Весной 2018 года, сразу после окончания работы над книгой, я прошел обучение в ФГОБУ ВО «Финансовый Университет при Правительстве Российской Федерации», в рамках Национальной программы повышения финансовой грамотности по направлению «Финансовое консультирование» – консультант по финансовой грамотности проекта (номер сертификата: 06.01д3/633-д).

Выступаю в качестве эксперта по финансовой грамотности в ряде СМИ. Как консультант по финансовой грамотности провожу семинары по повышению финансовой грамотности в рамках «Всероссийской недели сбережения» (вашифинансы.рф).

Это небольшая биография здесь лишь для того, чтобы показать читателю, что я пришел к пониманию тех вещей, о которых рассказываю в книге, не в один момент, а на протяжении нескольких лет. И пришел к пониманию как практик – самостоятельно выискивая информацию, применяя на практике, получая опыт ценой своего времени и денег. Лишь в последние годы стал стремиться к увеличению теоретического багажа знаний. Ведь постигать закономерности окружающего мира мы можем или через знания, или через действия. Теория и практика. И одно без другого не так эффективно, как их тандем.

Чтение книг не поможет вам привести свою фигуру в порядок. Согласны? Безусловно, теоретические знания важны. Желательно знать, как именно правильно выполнять упражнения, чтобы не навредить себе, своему здоровью. Но что именно делает вашу фигуру? Тренировки, действия, практика.

Так и в управлении личными финансами теория важна, но она ничто без практики. Только практическое применение полученных знаний поможет улучшить ваше финансовое здоровье, как физические упражнения улучшают физическое здоровье.

Но прежде чем практиковаться в приумножении денег (то есть инвестировании), надо хоть немного стать подкованным теоретически.

Из этой книги вы узнаете про пять простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает с чего. Каждая из глав носит название одного из правил.

В главе №1 или «Правило №1. Финансовые цели» мы разберем, что такое личные финансы и как ими управлять. Рассмотрим, какие есть финансовые инструменты у каждой семьи (человека) и как их использовать наиболее эффективно. Определим, что такое финансовая грамотность, и какие действия можно назвать финансово грамотными? Узнаем, как правильно ставить финансовые цели и научимся рассчитывать будущую стоимость цели с учетом инфляции; узнаем, как определить требуемую сумму ежемесячного взноса для того, чтобы можно было достичь все свои цели.

В главе №2 или «Правило №2. Распределение активов» мы рассмотрим, куда в принципе обычный человек может инвестировать и почему концепция «Быстро. Много. Без риска» в реальном мире не работает («Памятка инвестора»). Что такое инвестиционный риск, и как он связан с доходностью инвестиций. Узнаем, что такое ценная бумага и рассмотрим основные долговые и долевые бумаги (акции и облигации). Введем классификацию инвесторов и узнаем про то, какие способы выхода на биржу есть у частного инвестора. На примере ПИФ и ETF изучим коллективные способы инвестирования. Рассмотрим понятие фондового индекса.

В главе №3 или «Правило №3. Ребалансировка» обсудим, как восстанавливать баланс своего портфеля, и почему это важно делать периодически.

В главе №4 или «Правило №4. Контроль издержек» наглядно увидим, какое влияние имеют ежегодные комиссии на итоговую доходность инвестора, и почему надо минимизировать издержки инвестора.

В главе №5 или «Правило №5. Налоговая оптимизация» посмотрим на влияние инфляции на покупательную способность денег и поймем, почему банковский вклад не самый лучший способ для формирования капитала под долгосрочные цели. Детально рассмотрим ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), и какие он дает выгоды частному инвестору. Затем на примерах, в цифрах рассмотрим несколько простых стратегий использования ИИС.

В качестве бонусной главы приведем два реальных примера долгосрочного пассивного (портфельного) инвестирования, и вы наглядно увидите преимущества данного подхода.

Всего лишь пять правил – легко запомнить! Простые рецепты для тех, кому не хватает ни времени, ни знаний, чтобы начать инвестировать и начать двигаться к желаемому будущему, к своим целям.

Сама идея пассивного (индексного) инвестирования уже много десятилетий достаточно широко распространена за границей и активно используется частными инвесторами. Но у нас в России этот подход еще мало известен широким массам: как по причине отсутствия обучающих материалов (надеюсь, эта книга хоть частично восполнит данный пробел), так и в силу отсутствия самой культуры инвестирования.

Идея сберегать часть своего дохода и инвестировать с целью создания капитала для русского человека может показаться революционной. Еще каких-то 15-20 лет назад в России мало кто слышал или знал про биржу и брокеров, индексы и акции, структурные ноты и паевые фонды и т.п. Но в последние годы ситуация помаленьку изменяется.

Для большинства людей незнание или непонимание даже самых простых финансовых инструментов может служить весомым поводом не только отказаться от инвестирования, но и от создания своего желаемого будущего. Или неумение считать доходность… или недоверие к финансовой системе… или «из-за инфляции все обесценится»… или «из-за дефолта я все потеряю» и целый ряд других причин.