Примеры программ финансовой грамотности Visa в отдельных странах.

1. Программа повышения ФГ в Африке (2005–2010 гг.).

В Африке финансовая грамотность распространялась посредством создания демонстрационных мероприятий (спектаклей и интерактивных шоу), где аудитория получала основные финансовые навыки, такие как планирование бюджета, навыки экономии, открытие банковского счета, использование банкоматов, а также информацию по вопросам безопасности платежных систем.

Распространение информации опиралось на традицию «устного пересказа», сохранившуюся в Африке до сих пор: слушатели смотрят спектакль и учатся вместе с главными героями, следя за их судьбой, ошибками и победами в обретении финансовой мудрости (рис. 2.1) [57] . Мероприятие в форме шоу носит образовательный и развлекательный характер. Оно исполняется так, чтобы слушатели понимали и запоминали ключевую информацию. В программе участвовали местные компании, муниципалитеты, университеты, колледжи, а также ученики средних школ. Своеобразные гастроли проводились в разных населенных пунктах африканского континента.

Цель этой программы заключалась в том, чтобы сделать понятным и доступным банковское обслуживание для большого числа жителей африканского региона. Эта программа нацелена на жителей, которые практически ничего не знают о планировании бюджета и сбережениях, о безопасности банковских систем.

Пилотные шоу стартовали в 2005 г., а за ними последовали выступления в Кении, Замбии и Ботсване и партнерские программы с Absa и Первым Национальным банком. В 2009 году Absa развивала свою инициативу финансовой грамотности в сотрудничестве с Visa.

Исследования (2007 г.) показали, что обучение потребителей через гастрольные поездки имеет большое воздействие, так как слушатели хорошо понимают и запоминают ключевую информацию. В 1646 заполненных анкетах, где респонденты отвечали на 10 вопросов о содержании шоу, 93 % ответов были верными.

Рис. 2.1.

Шоу по повышению ФГ в Южной Африке

2. Игра «ФИНАНСОВЫЙ ФУТБОЛ».

Данная игра была адаптированным вариантом американской версии, предназначенным для специального использования в ЮАР. Игра явилась хорошим дополнением к другим инициативам по финансовой грамотности Visa в ЮАР. Поскольку она является программным продуктом и основана на использовании Интернета, а коэффициент доступности Интернета в ЮАР – только 10 %, она ориентирована на ту часть населения, которая имеет компьютер и доступ к Интернету (школьники, студенты и более обеспеченные слои населения).

Первая презентация состоялась в Старшей школе Сандрингема. Местный герой футбола Н. Эндрюс был комментатором, а местные легендарные футболисты А. Арендзе и Л. Радебе играли в игру с 50 детьми, помогая ответить на вопросы и поясняя их (рис. 2.2).

Многие участники игры высоко оценили уровень всех мероприятий по ФГ, в число организаций, давших высокую оценку, входили Министерство образования, Ассоциация банков ЮАР, ФИФА, Министерство торговли и промышленности, руководство национальными кредитами, USAID. Игра «Финансовый футбол» была предоставлена различным партнерским банкам в пользование.

Рис. 2.2. Кадры из игры «Финансовый футбол» в ЮАР

3. Кампания Visa в университетах Кении. В 2008 году Visa провела кампанию по финансовой грамотности в Кении в сотрудничестве с Коммерческим банком Кении (Kenya Commercial Bank, КСВ) и университетами в основных городах страны. Форумы проводились в Университете Найроби, Дейстаре и Стратморском университете.

Цели проекта:

• обратить внимание на проблему низкой ФГ среди молодежи;

• научить пониманию разных аспектов планирования бюджета, сбережений и управления кредитами;

• уменьшить неуверенность в связи с использованием карт в повседневных операциях.

4. Проект финансовой грамотности Visa совместно с Советом по сотрудничеству стран Персидского залива.

Данный проект заключался во внедрении концепции финансовой грамотности в среде педагогов и студентов путем сотрудничества с образовательными учреждениями и включения вопросов ФГ в учебные планы школ и колледжей.

Цели проекта:

• разработать первую программу ФГ в странах Персидского залива;

• обеспечить рост признания важности базовых навыков управления личными финансами;

• установить партнерские отношения с образовательными учреждениями, чтобы включить ФГ в их учебные планы.

До начала кампании Visa провела исследование в среде педагогов, чтобы понять отношение педагогов к возможности введения обучения навыкам управления финансами. В результате исследования были получены данные, позволившие разработать программы, соответствующие потребностям школ включить ФГ в учебные планы.

Запуск кампании финансовой грамотности сконцентрировался на следующих ключевых видах деятельности.

Работа со СМИ:

• определение подходящей местной платформы для запуска программы ФГ Такой платформой стала выставка «Образовательные резервы и решения в странах Персидского залива» (GESS). Будучи ведущей образовательной выставкой в регионе, организованной Министерством образования, она позволила привлечь свыше 6000 педагогов из стран Ближнего Востока и обеспечила выход на заинтересованных лиц на высоком уровне;

• Visa провела пресс-конференцию в GESS, чтобы осветить ключевые моменты инициативы – интернет-сайт по ФГ на Ближнем Востоке и образовательную видеоигру «Финансовый футбол»;

• Visa также организовала поездку ведущего журналиста на ежегодный Саммит по ФГ в Чикаго в апреле 2010 г., что привело к росту освещения этой инициативы.

