Признаки, проявляющиеся при опасности невозврата кредитов:

• контроль за прохождением денежных средств, взятых под договор (контракт) (куда отправлены деньги, по договору или на сторону?);

• контроль за прохождением товаров по контракту;

• контроль за производством товаров под контракт (если товары производятся в России);

• контроль за использованием средств не по назначению;

• контроль за всеми нарушениями договора, которые допустил клиент. Перевод денег в дочерние и иные фирмы, не предусмотренные контрактом, закупка товаров не того ассортимента и не у того контрагента, как предусмотрено контрактом;

• контроль за своевременным составлением и направлением претензий в случае нарушения договора;

• контроль за действиями и поведением должника после направления ему претензии (может начать распродавать имущество предприятия, чтобы расплатиться или чтобы сбежать, не заплатив долгов);

• контроль за действиями кредитного и дебиторского отдела по взиманию долга с использованием действующего законодательства. Подготовка документации, сроки предъявления претензий, получения ответов, оформления иска в третейский или арбитражный суд, обеспечение иска и доказательств.

При обеспечении коммерческой безопасности предприятий значительное место уделяется выявлению мошенничества с тем, чтобы коммерческая структура не оказалась банкротом в результате жульнических действий криминальных структур, конкурентов или мошенников.

Обманные действия на финансовом и деловом рынках России совершаются при следующих операциях:

1. Продажа и покупка ценных бумаг.

2. Предоставление и получение кредита.

3. Предоставление вексельного кредита.

4. Инкассирование векселей (выполнение банком поручений векселедержателей по получению платежей либо предъявлению векселей для оплаты).

5. Вексельное поручительство банка.

6. Предоставление залога в обеспечение возвратности выданных ссуд.

7. Проведение расчетов по кредитным картам.

8. Страхование кредитов и сделок.

9. Операция «грохнуть банк» по выдаче невозвратного кредита.

10. Получение кредита за взятку, данную сотруднику банка (безвозвратный кредит).

11. Получение кредита фирмой, тайно контролируемой криминальной структурой, и исчезновение руководства фирмы (бегство за рубеж, физическое их уничтожение бандитами после перевода денег по указанным адресам).

12. Фальшивое авизо.

13. Умышленные неплатежи.

С 1 января 1997 года вступил в силу новый Уголовный кодекс Российской Федерации. Все преступления против чужой собственности подлежат квалификации по статьям 158–168 гл. 21 особенной части УК «Преступления против собственности». Для облегчения и совершенствования работы информационно-аналитических подразделений ЧОП выделяются различные признаки, по которым можно определить, а в ряде случаев и установить преступные намерения партнеров, клиентов, конкурентов и криминальных элементов в отношении охраняемой деловой или коммерческой структуры.

Выявление мошенничества включает в себя такие мероприятия, которые позволяют обнаружить факт мошенничества, совершения афер, злоупотреблений и т. п.

Выявление мошенничества начинается с выявления его признаков. Всяческое мошенничество предполагает проведение мошенником различных мероприятий, оставляющих за собой какие-то следы, которые и являются признаками мошенничества.

Поскольку виды мошенничества чрезвычайно разнообразны, то и признаки могут быть самыми разными, присущими каждому из них.

Так, мошенничество по видам может подразделяться на:

• мошенничество наемных сотрудников в отношении своего предприятия;

• мошенничество при аферах с инвестициями;

• мошенничество в области финансовой отчетности;

• мошенничество в банковской области;

• мошенничество в страховом деле;

• мошенничество в отношениях с партнерами;

• мошенничество в области приватизации;

• мошенничество в деловых партнерских отношениях;