В приложениях к рассмотренному документу БКБН приводятся рекомендации по внедрению описанных принципов и практические примеры надежной организации:

— в помощь обеспечению безопасности операций электронного банкинга;

— при управлении внешними системами электронного банкинга и другими зависимостями от сторонних организаций;

— управления внешними системами электронного банкинга и другими зависимостями от сторонних организаций;

— обеспечения наличия точных аудиторских записей для транзакций, осуществляемых в рамках электронного банкинга;

— обеспечения конфиденциальности клиентской информации в рамках осуществления электронного банкинга;

— и правильной организации планирования производительности, непрерывности операций и действий в случае чрезвычайных обстоятельств.

Эти примеры, как и содержание самого материала [126] , могут быть использованы руководством и персоналом высокотехнологичных кредитных организаций для усовершенствования УБР и снижения их уровней, а следовательно, для повышения технологической надежности банковской деятельности.

Аналогичный, но более детализированный подход использован в упоминавшемся в начале книги Письме 36-Т, где в разделе 1 определены семь основных целей разработки рекомендаций Банка России (п. 1.2), непосредственно относящихся к гарантиям надежности банковской деятельности и касающиеся базовых характеристик банковской деятельности, а именно, обеспечения:

«надежного дистанционного банковского обслуживания с применением систем интернет-банкинга, отвечающего требованиям клиентов кредитной организации в части доступности, функциональности и защищенности операций и данных интернет-банкинга;

соответствия дистанционного банковского обслуживания с применением систем интернет-банкинга требованиям законодательства Российской Федерации, в том числе нормативных актов Банка России, по вопросам банковской деятельности и управления банковскими рисками;

информационной безопасности систем интернет-банкинга, в том числе защиты информационных ресурсов кредитной организации от неправомерного доступа с применением интернет-технологий;

контроля за банковскими операциями, осуществляемыми клиентами с применением систем интернет-банкинга, в рамках системы внутреннего контроля кредитной организации;

противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также исключению вовлечения кредитной организации в противоправную деятельность при использовании дистанционного банковского обслуживания с применением систем интернет-банкинга;

достоверности, полноты и своевременности учета данных об осуществлении банковских операций с применением систем интернет-банкинга;

поддержания уровней банковских рисков, связанных с дистанционным банковским обслуживанием с применением систем интернет-банкинга, в пределах, установленных кредитной организацией».

Там же, в разделе 4, определяется минимально необходимый состав внутрибанковских документов, в которых целесообразно постулировать основные принципы УБР, непосредственно связанные с применением ДБО. Прежде всего внимание специалистов кредитных организаций обращается на то, что целесообразно определить (описать) все технологические участки информационного контура интернет-банкинга, подлежащие учету при адаптации управления рисками банковской деятельности в новых условиях (п. 4.1). Также желательно проанализировать содержание организационного и информационного взаимодействия с клиентами и провайдерами кредитной организации, с позиций учета потенциальных источников этих рисков в случае наличия недостатков в этом содержании. Наконец, уместно оценить зависимость состава факторов и источников риска для кредитной организации от функционирования комплекса АПО ДБО. Считается, что подобный анализ позволит выделить как минимум основные потенциальные уязвимости кредитной организации, которые могут потребовать введения дополнительного управленческого контроля в обеспечение надежной банковской деятельности.

Принципиально важными в этом плане являются следующие три основных положения, которые, впрочем, могут учитываться и безотносительно организации УБР в условиях ДБО:

1) организация каждого внутрибанковского процесса должна предваряться и по мере его развития сопровождаться разработкой документов, описывающих содержание и регламентирующих данный процесс;

2) каждый внутрибанковский документ должен иметь официальный статус, определяющий место и роль конкретного документа в кредитной организации и в отношении точно определенного процесса;

3) каждый внутрибанковский документ должен быть доведен до всех участников процесса, который данный документ регламентирует и (или) описывает, при этом знание содержания каждого документа должно подтверждаться.

Что касается содержания внутрибанковских документов, в той или иной степени имеющих отношение к организации управления рисками банковской деятельности, то оно конкретизировано (не имея в виду некий «диктат» названий, но именно смысловое содержание) в части ряда основных внутрибанковских процессов, имеющих прямое отношение к проблематике ДБО (кстати, впервые в российской истории банковского регулирования).