П.В. Ревенков,

доктор экономических наук,

профессор кафедры «Информационная безопасность» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации

Электронный банкинг (ЭБ) – один из самых динамично развивающихся видов дистанционного банковского обслуживания (ДБО) [2] . Получив широкое распространение в Америке и Европе, ЭБ завоевывает и российский рынок.

Вот только самые известные преимущества, которые получает клиент кредитной организации, использующий для совершения своих банковских операций системы ЭБ (СЭБ):

– нет необходимости посещать банк лично и можно контролировать свои счета или управлять ими в режиме «24/7» (т. е. круглосуточно 7 дней в неделю);

– ряд кредитных организаций устанавливают продленный режим операционного дня и все платежи (зачисления и списания), поступившие в банк до 18:00 по московскому времени, исполняются банком в этот же операционный день;

– вся информация по счетам и операциям хранится на сервере кредитной организации и всегда доступна для пользователей СЭБ;

– для защиты информации используются современные средства криптографической защиты;

– разработчики большинства программных продуктов СЭБ производят обновление своих программ автоматически (не требуется обращения в кредитную организацию) [103, с. 172].

Внедрение данной услуги обходится кредитной организации относительно недорого и в дальнейшем быстро окупается только за счет абонентской платы.

Однако, несмотря на очевидную привлекательность такого способа совершения банковских операций, как у кредитной организации, так и у ее клиентов возникает немало дополнительных источников банковских рисков. Основными причинами этого являются:

– виртуальный характер дистанционных банковских операций;

– общедоступность открытых телекоммуникационных систем;

– предельно высокая скорость выполнения транзакций;

– глобальные масштабы межсетевого операционного взаимодействия;

– активное участие фирм – провайдеров услуг в проведении операций.

Таким образом, организации кредитно-финансовой сферы должны постоянно совершенствовать свои системы информационной безопасности, а специалистам риск-подразделений необходимо учитывать возможные последствия проявления рисков, связанных с работой в киберпространстве, и своевременно принимать меры по минимизации негативных последствий.

Современный банковский бизнес невозможно представить без использования новейших достижений в области информационных и телекоммуникационных технологий. Технологии ДБО стали не только способом снижения себестоимости самих процессов выполнения банковских операций, но и основным конкурентным преимуществом любой кредитной организации на рынке банковских услуг.

Одним из условий повышения доверия к технологиям ДБО является обеспечение должного уровня информационной безопасности.

Перед тем как начать разговор о проблемах, связанных с безопасным применением различных систем ДБО (включая СЭБ), необходимо разобраться, что такое безопасность.

Безопасность (как самостоятельный объект исследования) имеет некоторые фундаментальные свойства:

1) безопасность никогда не бывает абсолютной – всегда есть некий риск ее нарушения. Таким образом, усилия по обеспечению безопасности реально сводятся к задаче понижения уровня риска до приемлемого;