Шрифт:
Принятие решения
В течение нескольких дней банк принимает решение о выдаче кредита или отказывает в его получении. Важную роль при этом играют прошлые кредитные истории заемщика.
Оформление договора
Если банк принял положительное решение, менеджер должен перезвонить клиенту и сообщить об этом. Затем назначается день, в который будущий заемщик должен подойти и забрать необходимую ему сумму.
Требования к заемщику
При предоставлении кредита на неотложные нужды банк предъявляет к заемщику следующие требования:
? возраст заемщика должен быть не менее 18 лет;
? гражданство – заемщик должен быть гражданином РФ;
? работа– заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее 3 мес.
Условия кредитования
Существуют следующие условия получения кредита на неотложные нужды:
? процентная ставка составляет 12–50%;
? получение кредита – сумму можно получить наличными или перевести на расчетный счет;
? залог чаще всего не требуется;
? в очень редких случаях банки требуют наличия поручителей;
? рассмотрение заявки в течение 2–5 дней;
? срок кредитования до 5 лет;
? возможность досрочного погашения;
? доход – некоторые банки принимают во внимание и неофициальные источники дохода заемщика.
Необходимые документы
Чтобы получить кредит на неотложные нужды, заемщик должен предоставить банку следующие документы:
? паспорт;
? справка о доходах (некоторые банки ее не требуют);
? копия заверенной работодателем трудовой книжки или трудового договора (не обязательно);
? копия свидетельства о собственности (не обязательно);
? копия диплома о высшем образовании (не обязательно);
? копия документов на автомобиль (не обязательно);
? военный билет (мужчинам до 27 лет).
Сопровождение сделки
Некоторые фирмы предлагают клиентам услугу сопровождения кредитной программы, в которую входят следующие условия:
? анализ предоставленных документов;
? оценка кредитоспособности потенциального заемщика и анализ его финансовой стабильности;
? обсуждение возможного отказа;
? выбор банков и банковских кредитов с наиболее подходящими условиями потребительского кредитования;
? разработка индивидуальной схемы потребительского кредитования для каждого клиента;
? предварительный расчет всех основных и дополнительных расходов по потребительскому кредиту;
? обсуждение возможных скрытых процентов;
? анализ схем погашения потребительского кредита в различных банках;
В. Голубков, первый зампредправления Росбанка, высказал мнение о новом Законе «О потребительском кредите», «...данный закон должен описывать и устанавливать правовые основы по всем аспектам потребительского кредитования. В нынешнем же его проекте основной акцент уделяется описанию прав потребителей и стандартам раскрытия информации по потребительским кредитам, что, по моему мнению, не совсем правильно».
? решение спорных вопросов с различными инстанциями;
? рекомендации по повышению статуса заемщика;
? беседа об особенностях оформления заявки в банк;
? рекомендации по более эффективному использованию кредита;
? оформление необходимых документов для подачи заявления в банк;
? беседа с банком о возможности кредитования конкретного человека;
? передача заявления клиента в банк;
? сопровождение заявки по всем этапам;
? уменьшение различных рисков;
? различные льготы (уменьшение срока рассмотрения заявки, отсутствие некоторых дополнительных выплат, снижение риска отказа в потребительском кредите и т. д.).
Закон «О потребительском кредите»
В скором времени депутаты планируют завершить рассмотрение Закона «О потребительском кредите». Его отличительной особенностью является то, что теперь закон защищает права заемщика, а не кредитора, как это было раньше. В этом заключаются и основное преимущество, и главный недостаток принимаемого закона.