Шрифт:
Следует подчеркнуть, что система БЭСП осуществляет валовые расчеты в режиме реального времени, т.е. расчеты производятся непрерывно по каждому ЭПС в течение операционного дня. Платеж в системе является безотзывным – в момент списания денежных средств со счета участника БЭСП – плательщика, и окончательным – в момент зачисления средств на счет участника БЭСП – получателя денежных средств.
Платеж в системе может быть совершен незамедлительно, если выполнен ряд критериев:
– на момент приема ЭПС во внутридневной очереди нет ЭПС, уже поступившего от этого участника в течение данного дня и не выполненного до сих пор;
– если имеется достаточно ликвидности на счете, для того чтобы выполнить ЭПС.
Если ЭПС не может быть выполнено немедленно, то оно помещается во внутридневную очередь системы и находится там, пока не будут выполнены условия, требуемые для его оплаты. В очередь ЭПС помещаются в порядке поступления, причем экстренные платежи составляют отдельную очередь, которая исполняется приоритетно. Выполнение платежных сообщений из очереди ведется по принципу FIFO – первый поступивший – первый исполняемый. При этом может быть использован оптимизационный механизм – внеочередное исполнение платежа с более высоким приоритетом. Если ЭПС не будет выполнено до конца операционного дня, то оно аннулируется, о чем извещается участник-плательщик.
Кроме этого, в договоре между прямыми участниками может быть предусмотрен режим одновременного двустороннего зачета двух встречных платежных сообщений из внутридневной очереди. Когда это происходит, платежи исключаются из очереди.
Система БЭСП связана с особой системой централизованного управления ликвидностью, через которую Банк России предоставляет кредиты участникам расчетов в форме внутридневного кредита и овердрафта. Через эту систему БЭСП до начала операционного дня сообщает о лимитах внутридневного кредита и овердрафта, устанавливаемых для прямых участников БЭСП.
Таким образом, в системе БЭСП сочетается схема валовых расчетов в режиме реального времени с элементами неттинга. БЭСП предоставляет механизм экономии ликвидных средств за счет построения очереди, а также предусматривает возможность получения внутридневной ликвидности в форме внутридневного кредита или овердрафта. Все это свидетельствует о том, что в настоящее время система БЭСП отвечает современным техническим требованиям.
Отметим, что наряду с системой БЭСП в России функционируют и другие системы расчетов Банка России: на базе электронной технологии и с использованием бумажных носителей. К первым относят более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (система ВЭР), которые обеспечивают осуществление расчетов в региональных компонентах, а также систему межрегиональных электронных расчетов (система МЭР), на базе которой осуществляются расчеты между региональными компонентами. И наконец, системы расчетов между учреждениями Банка России с применением авизо (почтовых и телеграфных) на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях основаны на использовании бумажных технологий.
Перечисленные выше системы расчетов Банка России различаются не только по территориальному охвату, но и по объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников, используемым расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Однако они обладают общей чертой: их оператором является Банк России, который играет главную роль в организации и осуществлении расчетов, выступая регулятором всех платежных систем, тем самым устанавливая общие правила и стандарты расчетов на территории РФ.
Принятый в 2011 г. Федеральный закон № 161 «О национальной платежной системе» призван определить правовые основы по наблюдению центральных банков за платежными системами и их инфраструктурой. В этом законе дано описание структуры национальной ПС; особое внимание уделено общим требованиям, предъявляемым к деятельности операторов различных платежных структур; раскрыты требования к организации и функционированию ПС. Проект данного закона был разработан Министерством финансов Российской Федерации и Банком России, его анализ представлен в работе Обаевой (2010).
Краткие выводы
1. В области платежных систем для крупных сумм центральное место в механизме осуществления межбанковских расчетов заняли системы валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), в то время как использование в этих целях «чистых» неттинговых схем существенно сократилось. Эта тенденция отражает стремление разработчиков и пользователей ПС повысить быстроту и надежность расчетов и снизить расчетные риски.
2. Важной конструктивной особенностью эволюции оптовых ПС является сочетание принципа мгновенного завершения платежной операции с механизмом экономии ликвидности. С этим связана популярность так называемых гибридных ПС, где схема валовых расчетов дополняется взаимозачетом в течение операционного дня встречных платежных инструкций, находящихся в централизованной очереди системы. Это существенно ускоряет расчеты и одновременно позволяет снижать операционные издержки.
3. В последние годы расширяется круг участников расчетов, желающих воспользоваться услугами RTGS. В связи с этим в платежном обороте указанных систем возрастает количество и доля некрупных платежей, которые ранее осуществлялись по другим каналам.
4. Усиление интеграционных процессов в мировой экономике способствует быстрому развитию систем трансграничных денежных переводов, используемых для расчетов в иностранных валютах на двусторонней и многосторонней основе.