Примечание: Ни в одной из перечисленных групп нет варианта ответа: «хотелось бы большего». На данном этапе мы рассматриваем текущее состояние дел, а будущую динамику и развитие будем рассматривать во второй части нашего обучения.

Задание 3. Определение финансовой стабильности

Итак, вернемся к вашим подсчетам и определим, к какой группе относитесь вы.

Если вы попали в одну из степеней риска, не стоит переживать. Эта книга была написана для того, чтобы помочь преумножить личные финансы тем, кто оказался в первых двух группах и «вытянуть» из долговой воронки / ямы представителей третьей, четвертой и пятой групп.

Если вы – представитель первой или второй группы, то ваше задание – посчитать, на сколько ваши доходы превышают ваши расходы. Сумму выразите в абсолютной величине (рубли, доллары, евро, кроны) и в процентах. Это и будет ваша «финансовая подушка».

Если вы попали в третью группу, то ваше задание – посчитать разницу в расходах и доходах, не учитывая стихийной подработки внеурочно или кредитов. Без дополнительного «стихийного заработка» вы все равно должны оказаться в минусе. Считаем в абсолютной величине и в процентах. Это – потенциал вашей долговой воронки.

Представители четвертой и пятой группы считают разницу между расходами и доходами за месяц. Это – глубина вашей «долговой ямы».

Напоминаю, что при расчете доходов и расходов мы исходили из среднего арифметического за 1 месяц (так как не все доходы и расходы имеют ежемесячный характер). При расчете «долговой ямы» мы рассчитываем разницу за 1 месяц. Этому есть две причины: во-первых, рассчитав сумму «долговой ямы» за год, вы можете потерять боевой дух и запаниковать. Это – демотивация, а моя задача – мотивировать вас. Во-вторых, «разгребать долговую яму» вы будете из расчета сокращения месячных расходов и увеличения месячных доходов. Но не будем забегать вперед.

Промежуточный тест 1

Если вы сделали все задания, вы сможете ответить на следующие вопросы:

1. Каждый месяц я зарабатываю … евро / крон / долларов / и т. д.

2. Каждый месяц я трачу на свои нужды … евро / крон / долларов / и т. д.

3. Я отношусь к … группе, к … степени личного финансового риска.

4. Разница между моими доходами и расходами составляет +/– … евро / крон / долларов / и т. д.

5. Мои доходы превышают мои расходы на … %. или Мои расходы превышают мои доходы на … %.

6. Величина моей финансовой подушки составляет … евро / крон / долларов / и т. д. в год.

Или

Потенциал моей долговой воронки составляет … евро / крон / долларов / и т. д. в год.

Или

Глубина моей долговой ямы составляет … евро / крон / долларов / и т. д. в год.

Ответили – услышали – приняли. Движемся дальше.

В предыдущих трех заданиях мы узнали текущее состояние дел в ваших личных финансах. Но ни в одном задании я не спросила, довольны ли вы вашим финансовым положением. Принято считать, что, сколько бы мы ни зарабатывали, всегда будет стремление заработать больше. Безусловно, человек должен развиваться во всех областях, и рост благосостояния – одна из базовых потребностей каждого из нас. Но связано это не с ненасытностью и алчностью, как пишут многие психологи и социологи, а с переменой жизненных циклов каждого из нас и ростом потребностей соответственно жизненному циклу.

Поэтому сейчас наша задача – определить, в каком жизненном цикле мы находимся. Для чего нам это надо?

1. Каждому жизненному циклу соответствует определенная потребительская корзина и моральная граница расходов, а также перспективы дохода и его увеличения.

2. Нельзя сравнивать персональные финансы двух людей, находящихся в разных жизненных циклах.

3. Жизненный цикл не определяется возрастом, а исключительно социальными и демографическими параметрами, поэтому в корне неверно определять возрастные границы для каждого из циклов и измерять потенциал финансового дохода.

4. В представленной мною теории жизненных циклов и проекции на личные финансы я не различаю мужчин и женщин. Не потому, что я разделяю точку зрения равноправия гендеров (я все же родом из 20-го века), а потому, что каждый читатель данной книги – это экономически активный и финансово независимый участник, иначе зачем ему / ей рассчитывать личные финансы.

В рамках моей собственной теории зависимости личных финансов от жизненного цикла я выделяю следующие жизненные циклы:

«Цикл полной финансовой зависимости» – ПФЗ. Этот цикл характерен для детей и молодых людей, которых полностью обеспечивают их родители. Но в данном жизненном цикле находятся и другие группы людей: пожилые люди, которых полностью содержат родственники, недееспособные лица, один из супругов, находящийся на полном содержании другого супруга и т. д. Главной особенностью данного жизненного цикла является полная экономическая пассивность, то есть неспособность или нежелание зарабатывать, а также неспособность планировать собственные финансы, принимать финансовые решения даже в самых незначительных случаях.