В данной книге приведены действенные на практике способы защиты от недобросовестных кредиторов. Показаны образцы заявлений, которые нужно подавать в контролирующие органы для отстаивания гражданину своих интересов. Пошагово разъяснены шаги, которые нужно совершать в определенной ситуации. Расписано, что нужно делать, чтобы сохранить прожиточный минимум, как поставить запрет на выдачу кредитов без согласия гражданина, как уменьшить или даже закрыть задолженность за счет произведенных ранее переплат. Что из себя представляют досудебная стадия, судебного и исполнительного производства. Кому можно пройти бесплатное банкротство и что нужно учесть при заключении договора на оказание юридических услуг по банкротству физических лиц. Перечислены основные минусы процедуры банкротства.
Введение
Со мной в одном доме жила очень милая женщина, которая в силу жизненных обстоятельств оказалась в кредитной кабале. Как такое произошло? Для себя она никакие кредиты не брала, но как это часто бывает, решила помочь своей дочери с племянником и они с мужем оформили на себя для них кредиты.
Не знаю, какая была договоренность только те, для кого эти кредиты брали по ним не платили. Она же будучи замужем и имея свою пенсию и пенсию мужа еле-еле сводила концы с концами, оставаясь вместе с мужем, который нуждался в лечении на один прожиточный минимум или даже меньше. После его смерти она уже не могла выплачивать кредиты в полном объеме и жила на сумму максимум 8 000 рублей в месяц.
Далее все развивалось стандартным путем – кредиторы взыскивали задолженность через суд и передавали на исполнение в службу судебных приставов. У судебных приставов действительно большой объем работы, поэтому просто нет времени вникать в каждую конкретную ситуацию, очень часто бывает, что они забывают снять наложенные – запреты регистрационных действий (когда нельзя продать квартиру, сад, машину), аресты на счета, запрет выезда.
В данной ситуации особенно критично смотрится арест на счет. Дело в том, что накладывая арест на денежные средства у Вас должен оставаться прожиточный минимум, чтобы Вы могли хоть как-то существовать, но на практике это не так.
Например, у вас пенсия 15 000 рублей и судебный пристав направляет в Пенсионный фонд постановление об удержании 50% денежных средств ежемесячно. Если ничего с этим не делать, то Вы будете получать всего 7 500 рублей в месяц и если это Ваш единственный доход, то согласитесь, что крайне сложно прожить на эти деньги.
Несмотря на то, что суммы списываются, долгам нет конца и края. Еще ситуация может усугубиться, если ежедневно Вас прозванивают помимо банков, коллекторы со своими угрозами и шантажом. Несмотря на то, что законодательство ужесточило и регламентировало взаимодействие коллекторов с клиентами, тем не менее способы, которыми они действуют просто отравляют жизнь человека, его семьи и окружения.
Предлагаю рассмотреть практические способы, которые помогают законно бороться с коллекторами и избавиться от долгов.
Ограничиваем доступ в социальных сетях
С момента как у Вас начала образовываться задолженность нужно закрыть всю информацию, которая находится в открытом доступе, а лучше вообще поменьше выкладывать в открытый доступ. Каждому человеку интересно как дела конкретно у него поэтому Ваши 100 фотографий с отдыха в разных позах на фоне пальмы интересны только Вам, вот и оставьте их для себя и ближнего круга.
Если у Вас страничка в одноклассниках, вконтакте или любой другой социальной сети, значит настраивайте приватность, а лучше удалите. Ваши фотографии и информацию о Ваших друзьях должны видеть только Вы. Зачем это нужно?
Помните как раньше, люди уезжали и на всю социальную сеть объявляли, что они поехали отдыхать на 2 недели в Турцию, а по приезду видели обворованную квартиру? Так и здесь. Ваши фотографии могут скачать и разместить в сети, где написать, что Вы мошенник, который имеет долг и не выплачивает, могут разместить Ваше фото на сайте с дамами и мужчинами «низкой социальной ответственности», поменять Вам «ориентацию», прикрепить в фотошопе Ваше лицо к «пикантной позе», друзьям могут написывать в личку, чтобы они повлияли на Вашу отдачу долга или же могут просто запугивать и их, и Вас.
Все, что я перечислила это не игра моего воображения, а реальные истории людей, которые столкнулись с работой таких специалистов. Уже сколько раз люди имея долги забывают сделать такой простой шаг как ограничить свои социальные сети от просмотра неограниченного количества лиц, тем самым давая своему оппоненту максимум информации и развязывая ему руки в борьбе против себя.
Поэтому прежде чем читать дальше, немедленно ограничьте доступ к Вашей личной информации, а лучше удалите страницу из социальных сетей потому, что и при закрытой странице в социальных сетях есть способ вытащить информацию.
Запрещаем выдачу кредитов и «чистим»
Госуслуги
В настоящий момент Государственная Дума в первом чтении приняла законопроект, согласно которому можно будет устанавливать запрет через МФЦ или портал «Госуслуги» на заключение с гражданами кредитных договоров в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Такая мера позволит защититься от мошенников, потому что перед оформлением кредита банки должны будут запрашивать информацию о наличии запрета у кредитных бюро и в случае наличия такого запрета обязаны будут отказать в оформлении займа. Если такой законопроект будет принят, то он начнет действовать с «01» июля 2024 г., но пока можно подать заявление в банк о запрете на получение кредитов.
С «01» октября 2022 г. граждане могут устанавливать запрет на получение кредитов и совершение ряда других операций в банках. Для этого нужно прийти в каждый банк, где открыт расчетный счет и подать заявление о запрете. Сведения о запретах вносятся в кредитную историю.
Согласно п. 7.1. указания ЦБ РФ от 18.02.2022 № 6071-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 17 апреля 2019 года № 683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента кредитные организации в случаях, предусмотренных договорами с клиентами, содержащими условия указанного в части 1 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 27, ст.3872) договора об использовании электронного средства платежа, на основании их заявлений устанавливают в отношении операций, осуществляемых с использованием удаленного доступа клиентов к объектам информационной инфраструктуры кредитных организаций через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», ограничения на осуществление операций клиентами либо ограничения максимальной суммы одной операции и (или) операций за определенный период времени. Ограничения по операциям могут быть установлены как на все операции клиентов, так и в разрезе видов операций.