3. Получаем сумму расходов за год и делим на 12. Получаем средний расход за месяц. Прибавляем к этой сумме 10 %, а в некоторых случаях – 20 %. Это то, что вы забыли записать, ведь именно «по мелочам» набегает приличная сумма.

4. Если вы совсем не можете вспомнить, куда тратите деньги, возьмите из банка выписку о движении по счету, она может быть полезна.

Запишите ваши расходы в отдельные сектора таблицы:

Записали? Расстроились или приободрились? А теперь сравните ваши ежемесячные расходы с ежемесячными доходами, которые вы рассчитывали в первом задании.

Примечание: К подсчету расходов мне хотелось бы дать еще несколько советов. Думаю, каждый из вас хоть раз задумывался, что неплохо было бы вести учет расходов. Я знаю пару таких людей, которые собирают все чеки и квитанции и в конце дня заносят их в тетрадь / приложение. Как я уже упомянула, я не отношусь к такой категории людей, и в студенческие годы мне было очень трудно сложить дебит с кредитом. Представив, что мне придется запоминать или сразу помечать все свои расходы, я сразу приходила в удрученное состояние души и мысли.

Поэтому забудьте раз и навсегда о постоянном контроле своего кошелька и денежных потоков. Как уже было дано в условии задачи, необходимо просто разбить расходы по категориям, а потом посчитать их. Если вам все же захочется сократить неточности в расчетах и максимально приблизить их к реальности, попробуйте тестовый режим длиной в 1 месяц, когда вы будете рассчитываться только банковской картой. Наше информационное общество и развитые технологии позволяют платить карточкой даже за упаковку молока или кофе на вынос. Для тех случаев, когда вы действительно не можете рассчитаться карточкой, подготовьте определенную сумму наличными и носите ее с собой только для ситуаций, когда безналичный расчет действительно невозможен.

В конце месяца возьмите распечатку с вашего банковского счета и проведите категоризацию расходов, исправив те неточности, которые вы допустили при выполнении второго задания.

Итак, мы посчитали с вами доходы и расходы и получили среднестатистический дебет и кредит наших личных финансов. Скорее всего, в приподнятом настроении были те, у кого доходы превысили расходы, и это логично. Но моя теория личных финансов говорит о том, что и здесь не все так однозначно. Давайте определим, к какой из групп относится ваш персональный бюджет:

Группа 1: Доходы существенно превышают расходы. К этой группе относятся те участники, чьи доходы выше ежемесячных расходов в два раза и более. Например, при доходе в 1 000 евро в месяц расходы составляют всего 500 евро. Здесь необходимо пояснить, что разница между доходами и расходами не вызвана сокращением расходов до состояния ограниченности. Это значит, что вы не экономите на основных категориях: продуктах питания, жилье, транспорте, мобильной связи и других стандартных товарах и услугах.

Группа 2: Доходы превышают расходы менее чем в два раза. К этой группе относятся те участники, которые при отсутствии существенной экономии могут покрыть все свои расходы и позволить себе потратить оставшиеся средства на повышение жизненного стандарта или создать фонд сбережений.

Группа 3: Средние ежемесячные доходы равны средним ежемесячным доходам (первая степень личного финансового риска). Ваш доход покрывает все запланированные и небольшие непредвиденные расходы, но уже не достаточен для того, чтобы покрыть форс-мажоры или более крупные инвестиции. Первая степень финансового риска присвоена данной группе потому, что в случае любых финансовых затрат, превышающих ежемесячный доход, вы обращаетесь в банк за потребительским кредитом или просите денег взаймы у друзей / родственников. Это – первый шаг к долговой воронке.

Группа 4: Расходы выходят за рамки доходов, но не существенно (вторая степень личного финансового риска). То есть временно вам удается перекрыть разницу в доходах и расходах с помощью работы сверхурочно или подработки (помимо основной занятости) или с помощью краткосрочного кредита в банке. Но в случае долгосрочного пребывания в данной группе расходы могут стихийно и существенно превысить доходы и стремительно закрутить долговую воронку.

Группа 5: Расходы значительно превышают доходы, и вы уже некоторое (длительное) время живете «в кредит» (третья степень личного финансового риска). Долгосрочная неспособность покрыть большую часть расходов из личных доходов приводит вас к необходимости брать кредит повторно или даже перекрывать один кредит другим. Долговая воронка в конце концов затягивает в долговую яму, откуда достаточно трудно выбраться без режима существенной экономии и стихийного увеличения заработка.