4) План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов, известных гражданину.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года.

В отношении кредиторов имеющих залог (например, банк, которому была передана квартира или автомобиль в залог), план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога. Денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, в полном объеме, но не более чем в размере основной суммы задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов направляются кредитору, имеющему залог.

Требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору не включаются в план реструктуризации долгов гражданина.

С согласия отдельного кредитора план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица, то есть план может предусматривать прощение части долга, если удалось договориться с кредитором.

Кроме того, обязательно в плане реструктуризации долгов гражданина должны содержаться следующие сведения:

– о фактах привлечения гражданина к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;

– об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении него, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;

– о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

К плану реструктуризации долгов гражданина прилагаются:

1) Перечень имущества и имущественных прав гражданина с приложением копий документов, подтверждающих соответствующие права на имущество гражданина (при наличии).

2) Сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих представлению в суд плана реструктуризации его долгов.

3) Сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам.

4) Кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории и полученный из бюро кредитных историй.

5) Заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов.

После того как был подготовлен план реструктуризации долгов с необходимым перечнем прилагаемых документов, он выносится на собрание кредиторов для голосования.

Решение собрания кредиторов об одобрении проекта плана реструктуризации долгов гражданина принимается большинством голосов.

План реструктуризации долгов гражданина, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению арбитражным судом после удовлетворения гражданином требований перед текущими кредиторами. О том, кто такие текущие кредиторы, мы уже писали ранее.

В некоторых случаях суд может предоставить время должнику для доработки плана реструктуризации задолженности, но не более чем на два месяца.

Суд отказывает в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина в случае:

1) Представления не соответствующего закону о банкротстве плана реструктуризации долгов гражданина. В данном случае имеется в виду нарушения, выявленные в плане, которых быть не должно. Например, закон о банкротстве предусматривает, что план реструктуризации долгов не может предусматривать погашение задолженности в срок более 3 лет, соответственно если в плане будет указан срок 7 лет, то такой план не будет утвержден судом.

2) Неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов о фактах привлечения гражданина к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство; об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении него, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости; о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

3) Нарушения порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина.

4) Наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений.

5) Противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина действующему законодательству, в частности закону о банкротстве, к примеру, если в плане предлагается в счет погашения задолженности банку перечислить не 80%, вырученных от продажи залога средств, как предусмотрено в статье 138 закона о банкротстве, а только 50%, при этом согласия банка на уменьшения стоимости не было получено.