Учитывая ограниченность собственных средств застройщиков, высокую стоимость коммерческих кредитов, дороговизну строительных материалов, решить данный вопрос без государственной поддержки, использования бюджетных и внебюджетных средств невозможно. Значительный опыт работы в этом направлении накоплен в Белгородской области, где в 1993 году создан в форме государственного унитарного предприятия фонд поддержки индивидуального жилищного строительства на селе (ИЖС). Это специализированная кредитно-хозяйственная организация, определенная единым заказчиком в реализации программы развития и поддержки ИЖС фермерских хозяйств и крестьянских подворий. С 1997 года фонд включается отдельной строкой в бюджет области. Кроме того, он пополняется за счет сбережений граждан, поступлений от реализа­ции бензина и электроэнергии, отчислений из областного фонда занятости, средств предприятий, направляемых на жилищное строительство, собственных доходов от реализации продукции, получаемой в погашение кредита.

Оформить ссуду на ИЖС могут граждане России, проживающие в регионе и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Преимуществом пользуются представители социально значимых для села профессий и лица, живущие в области более трех лет. Ссуды предоставляются на срок до 15 лет в валютном эквиваленте (по официальному курсу ЦБ РФ на день выдачи) под 2 процента годовых с перечислением денег по мере строительства или в виде строительных материалов. Решение о кредитовании принимается фондом по рекомендации жилищных комиссий при местных администрациях.

Подавляющее количество кредитных договоров заключено с работниками сельского хозяйства, из которых 80 процентов рядовые труженики. Среди застройщиков также работники социальной сферы: учителя, врачи, культпросвет­работники и представители правоохранительных органов. Сельской интеллигенции и семьям, имеющим четверых и более детей, при погашении ссуды предоста­вляется скидка в размере 33—50 процентов. Предприятия, погасившие на 50—70 процентов недоимку в областной бюджет, имеют право использовать от 15 до 30 процентов оставшейся суммы на выдачу ссуд для ИЖС своим работникам и работникам бюджетной сферы. Разработаны и применяются специальные проекты застройки, предусматривающие размещение в доме медицинского кабинета, магазина и др., что создает условия для развития социальной инфра­структуры и закрепления на селе интеллигенции.

Расчеты между участниками программы проводятся жилищными векселями, выпущенными в счет 50 процентов, направляемых на кредитование. Гарантии области по векселям, их свободное обращение в качестве средства взаимо­расчетов и возможность уплаты ими налогов в региональный бюджет сокращают потребность в оборотных средствах.

Формально решение о списании части недоимки по налогам и направлении ее на кредитование ведет к снижению поступлений в бюджет области. Однако последний в любом случае должен финансировать строительство жилья работникам социальной сферы.

Фонд не ограничивается выделением ссуд на строительство. В рамках его деятельности предусмотрены обязательная газификация и водоснабжение возводимых домов, развитие инженерных и дорожных сетей, благоустройство территорий и др. Застройщик не оплачивает проектирование, имеет льготы при покупке строительных материалов; ему компенсируется 50 процентов затрат на автотранспорт, машины и механизмы, используемые при сооружении дома. По желанию он пользуется с апреля по сентябрь отпуском без сохранения содержания, при этом областной фонд начисляет ему ежемесячно четырехкратную мини­мальную зарплату, которая идет на погашение ссуды.

Возврат заемных денег и уплата процентов производятся равными долями, начиная с третьего года после открытия кредитной линии. Предусмотрена возможность расчетов продукцией крестьянского подворья, причем объемы поставок фиксируются на момент выдачи ссуды. Следовательно, расширяется сфера занятости населения и развиваются крестьянские подворья.

Для товарных расчетов можно было бы использовать существующие структуры заготовки и реализации, однако их издержки, как правило, достаточно высоки, а дополнительные внутрисистемные налогооблагаемые обороты снижают конкурентоспособность продукции и замедляют оборачиваемость средств. Более перспективно формирование собственной торговой сети, а учитывая то, что основная доля прибыли формируется при реализации продукции с высокой степенью переработки, то и создание перерабатывающих мощностей. Сегодня у фонда в области есть рынки, мини-пивзаводы, мини-пекарни, предприятия по производству строительных материалов и конструкций, мебельная фабрика, цех по забою скота, обширная сеть магазинов; изучаются вопросы строительства районных цехов по переработке мяса. Собственно в структурах фонда занято более 1300 человек. А если учесть, что он загружает заказами стройиндустрию, транспортные организации и предприятия перерабатывающей промышленности, то можно рассматривать его деятельность и как фактор борьбы с прямой и скрытой безработицей.

За пять лет с помощью фонда возведено более 10 тысяч домов общей площадью 1,3 млн кв. м, построено 227,4 км линий электропередачи, 158,6 км водопроводов, выданы тысячи ссуд на возведение и обустройство крестьянских подворий, обзаведение скотом. На долю индивидуального строительства пpиходится 60 — 70 процентов общего объема возводимого жилья. До 2005 года намечено комплексно благоустроить 452 села, ежегодно вводить около пятисот километров дорог, полностью телефонизировать сельские дома и наладить их водоснабжение.

В области в 1999 году была выполнена программа газификации сельских населенных пунктов. Поскольку средства из федерального бюджета на реализацию программы газификации Черноземья перечислялись не в полном объеме и с задержкой, были определены дополнительные источники финансирования: ассигнования из бюджета области; деньги территориального дорожного фонда, направляемые на приобретение труб для газоотводных сетей; выручка от продажи газа; специальный сбор с выручки при реализации сахара сахарными заводами; собственные ресурсы АО “Белгородоблгаз” и ОАО “Газпром”; средства населения и т. д.