Второй этап – это формулировка целей. Это может быть любой результат, которого вы хотите достичь: покупка дома, образование для детей, отпуск мечты или накопление на пенсию. Однако важно, чтобы цели были не просто мечтами, а конкретными и измеримыми. Вместо абстрактных «хочу быть богатым» или «хочу не работать», необходимо формулировать цели таким образом, чтобы можно было четко понять, когда они будут достигнуты и какой ресурс для этого потребуется. Например, «собрать на первый взнос для квартиры в размере 2 миллионов рублей за 5 лет» или «создать инвестиционный портфель, приносящий 10% годовых, чтобы обеспечить пенсию в 60 лет».

SMART – это один из самых популярных методов постановки целей, который помогает сделать их более четкими и достижимыми. По этому методу цель должна быть:

S (Specific) – конкретной, ясно выраженной.

M (Measurable) – измеримой, т.е. вы должны понимать, как вы будете отслеживать прогресс.

A (Achievable) – достижимой, реалистичной с учетом ваших возможностей.

R (Relevant) – значимой для вас, соответствующей вашим приоритетам.

T (Time-bound) – ограниченной по времени, иметь конечный срок.

Пример: «Я хочу накопить 500 000 рублей на образование для детей за 3 года, откладывая по 15 000 рублей в месяц».

Чтобы цели были понятными и достижимыми, их стоит классифицировать по категориям, в зависимости от временного горизонта и сложности. Это поможет не только более четко планировать свои действия, но и разобраться в том, какие цели требуют большей дисциплины и долгосрочной стратегии.

Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели

Финансовые цели можно разделить на три основные категории: краткосрочные, среднесрочныеи долгосрочные.

Краткосрочные цели – это те, которые можно достичь в пределах 1 года. Обычно они связаны с повседневными потребностями или мелкими покупками. Например, это может быть покупка нового телефона, оплата медицинских услуг или ремонт автомобиля. Краткосрочные цели не требуют сложных инвестиционных стратегий, их решение зачастую сводится к откладыванию денег на конкретную сумму. Это позволяет научиться управлять финансами и начать строить привычку сберегать.

Пример краткосрочной цели: накопить 50 000 рублей для отпуска через 6 месяцев.

Среднесрочные цели – это цели, которые необходимо достичь в течение от 1 до 5 лет. Например, покупка автомобиля, крупный ремонт в доме, накопление на свадьбу или образование. Для таких целей может понадобиться не только сбережение, но и более продвинутые методы увеличения капитала, такие как инвестиции в акции или облигации.

Пример среднесрочной цели: накопить 1 миллион рублей на первоначальный взнос за квартиру через 3 года.

Долгосрочные цели – это цели, которые могут занять от 5 лет и более. Они обычно включают более значимые и масштабные проекты, такие как покупка недвижимости, создание капитала для бизнеса или обеспечение комфортной пенсии. Долгосрочные цели требуют более сложного и систематичного подхода, а также использования различных инструментов инвестирования для роста капитала.

Пример долгосрочной цели: накопить 10 миллионов рублей для пенсии к 60 годам.

Каждая из этих категорий имеет свои особенности, подходы и стратегии. Важно понимать, что для краткосрочных целей нужно ориентироваться на ликвидные активы, которые можно быстро продать или воспользоваться ими, в то время как для долгосрочных целей подойдут более рисковые, но с высокой доходностью инструменты, такие как акции, фонды или недвижимость.

Разделение целей по срокам позволяет не только правильно подходить к планированию, но и распределять средства в зависимости от уровня риска и доходности активов. Например, для краткосрочных целей, таких как покупка автомобиля через год, лучше выбрать более безопасные и ликвидные инструменты, такие как депозиты или облигации. Для долгосрочных целей, таких как накопление на пенсию, можно использовать более высокодоходные, но более рискованные инструменты, такие как акции, фондовые индексы и прочее.

Как составить финансовый план

Финансовый план – это инструмент, который позволяет организовать ваши действия по достижению целей. Этот план включает в себя пошаговое руководство, как и когда вы будете достигать своих целей, какие ресурсы для этого понадобятся и как управлять рисками. Финансовый план должен быть гибким и реалистичным, чтобы его можно было корректировать в зависимости от изменений в жизни.

Процесс составления финансового плана начинается с того, что вы должны определить свои финансовые цели. Далее вам нужно рассчитать, сколько денег потребуется для каждой из этих целей, а также определить сроки их достижения. Когда цели и суммы ясны, можно переходить к следующему шагу – разработке стратегии их достижения.

Финансовый план состоит из нескольких основных частей:

Оценка текущей финансовой ситуации. Это включает в себя анализ вашего дохода, расходов, долгов, сбережений и активов. Вы должны понимать, сколько средств у вас есть сейчас, и как много из этого вы готовы выделить на достижение ваших целей.

Определение приоритетов. Не все цели можно достичь одновременно. Некоторые из них более важны или срочны, поэтому вам нужно решить, какие цели стоят на первом месте, а какие могут подождать.