Приводите цифры, даже если вы ненавидите математику. Люди лучше воспринимают концепцию денег, если вы дополняете свою мысль цифрами. Например, почти бессмысленно сказать ребенку: «Очень важно думать о пенсии, даже если ты еще молод»; я понимаю, что в разных странах вопрос с пенсиями решается по-разному, но если американскому школьнику нарисовать перспективу: «Вкладывай ежемесячно 315 долларов в пенсионный фонд начиная с двадцати двух лет, и к шестидесяти пяти у тебя будет более миллиона долларов», – без сомнения, это заставит его оживиться. Не знаете, где взять цифры? Воспользуйтесь примерами из этой книги или, если у вас есть определенное честолюбие, откройте любой финансовый онлайн-калькулятор. (Я использовала калькулятор для сложных случаев и гарантирую, что это не сложно. Правда.)

Не обманывайте: рассказывайте о потерянных деньгах, но без лишних подробностей. Большинство из нас предпочитают ходить вокруг да около своих финансовых ошибок, будь то слишком большой кредит или дорогая, но ненужная покупка. Не нойте – подавляйте в себе желание вывалить на ребенка грызущее вас чувство вины или же собственной безответственности: ваш ребенок – не финансовый консультант, не психоаналитик и не священник. Это подтверждают результаты исследований о том, как лучше обсуждать с детьми тему наркотиков: родители, которые сами баловались в прошлом, не должны делиться подробностями с детьми. Если вы отвечаете на прямо заданный вопрос, тщательно выбирайте, какой финансовый грех предать гласности; рассказы о том, как вы опустошили карточку ради путешествия или вложили накопления в ненадежное дело, могут сильно приукрасить, в общем-то, прискорбное решение, последствия которого вам пришлось разгребать много лет.

Не придумывайте, сколько денег у вас есть. Именно к этому приему прибегают почти все разорившиеся родители. Не важно, пуст или полон ваш кошелек, в какой бы напряженный момент жизни ни происходил разговор, вполне естественно желание немного приврать, чтобы избежать истерики, когда вы проходите мимо магазина игрушек или во время обсуждения списка желаний. Попробуйте не лгать. Хотя может показаться, что гораздо безобиднее сказать: «У меня просто нет с собой денег, поэтому я не могу купить тебе жевательный мармелад», лучше пойти другим путем: «Я не думаю, что нам нужно сейчас тратить на это деньги. Кроме того, стоматолог сказал, что не стоит злоупотреблять сладостями». Откровенный разговор является хорошим выходом, и если у вас действительно есть на это причины, имеет смысл поделиться с ребенком. Если то, чего хочет ваш ребенок, выходит за рамки бюджета, так и скажите – и объясните почему. Или если вы не хотите покупать по другим причинам (например, вы не в восторге от мысли, что ваш ребенок будет бегать по окрестностям с водяным пистолетом), то объясните и это. Помните, что дети довольно сообразительны и их не устраивает простое «Мы не можем позволить себе это». Исследования показали, что чаще всего дети не верят этим словам. Какими бы ни были причины, сказать, что у вас нет наличных, недостаточно, поскольку дети знают, что существует множество способов покупки вещей. Если вы сошлетесь на бедность и тут же достанете карточку, уступая ребенку или чтобы потратить деньги на нужную вам вещь, вы обанкротитесь. А что еще хуже, как только вас поймают на лжи, ребенок начнет задаваться вопросом, можно ли вам доверять. Дело того не стоит. Примите трудное решение сейчас, и оно не подкрадется к вам неожиданно в самый неприятный момент.

