Чтобы защититься от материальных рисков, помимо ОСАГО, нужно дополнительно страховать свою ответственность перед третьими лицами, на крупную сумму, ну хотя бы на те же 100 тыс. евро. Конечно, страховка тоже не является 100 %-й гарантией, страховая компания, например, может и не заплатить. Но в жизни нет 100 %-х гарантий вообще, равно как нет и доказательств, что страховые никогда не платят. Точно так же, ремень безопасности не гарантирует вам выживаемость в аварии, но ощутимо повышает такую вероятность.

Поскольку в моей водительской практике ни разу не было серьезных аварий, личным опытом получения крупного страхового возмещения я поделиться не могу. А вот мелкие случаи – типа, когда у моей машины, стоявшей в переулке, поцарапали дверь, бывали, и страховая мне ни разу не отказала.

Но есть пример моего знакомого. Он остановился на светофоре, когда в него сзади врезался БМВ, с такой силой, что восстановлению машина товарища уже не подлежала. А она была совсем новой, месяц как из салона. Естественно, имелся полный полис КАСКО.

Водитель БМВ находился в состоянии опьянения, поэтому его страховки не действовали. Более того, он оказался человеком низкой бытовой культуры, а к тому же повадился ходить к моему знакомому вечерами домой, звонить в дверь, и предлагать выйти о чем-то поговорить.

В свою очередь, по КАСКО страховая тоже не возместила ущерб автоматически, с ее представителями возникла дискуссия и, так сказать, начался индивидуальный разговор и торг. В итоге пострадавшему сделали предложение выплатить сумму ущерба, но не исходя из стоимости ремонта, который был бы дороже нового автомобиля, а цену машины согласно страховому договору (т. е. как если бы ее угнали), но за вычетом оценочной стоимости разбитого автомобиля – т. е. того, что осталось. И эти остатки владелец оставлял у себя. Также, в ответ на просьбу моего знакомого, представители страховой обещали поговорить с водителем БМВ, чтобы тот больше к нему не ходил.

В итоге в целом все закончилось хорошо. «Жлоб» действительно перестал приходить, страховая выплатила деньги. Хотя, по мнению моего товарища, без торга и индивидуальных переговоров сумма была бы больше, в итоге он даже остался в прибыли, поскольку выгодно продал разбитый автомобиль. Он нашел фирму, которая занимается восстановлением свежих, но разбитых машин, и после продает их как не побывавшие в аварии – тем покупателям, которые почему-то вместо новой машины готовы купить почти новую.

Теперь что касается мелких (или сравнительно мелких) материальных рисков. По сравнению с крупными они не имеют разрушительной силы, но зато таких рисков много и встречаются они часто. Если вы каждый день ездите в плотном потоке по улицам крупного города, то вероятность мелкой аварии не так уж и мала. Вы можете ошибиться, вас могут стукнуть, ситуация может оказаться запутанной, и инспектор выпишет обоюдную вину.

А порой – да собственно говоря, нередко – риски приходится принимать на себя сознательно. Например, вы выезжаете на улицу с правым поворотом, но на ближайшем перекрестке вам нужно налево. Маршрут у вас такой. Улица эта многорядная, забита машинами, а вам нужно быстро перестроиться из крайне правого ряда в крайний левый. В точности соблюдая ПДД вы сможете сделать это только к ночи, когда поток машин станет редким. А в семь вечера приходится пропихиваться, совать «морду» в соседний ряд, намекая, что неплохо бы вас пропустить. Зацепят вас – случайно или специально – вы будете виноваты.

Или, узкие переулки в центре. Надо выехать, уступив дорогу. Но обзорности никакой. Еще хуже, когда у вас длинный автомобиль. Например, у меня была машина больше 5 метров, и скомпонована так, что водитель сидит почти в середине. Я подъезжаю, но как ни вытягиваю шею, не могу адекватно оценить, свободна ли главная дорога – загораживают обзор здания и припаркованные автомобили. Я еще в переулке, но мой передний бампер уже на перекрестке. Что делать? Остается потихоньку высовывать «морду», надеясь, что если кто-то едет по главной, он додумается подать звуковой сигнал или, лучше, пропустить. А если он продолжит тупо ехать, никак себя не обозначая, то рискует устроить мелкое ДТП, в котором формально виноват буду я.

Есть еще силовые приемы – маневры, которые вынуждают другого участника движения изменить направление или затормозить. Да, это вещь нежелательная. Ими лучше не пользоваться – это некультурно, противоречит ПДД, провоцирует конфликт, а в случае аварии обвинят вас. Но на практике пользоваться ими иногда приходится. Самый простой случай – вы подъезжаете к магистрали, там вялотекущая пробка, вам надо выехать, но никто не хочет вас пропускать. А сзади уже сигналят, раздражаются вашей медлительностью. Да вам и самому надо двигаться. Какой остается вариант? Правильно, постепенно совать «морду» в поток, вынуждая машины сдвигаться, объезжать вас. После каждой вы продвигаетесь еще чуть-чуть, и наконец кто-то оказывается вынужденным вас пропустить. Но если не захочет – может ударить, и сказать, что не успел затормозить. Вы будете виноваты, т. е. возникает материальный риск.

Наконец, есть намеренные нарушения ПДД, которые тоже увеличивают риски нарушающего. Точнее, есть немало ситуаций, когда нарушение правил вам ничем не грозит, кроме административного наказания. Но в то же время есть и такие ситуации, когда сознательное нарушение правил создает определенные риски, которые не возникали бы без этого нарушения. Если вы выбираете нарушать, чтобы быстрее проехать, то тогда и к этому нужно правильно подготовиться. Например.

Ситуация 10. Когда я жил в одном мегаполисе, то по пути на работу мне нужно было выехать на радиальную магистраль. Если выезжать на нее самым простым способом, то можно долго отстоять в пробке, т. к. на самой магистрали в этом месте тоже пробка, идет она медленно, наверх по въездному кольцу все лезут минимум в два ряда, правый – типа «правильный» ряд намного длиннее, но идет быстрее, потому что из него легче выехать на главную дорогу. Но самые умные объезжают сколько могут по более короткому второму ряду, а затем ломятся в правый, чем задерживают еще сильнее… Минут 15 можно было на этом потерять. А я выезжал примерно за 4 минуты.