В частности Изменениями было установлено, что максимальная сумма эмитированной банком предоплаченной платежной карты, денежные средства по которой учитываются на консолидированном карточном счете банка, не может превышать сумму в 1000 гривен или ее эквивалент в иностранной валюте.

При внедрении Национальным банком указанных ограничений были учтены в частности нормы Директивы 2000/46/ЕС Европейского Парламента и Совета от 18 сентября 2000 г. о занятии, осуществлении и надзоре за предпринимательской деятельностью учреждений в сфере электронных денег. Статья 8 которой в частности предусматривает, следующее: «Основные контрактные соглашения должны предусматривать, что электронное запоминающее устройство, которое предоставляется в распоряжение владельцев для целей осуществления платежей, может содержать максимальную сумму не более 150 евро».

Указанные ограничения касаются также зачисления (пополнения) держателем денежных средств на консолидированный карточный счет предоплаченных платежных карт. Так в частности физические лица могут пополнить баланс предоплаченной платежной карты лишь в пределах максимальной суммы, установленной во время эмиссии, т. е. в пределах 1000 гривен или ее эквивалента в иностранной валюте (прим. валютообменный курс 1 гривни равен около 6 евро). Следует отметить, что такую максимальную сумму держатель может дополнительно внести на предоплаченную платежную карту (пополнить ее) лишь после полного использования денежных средств на этой карте. Если же сумма денег полностью держателем не была использована, то пополнение предоплаченной платежной карты (загрузка средств на карту) осуществляется только в пределах разницы между начальным и текущим балансом карты.

С целью предотвращения использования предоплаченных платежных карт для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, Национальным банком Украины были также введены дополнительные ограничения относительно порядка зачисления (пополнения) средств на консолидированный карточный счет предоплаченных платежных карт и порядка их применения. В частности зачисление (пополнение) средств на консолидированный карточный счет предоплаченных платежных карт может осуществляться за счет внесения наличных денежных средств или путем перевода средств с других собственных счетов держателя (загрузка денежных средств на платежные карты типа «электронный кошелек»), а применяться предоплаченные платежные карты их держателями могут для безналичной оплаты за товары (услуги), а также как средство для получения наличных.

Таким образом, была исключена возможность пополнения предоплаченных платежных карт путем перечислением средств со счетов других юридических и физических лиц и непосредственный перевод средств держателями предоплаченных платежных карт с консолидированного карточного счета банка на счета других лиц.

Изменениями также была предусмотрена возможность эмиссии банками предоплаченных платежных карт фиксированного номинала, который может указываться на карте, но в то же время оговорено, что такие карты пополнению не подлежат. Кроме того, в Изменениях более четко были сформулированы нормы определяющие то, что предоплаченные платежные карты могут выпускаться банками только для физических лиц, а для юридических лиц и физических лиц – предпринимателей схема обслуживания предоплаченных платежных карт с использованием консолидированного карточного счета не применяется.

В соответствии с Изменениями банки – эмитенты самостоятельно могут устанавливать порядок и условия продажи (предоставления) предоплаченных платежных карт, определять их функциональные возможности (параметры) и ограничения относительно выполнения отдельных видов (типов) операций с их применением.

Поскольку, предоплаченные платежные карты являются неперсонифицированными картами, т. е. не содержат реквизитов, которые дают возможность визуально или с использованием документов, удостоверяющих личность, идентифицировать ее держателя (фамилию и имя, фото и тому подобное) Изменениями также были закреплены правила и случаи идентификации держателя предоплаченной платежной карты и возможности подтверждения ее торговцем.

В частности Изменениями установлено, что определение личности держателя предоплаченной платежной карты в случае необходимости (во время рассмотрения споров, неисправности или выхода из строя банкомата или невозврата им карточки и тому подобное) может осуществляться эмитентом по идентификационному номеру карты при условии, если идентификация клиента была осуществлена эмитентом во время продажи (предоставления) ему карты. Поскольку предоплаченные платежные карты, продаются (предоставляются) эмитентами без оформления договоров банковского счета, то в первую очередь клиенты сами должны быть заинтересованы в идентификации собственной личности эмитентом, который осуществляет продажу (предоставление) этих карт. Такая идентификация клиента может осуществляться эмитентом, например, в форме заявления, которое оформляется клиентом при приобретении предоплаченной платежной карты. Если же клиент при покупке предоплаченной платежной карты не был идентифицирован эмитентом, то все риски в случае возникновения нестандартных ситуаций при использовании карты возлагаются именно на ее держателя.

Если операция с использованием предоплаченной платежной карты осуществляется на торгово-сервисном предприятии, то торговец не может в случае необходимости идентифицировать держателя карты лишь путем сличения соответствующих документов, удостоверяющих личность держателя с реквизитами на карте, поскольку такие карты, являются неперсонифицированными и не содержат фамилии, имя держателя и его фото. Есть и такие торговцы, которые просто боятся принимать их к оплате, поскольку существует сомнение относительно принадлежности карты держателю. Поэтому в Изменениях дополнительно определено, что подтверждение торговцем личности законного держателя предоплаченной платежной карты, осуществляющего операцию с ее применением, происходит согласно правилам соответствующей платежной системы путем подписания держателем слипа, квитанции платежного терминала и проверки его соответствия образцу подписи на карте или путем введения персонального идентификационного номера и его проверки эмитентом (эквайром).

Основные принципы регулирования порядка эмиссии предоплаченных платежных карт и осуществления операций с их применением, изложенные в Изменениях, на сегодня зафиксированы в действующей редакции Положения, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 19 апреля 2005 г. № 137.

Подытоживая изложенное можно констатировать, что нормативное регулирование Национальным банком Украины порядка эмиссии предоплаченных платежных карт и осуществления операций с их применением имело целью в первую очередь уменьшить риск нарушения стабильности системы денежного обращения в целом, риски для эмитентов, держателей предоплаченных платежных карт и торговцев их принимающих в оплату, а также предотвратить использование финансовой системы для отмывания денег, выведению денег из теневого оборота.