действия, чтобы не допустить его гибели и потерь клиентов. Сейчас мы живем по законам

предкризисного времени, и если отток вкладов становится массовым, сколько ни привлекай

средств, дыра в балансе растет».

С юридической точки зрения действия банка противоречат норме Гражданского

кодекса, дающей вкладчику право в любой момент забрать средства, признает

господин Мельников. «Вкладчик в такой ситуации может обратиться в суд по поподу

нарушения условий договора и потребовать возврата средств и выплаты процентов

за пользование деньгами», – указывает он.

Клиенты выносят личный вклад

29.10.2008. Финансовый кризис снизил ДОВЕРИЕ НАСЕЛЕНИЯ К БАНКАМ и привел к

оттоку вкладов. За сентябрь остатки на счетах физических лиц в 50 крупнейших

российских банках снизились на 54 млрд руб., что составляет 1,2 % от общего объема.

Бегство вкладчиков из банковской системы снижает финансовую устойчивость

банков.

Как заявил накануне директор департамента банковского регулирования и надзора Банка

России Алексей Симановский, отток вкладов физических лиц из банковской системы за

сентябрь 2008 года составил 1,5 %. Эта цифра учитывает изменение объемов вкладов в двух

крупнейших банках страны – Сбербанке и ВТБ.

Помимо оттока средств населения из крупных банков произошло перераспределение вкладов

из частных банков в государственные. За сентябрь доля государственных банков во вкладах

выросла с 77,5 % до 78,8 %, хотя ранее она планомерно снижалась. Так, в первом полугодии

2008 года доля Сбербанка на рынке вкладов населения уменьшилась на 1,3 процентных пункта, до 50,2 %.

Из ряда банков, пострадавших в ходе кризиса, наблюдалось паническое бегство вкладчиков.

Так, из банка КИТ Финанс, одной из первых жертв кризиса, в сентябре было выведено 2,6 млрд

руб. (30 % средств физических лиц на начало сентября), со счетов физических лиц банка

Глобэкс – 3,5 млрд руб. (12,6 %), национального банка Траст – 2,0 млрд руб. (8,4 %).

Однако наибольшие суммы физические лица вывели со счетов Дойче Банка и Росбанка, которые не испытывали проблем с исполнением текущих обязательств. В сентябре остатки на

депозитах физических лиц снизились в Росбанке на 16,8 млрд руб. (с 116,1 до 99,4 млрд руб.), что составляет 14,4 % от общего объема средств физических лиц.

Реакция населения на кризис вполне понятна, считают аналитики. Активов АСВ явно

недостаточно для покрытия рисков: сумма застрахованных вкладов на 1 сентября – 3,7 трлн

руб., тогда как фонд страхования вкладов составляет 86,8 млрд руб. «Расчет необходимого

объема фонда АСВ построен на математической модели, однако она не учитывает системный

кризис, который сейчас происходит в стране, – поясняет директор Центра экономических

исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев. – Впрочем, сравнивать эти два показателя не совсем корректно, так как деятельность служб страхования

вкладов любой европейской страны также не способна выдержать системное обрушение

банков».

Представители крупных банков признают, что не в состоянии остановить отток вкладов.

«Большинству вкладчиков сложно разобраться в объеме информации, – сетует зампред

правления банка Возрождение Александр Долгополов. – Из-за неосторожных высказываний у

частных лиц возникает желание снять свои средства». В сентябре клиенты банка Возрождение

сняли со счетов 1,6 млрд руб. (2,9 % от общей суммы вкладов), однако банк не стал вводить

ограничения на снятие денежных средств.

Зато более мелкие банки вынуждены применять жесткие меры для сохранения своей

ликвидности. Так, Московский залоговый банк в начале октября информировал клиентов о

введении комиссии за досрочное расторжение депозитных переговоров в размере 20 % вклада.

Такие банки, как Глобэкс, Союз и Московский капитал, увеличили срок выдачи наличных

средств с депозитов.

Из-за оттока вкладов банки лишаются ресурсов, которые могли быть направлены на

увеличение активных банковских операций, в частности кредитования, считает

Сергей Моисеев. Таким образом, замедлится не только рост банковской системы, но

экономики в целом, резюмируют эксперты.