Если ты еще не контролируешь свой денежный поток, тебе очень трудно увидеть, что нового ты можешь сформировать. Как начать выходить из этого контекста, когда доходы пришли, а затем целиком ушли в расходы?

Очевидно, начать переводить часть расходов в активы. Первый шаг, который ты можешь сделать, – добавить в расходы еще одну графу: капитализация, или накопление активов.

Эффективно капитализировать 30% своего дохода. Скорее всего, эта цифра покажется сначала пугающей. Но, возможно, подсчитав свои расходы, ты решишь, что какие-то траты можно урезать, и перенесешь что-то из расходов в капитализацию, пусть не 30%, пусть пока меньше. Может быть, сразу появится мысль: «Как я могу увеличить доход?» Вдруг тебе достаточно просто подойти к начальнику с финансовым учетом в руках и сказать: «Слушай, мне до 30% не хватает столько-то». Забавно, наверное, звучит, но, я уверен, у кого-то сработает.

Ты не должен жить теперь хуже на 30%. Начни искать возможности, как еще привлечь эти средства. Не погружай себя в рамки, в установки: «Я должен сэкономить».

30% от дохода я рекомендую распределять следующим образом:

Расходы, которые я предлагаю выделить на сбережения, инвестиции и благотворительность, сами по себе не являются активом. Они формируют актив, создают новую привычку, благодаря которой ты учишься создавать пассивный доход. Потому что учишься сберегать деньги, учишься инвестировать и учишься с ними легко расставаться. Все очень просто.

Не нужно строго привязываться к показателю в 10%, если трудно сразу перейти на эту цифру, – это нормально. Дальше будет очень эффективное упражнение, которое позволит прийти к этим 10% очень мягко.

К сбережениям рекомендую не прикасаться никогда – вкладывать и никогда не забирать. То есть мы туда кладем и кладем, у нас растет и растет. Может быть, сразу трудно понять это и принять.

Я сам не так давно жил по схеме: заработал-потратил. Но, когда начал cберегать в этом новом для меня смысле, это стало чем-то вроде духовной практики. Деньги есть, а я их не трогаю. Получается некий денежный эгрегор, финансовая мощь. Фишка сбережений в том, что они создают контекст достаточности, изобилия. Тебе будет абсолютно не страшно смотреть в будущее.

Конечно, необязательно всем поступать именно так. И не создавай себе здесь ловушек, не нужно сберегать на отпуск или на машину. И то, и другое представляет собой статьи расходов.

Как ты думаешь, будут ли являться сбережением деньги, положенные под подушку, в чулок или в тумбочку? Сбережения – это то, что мы сберегаем, а если мы просто положили дома в банку, то мы просто сохраняем бумажки, – это постепенный минус, ведь их съест инфляция. На один год будет эффективно даже в банк положить под низкий процент, а если они 20–30 лет там пролежат, то просто превратятся в ничто. Причем инфляция – очень хитрая штука, она совсем не то, что вы о ней думаете. Официально инфляция считается по потребительской корзине. Рекомендую изучить ее и спросить себя: «А я так питаюсь?»

Мы все по-разному тратим деньги. Важно увидеть, на что их тратишь ты, чтобы понять, какова твоя потребительская корзина. Она считается легко, тут не надо учиться 5 лет на экономиста. Можно уже сейчас составить свою собственную потребительскую корзину: то, что ты постоянно покупаешь, на что регулярно тратишь деньги. Помидоры в любимом супермаркете, чай, кофе, бытовая химия – ты знаешь, сколько что стоит. Это достаточно глубокая работа, потому что не получится оценить свою корзину по ходу дела. Но она будет очень эффективна, потому что у тебя будет ясный конкретный показатель. Ты сможешь узнать цены на эти товары в прошлом году, если захочешь. Когда работа будет проделана, можно будет делать выводы. Если твоя личная инфляция составляет 10%, то для сбережений тебе надо найти банковский вклад со ставкой хотя бы 11%.

Сбережения – это деньги, вложенные с минимальным риском, ну и, соответственно, с низкой доходностью. Это может быть депозит в банке, это может быть золото или серебро, которое неприкасаемо. Кроме того, есть еще инвестиционные счета, где по счету ставка 20–25%. Причем, необязательно в России. Это могут быть ПИФы – паевые инвестиционные фонды, может быть даже то, что мне не нравится, – какие-то страховые программы. Только не рекомендую участвовать в пенсионных программах, по моему мнению, у них шансов нет никаких.

Может ли недвижимость быть сбережением? Если у вас хлипкая постройка, которая развалится и через 10 лет перестанет существовать, то вряд ли это сбережения, а если это такая недвижимость, которая простоит лет 100–150, то, скорее всего, это сбережения.

Можно ли эти 10% сбережений распределить в разные места? Да, но лучше не распылять свое внимание. Рекомендуется делать не больше 10 различных вкладов, но я бы даже советовал не больше 5. Все равно хоть раз в месяц за этим надо наблюдать: что происходит, какая ситуация. А если у тебя туча счетов и вкладов, запутаться будет очень легко. Здесь важна концентрация внимания.