Шрифт:
Ни один банк не может с точностью до 100% гарантировать порядочность своих служащих. В некоторых случаях банки выдают займы под векселя заемщиков. Для обмана в этом случае достаточно всего лишь подделать такой вексель, что совсем не трудно банковскому служащему, имеющему на руках образец подписи клиента.
Спасти заемщика в подобной ситуации может только некое должностное лицо, хорошо знакомое с его подписью. Выясняется обман в случае просмотра векселей должностными лицами.
Чтобы установить подлинность векселей, банки обычно просят заемщиков письменно это подтвердить. Также может помочь экспертиза, которая заключается в сравнении подписей на сомнительных векселях с подписями того же лица на предоставленных ранее документах. Эффективно также прослеживание выплаты сумм по документам.
Но эти операции может осуществлять только непосредственно сам банк; проверить, не пользуется ли кто его фамилией для подделки документов, заемщик не сможет.
В крупных банках для предотвращения подобного обмана работа между служащими отдела распределяется таким образом, чтобы с одним клиентом работали сразу несколько служащих. Таким образом ни один из них не сможет обмануть заемщика без участия всех остальных. В небольших филиалах или мелких банках это, к сожалению, невозможно из-за отсутствия большого числа сотрудников.
В последнее время мошенничество с уже учтенными векселями становится все более распространенным. Суть его заключается в том, что учтенные одним банком векселя изымаются для повторного их учета в другом банке. В некоторых случаях происходит их повторный учет в том же банке, но спустя некоторое время.
Подобное мошенничество может совершить должностное лицо, работающее в данном банке и отвечающее за учет и хранение учтенных векселей.
Как правило, заемщики с целью оплаты полученных кредитов по окончании срока оставляют в банке чеки. Работники банка могут использовать их для присвоения крупной суммы денег.
Некоторые фирмы, перед тем как заключить в клиентом кредитный договор, требуют, чтобы он заключил некий договор на оказание информационно-консультационных услуг. По мнению эксперта, «оказав вам “информационно-консультационные услуги”, которые вы добросовестно оплатите (в рамках договора, под которым подписываетесь), фирма-однодневка благополучно о вас забудет».
Этот вид мошенничества возможен в том случае, если клиент банка выписывает чек, датированный (по совету работника банка) будущим числом. Это объясняется небольшими сроками действия чеков, нехваткой времени или удобством для клиента. Чеки остаются на хранение у работника банка, и он может их использовать в будущем по собственному усмотрению.
Например, работник банка может поменять даты в чеках и получить по ним определенную сумму. Свои действия он может мотивировать тем, что клиент выписал чек в счет погашения задолженности, при этом срок ее оплаты наступил в день получения денег.
Еще один распространенный вид мошенничества – это использование чужих паспортов для получения в банке кредита. Если паспорт потерян или украден, необходимо сразу же обратиться в отделение милиции. В противном случае человек, лишившийся паспорта, рискует оказаться в будущем должником. По чужому паспорту мошенники могут взять значительную сумму в кредит, а расплачиваться придется этому человеку. В лучшем случае можно узнать об этом, когда придет время первого платежа, в худшем – когда уже набегут немалые проценты.
А. Звездочкин, глава розничного направления МДМ-Банка, заявил о проблеме умалчивания некоторыми банками реальных размеров кредитных платежей: «Сейчас эта проблема стоит очень остро. Почти все банки скрывают сумму, которую заемщику нужно будет вернуть за кредит. В своей рекламе они указывают только процентную ставку, а если к ней приплюсовать различные комиссии, то реальная процентная ставка часто оказывается в 2 раза выше указанной в рекламе».
Участились случаи, когда мошенники используют для своих целей подставное лицо. Обмануть может даже знакомый человек. Известны случаи, когда мошенник просит своего знакомого взять кредит на свое имя, при этом он клянется, что будет исправно выплачивать все платежи. Доверчивый знакомый соглашается, берет кредит, а мошенник, получив желаемое, просто исчезает.
Некоторые мошенники предлагают доверчивым людям взять в кредит огромную сумму под вознаграждение. В результате человек, конечно же, остается без вознаграждения, да еще и должен возвращать долг банку.
На Западе банки обязаны точно указать все дополнительные выплаты, которые должен заплатить заемщик банку за ведение его счета, а также размер ежемесячных выплат по всему сроку погашения кредита. В России заемщик может узнать о том, сколько именно он будет выплачивать, только после того как кредит уже взят. Этой проблемой в последнее время всерьез занимается российское правительство, решившее принять закон о том, что банки обязаны предоставлять клиентам всю информацию, связанную с погашением кредита (указание размера платежей, дополнительных выплат, окончательной процентной ставки и т. д.). Данный закон планируется принять уже в 2007 г.