Честно признайте свои стереотипы – и отбросьте их прочь. Нина, которой было около тридцати пяти лет, очень любила рассказывать всем, в том числе и своим детям, что она «неспособна заработать деньги». Молодая женщина считала, что родители не научили ее этому. «Они ничего не знали о планировании бюджета, никогда не копили и жили совершенно безответственно» – вот так говорила Нина. Но я слышала от людей и противоположное мнение: ее родители столь безрассудно обращались с деньгами, потому что их собственные родители слишком все контролировали и на всем экономили, и вот эти Нинины мать с отцом (или кто-то из них) поклялись никогда так не делать. Вот в чем суть: прекрасно, если вы осознаете, как обращались с деньгами ваши родители и то, как это повлияло на ваше поведение, но не считайте свое «тайное знание» оправданием того, что у вас хронически нет денег. И это, конечно, не повод, чтобы не учить своих детей азам экономии. Подходите к деньгам позитивно – может быть, вам придется делать вид, по крайней мере поначалу, но это лучше, чем передавать детям негативное отношение.

Все споры о деньгах должны проходить за закрытыми дверями – и не позволяйте детям вмешиваться в них. Ученые обнаружили, что студенты, чьи родители постоянно ругались из-за денег, почти в три раза чаще не имели денег по сравнению с теми ребятами, родители которых жили в финансовом согласии. Вы и ваш(а) супруг(а) не всегда можете сходиться во мнениях касательно денег, но очень важно оградить ребенка от крупных разногласий, по мере возможности. Постарайтесь выступать единым фронтом перед своим ребенком. Было бы неплохо называть это денежным тайм-аутом только для родителей. «Мы не решили, оплатим ли твою поездку с друзьями на каникулах» – почему бы вам так не сказать? Продолжение фразы: «Мы посоветуемся и сообщим тебе наше решение».

Если у вас с нынешним или бывшим супругом нередко возникают денежные разногласия, нужно искать компромисс. Например, в одном исследовании было обнаружено, что дети разведенных родителей, во всех деталях информированные об алиментах и зарплатах родителей, отождествляют финансовую поддержку с любовью и вешают на одного из родителей ярлык «плохого». Если вы скажете сыну, что он не будет посещать платную секцию, потому что ваш бывший вовремя не заплатил алименты, а вы сами не можете внести необходимую плату, то ваш ребенок запутается, к кому предъявлять претензии, и «плохими» станут оба родителя. Даже если разведенным родителям трудно выступать «финансовым хором», надо перешагнуть через себя и «спеться» – это наилучшее решение для ребенка. Если же дети, преследуя свои цели, попытаются натравить вас друг на друга – не важно, разведены вы или нет (а они неизбежно будут делать это), – не поддавайтесь искушению играть в героя. Покажите, что решение было принято совместно, обоими родителями.

Не ждите, что ваш ребенок приобретет навыки обращения с деньгами, если вы просто дадите ему их. Дэвид и Минди были очень ответственными родителями. Когда их сыновья учились в начальной школе, они каждый вечер проверяли домашнее задание; в средней школе они освободили детей от обязанностей по дому, чтобы те больше времени уделяли учебе; а перед отъездом в колледж вручили ребятам по кредитной карте, чтобы оплачивать все счета. Когда старший сын получил диплом, он вернулся к родителям и угнездился перед телевизором, не пропуская ни одного сериала, начиная с «Клана Сопрано». Но однажды, когда сынок спросил маму, не откажется ли она бросить в стирку его футболку, Минди взорвалась. «Я бросила! Но ты, в конце концов, мужчина и должен переехать от нас в следующем месяце!» – кричала она, хотя ей было очень стыдно из-за того, что она потеряла хладнокровие. Однако Дэвид убедил Минди, что их сыну требуется именно такое, «жестокое, но справедливое» обращение.

Родители могут посочувствовать Минди, но вот какое дело: она и ее муж виноваты в той же степени, что и их сын. Когда вы лишаете ребенка финансовой поддержки после того, как много лет ее оказывали, и вы не заложили в него основы основ, это равносильно тому, что вы бросили его в незнакомой стране, где он не знает языка, обычаев и законов. Что касается денег, как и многих других аспектов воспитания детей, очень важно постепенно устанавливать ожидания, вместе того чтобы мгновенно «разогнать» ребенка от нуля до 100 км/ч.