График служит постоянным напоминанием о вашем стремлении трансформировать свои взаимоотношения с деньгами. Он предупреждает развитие синдрома «с глаз долой – из сердца вон», а также не дает забыть о вашем намерении изменить свои подсознательные потребительские привычки.
• График представляет собой систему обратной связи, наглядно, понятно и в графической форме показывающей ваше нынешнее финансовое положение, а также прогресс в достижении поставленной цели. Вам не обязательно разбивать копилку или вытаскивать все предыдущие таблицы ежемесячного учета денежных операций, чтобы оценить собственные успехи. Две кривые на графике идут или вверх, или вниз.