Промежуточное замечание: получается, по большому счету, с деньгами можно сделать две вещи:

• Кому-нибудь отдать, но так, чтобы точно вернули. И, желательно, побольше заплатили сверху за то, что пользовались деньгами некоторое время, а мы переживали

и теряли тысячи нервных клеток, раздумывая, «вернут – не вернут?».

• У кого-нибудь взять, чтобы, в свою очередь, они не спали ночами. При этом, наоборот, хочется не платить за «аренду» денег и втайне мечтается «простить» всем свои долги.

Дальше. А каковы методы поиска нами ответов на вопросы «Куда вложить?» и «Где взять?» Хм… Как оказывается, методы разнообразием не блещут. Я их тоже насчитал всего два:

• «Метод научного тыка». Вчера продали гараж, сегодня есть деньги – отлично! Вложим в модный ПИФ с доходностью в 200 % (реклама!) на росте рынка. Какой еще рынок? Фондовый?! И что? А то! Через год мы хотим новую машину, нужны деньги. В итоге вынимаем деньги из ПИФа с убытком (а я вас предупреждал про рынок – цена на «товар» упала!) и берем кредит. Хорошо еще, если залоговый автокредит, а то можно и «просто деньги» взять… «И такая дребедень – целый день, целый день!» Эффективность решений стремится к нулю, график денежного потока напоминает синусоиду с широкой амплитудой.

• «Финансовое планирование». Что есть план? Стратегия получения результата. Что есть стратегия? Последовательная цепочка целей, достижение каждой из которых не противоречит (помогает) достижению других. Что есть цель применительно к финансам? Наличие обозначенной суммы денег (за которой должен стоять яркий образ реальной цели) к желаемому сроку. Как достигнуть такой цели? Просто: выясняем исходную ситуацию и используем специальные методики и инструменты для роста или займа денег. Если целей несколько – увязываем друг с другом в комплекс. Все, круг замкнулся! График денежного потока уверенной экспонентой ползет вверх…

Закончив с лирикой, вернемся к нашим «скучным» цифрам. Надеюсь, вы уже составили свои финансовые отчеты?

«Составили, но только для чего мы все это делали?» – спросите вы. Всего лишь для того, чтобы получить достоверную картину вашей финансовой ситуации на сегодняшний момент, своего рода срез фактической действительности, необходимый нам в качестве отправной точки для дальнейшего движения вперед по дороге к благополучию и достатку. Путь, естественно, предстоит не гладкий, а скорее похожий на бег с препятствиями. Вот, например, некоторые из них:

• отсутствие направления движения;

• долги (пассивы);

• инфляция;

• налоги.

Кстати, особенно важным «препятствием» является «отсутствие направления движения», а уже потом – остальные.

Так вот, финансовое планирование, или финансовый менеджмент, как процесс управления финансовыми ресурсами для достижения поставленных целей и призван эти барьеры на вашем пути устранять. Финансовое планирование включает в себя работу в пяти ключевых областях:

• Управление целями.

• Управление денежным потоком.

• Управление рисками.

• Управление состоянием.

• Управление инвестициями.

Управление целями. Этот пункт ОЧЕНЬ важен, и рассмотрим его немного подробнее, чем остальные. Начать я хочу с цитаты из Льюиса Кэрролла:

Что же такое цель? И какие признаки присущи финансовой цели? Давайте разбираться!

Цель – это мечта, сориентированная в трех измерениях: в качественном, количественном и временном формате одновременно! Поэтому первое, с чего надо начать, – качественное определение цели.

Это достаточно просто, не требует больших усилий и даже доставляет удовольствие. Просто помечтайте, создайте светлую картинку будущего, образ своей грядущей жизни. Дайте волю воображению. Пусть пока это будет только общее описание. Только обязательно зафиксируйте этот образ на бумаге в виде текста, коллажа из картинок и т. д.

Вторым шагом вам необходимо придать цели количественные показатели. Если это дом, то опишите его конкретное расположение, площадь, количество комнат, наличие бассейна и т. д. Если автомобиль, то какого года, с каким объемом двигателя и т. д.

Это потребует гораздо больше времени, поскольку по каждому пункту должна быть проведена кропотливая работа, произведено подробное описание каждой цели.

Третий этап. Без четкого определения сроков исполнения цель выполниться не может по определению. Поэтому в каждом конкретном пункте вы должны обозначить сроки достижения.