В течение последних трех лет много ездил по стране, изучая нашу отрасль и наших конкурентов. Нашел дополнительные источники получения материалов по конкурентоспособным ценам и создал общенациональную сеть стратегических партнеров компании.

Кроме того, следует приложить список членов совета директоров компании и ее консультативного совета, а также всех специалистов, которые оказывают вашей компании консалтинговые услуги (например, бухгалтерские и юридические фирмы).

Если вы пользуетесь услугами ведущих внешних экспертов, стоит указать и это.

Это наиболее сложный, трудоемкий и серьезный аспект создания пакета документов на предоставление кредита. Финансовые прогнозы следует продумать на период от трех до пяти лет и представить их в виде наилучшего, наиболее вероятного и худшего сценариев на каждый год. Нужно указывать прогнозируемые доходы и расходы – статья за статьей и месяц за месяцем. Кроме того, следует указать предпосылки, лежащие в основе прогнозов и сроков возврата кредита. Это наилучший способ показать банку, что вы действительно представляете себе движение денежных средств в вашей организации и управление им, а также осознаете стратегические финансовые последствия заявленных вами целей.

В идеале ваши прошлые финансовые отчеты о прибылях и убытках и ваш текущий балансовый отчет должны показывать рост валового дохода и чистой прибыли. Если этого не наблюдается, то в вашу задачу входит объяснить, почему это произошло, и указать, как вы исправили (или исправите) ситуацию. И хотя понятно, что вы можете минимизировать прибыль или даже показать убытки с целью сокращения объема выплачиваемых налогов, вам необходимо пересчитать все показатели, чтобы представители банка видели реальный доход, приносимый вашей фирмой, – в том числе дискреционную и прочие статьи дохода.

Чтобы увеличить показатели прибыли или превратить убытки в прибыли, при пересчете чистой прибыли можно добавить такие статьи, как амортизационные расходы, общая сумма оплаты труда и одноразовые расходы, а также такие дискреционные пункты, как пожертвования на благотворительные цели. Очень удачное решение – изобразить все пересчитанные показатели в виде гистограммы, чтобы подчеркнуть позитивные моменты. Кроме того, вам нужно будет заполнить личный финансовый отчет, а также приложить свою самую последнюю налоговую декларацию.

Ваш финансовый раздел должен включать в себя следующие пункты:

– финансовые отчеты о доходах и расходах за последние три года;

– налоговые декларации и пересчитанные налоговые декларации;

– личный финансовый отчет;

– отчеты о возрастной структуре (которые содержат информацию о дебиторской или кредиторской задолженности);

– балансовый отчет;

– прогнозы движения денежных средств;

– контракты с клиентами на выполнение текущих и будущих работ;

– информация о стратегических партнерствах, которые создадут деловые предприятия;

– любая дополнительная информация, которая поможет обосновать вашу позицию.

В данном разделе следует еще раз точно объяснить, что вам нужно и что вы собираетесь делать с полученными денежными средствами. (Ведь вы же написали обо всем этом в разделе «Основные положения», не так ли?) Этот раздел должен быть коротким, убедительным и относящимся к делу. Вот пример компании с необычным запросом:

Компания XYZ хотела бы получить финансирование, привязанное к заказам на поставку, а не к счетам к получению. Как правило, банки неохотно предоставляют денежные ссуды, которые привязаны к заказам на поставку, поскольку товары или услуги по подобным заказам еще не переданы заказчику. Компании XYZ необходима кредитная линия в размере 250 000 долларов. Линия будет обеспечена заказами на поставку со стороны клиентов XYZ. Как мы уже писали чуть выше, наша клиентская база состоит из компаний, входящих в рейтинг Fortune 500, а также из международных компаний, производящих оборудование для полупроводниковой электроники.

Компании XYZ необходима кредитная линия для покрытия предварительных расходов, связанных с закупкой материалов, а также расходов, связанных с доставкой соответствующих заказов.

Ценность, которую продукты компании XYZ предлагают рынку, особенно с точки зрения рентабельности инвестиций покупателя, определит намного более высокую цену всякий раз, как XYZ будет восприниматься как гораздо более крупная компания. Разница по сравнению с тем, что клиенты заплатят за продукты XYZ, когда компания сможет предложить нормальные финансовые условия, оказывается выше на 25 %.