Привлечение партнеров:

• в настоящее время кампания по финансовой грамотности поддерживается Ассоциацией банков Кувейта и двумя крупнейшими банками Кувейта;

• в ОАЭ Visa также стала партнером Департамента по науке и человеческому развитию (KHDA) по финансовой грамотности.

Привлечение школ:

• Visa сконцентрировала усилия на системе образования, рассматривая молодых людей в качестве «проводников изменений», установила рабочие отношения для осуществления пилотных проектов по финансовой грамотности в школах, включая такие учреждения, как Колледж Дубай;

• мероприятия поФГ были проведены в трех государственных школах, школе для мальчиков Аль-Махлаб, частной религиозной школе и школе Ахмед Бин-Рашед;

• игра «Финансовый футбол» также была реализована в ряде летних лагерей НЕС, которые состоялись по всей территории ОАЭ летом 2010 г.;

• был разработан уникальный комплекс учебных двуязычных пособий по ФГ для учителей. Он включает учебные материалы, рекомендованные вопросы для обсуждения и упражнения для учащихся.

Результаты проекта:

• с момента запуска программой было охвачено 76674 человека, включая учителей, учащихся, государственных чиновников и широкую общественность;

• программа ФГ была успешно интегрирована в учебные планы ряда школ и летних лагерей;

• интернет-сайт MyMoneySkiiis.com набрал свыше 70000 просмотров страницы;

• 6000 игр в финансовый футбол и брошюр были распространены среди учителей и школьников.

Программа финансовой грамотности – Национальный эндаумент для финансового образования [58] (США). В данной программе приняли участие ведущие финансовые компании США, а для ее реализации создан Независимый целевой фонд. Цель фонда – содействовать формированию позитивного отношения и ответственного и эффективного поведения по отношению к деньгам в юном возрасте.

• Были созданы программы «Твои затраты, твои сбережения, твое будущее: пособие для начинающих»: Your Spending, Your Savings, Your Future: A Beginner’s Guide to Financial Readiness;

• Программа «Твои затраты» помогает оценить текущую финансовую ситуацию;

• Программа «Твои сбережения» учит сберегать, инвестировать и планировать пенсионное будущее;

• Программа «Твое будущее» помогает поставить реалистичные финансовые цели, а также учит, как создавать свой бюджет, хорошую кредитную историю и избежать плохой, как открывать счета и балансировать свои дебит (кредит);

• при поддержке «Американ Экспресс» Национальным эндаументом создан банк данных [59] по финансовому образованию. Эти ресурсы представляют большую коллекцию образовательных материалов, которые направлены на помощь в организации и проведении программы ФГ для различных целевых групп. Данный информационный ресурс рассчитан на граждан, желающих получить информацию в области личных финансов.

Программа «Финансовая грамотность на протяжении всей жизни» Ассоциации австралийских банков. В борьбе за финансовую грамотность объединили усилия многие австралийские банки. Все они являются членами Ассоциации австралийских банков [60] , которая объявила ликвидацию финансовой безграмотности жителей Австралии своей приоритетной целью.

Commonwealth Bank of Australia борется с финансовой неграмотностью в самых разных слоях австралийского общества с помощью программ, объединенных единым лозунгом: «Финансовая грамотность на протяжении всей жизни». Так, программа Student Banking предназначена для школьников.

Цель программы – поощрять юное поколение делать сбережения. Банк установил одну из первых в мире систем по электронному банкингу, предназначенную специально для школьников. Благодаря этой системе учащийся может управлять свои депозитом непосредственно с компьютера, установленного в школе. Только в 2005 г. ученики начальных классов около 3 тысяч школ сделали сбережения на 12 млн австралийских дол. При этом школы получили свыше 800 тыс. дол. в виде комиссионных за поддержку программы. Сотрудники филиала банка регулярно посещают школы, помогая учащимся проводить банковские операции и рассказывая им, как лучше управлять своими деньгами.

ANZ Banking Group выпустил брошюру по «финансовому фитнесу» для всех желающих пройти курс финансового ликбеза. В брошюре банк предлагает своего рода упражнения на умение управлять личными финансами и призывает к упорным занятиям по улучшению финансовой формы: «Нарастите свои денежные мускулы с помощью реалистичного бюджета», «Регулярные финансовые упражнения с долгосрочной целью – создание плана по сбережению», «Нарастите свою финансовую силу – создайте финансовые активы с помощью инвестирования», «Упражнения по ликвидации задолженности – сокращаемый и управляемый долг».

Еще одна программа предназначена для обучения новым банковским технологиям пожилых австралийцев. С этой целью Commonwealth Bank of Australia создал вместе с Советом по делам престарелых штата Новый Южный Уэльс (The NSW Council on the Ageing – COTA) партнерство, на основе которого был открыт онлайновый обучающий центр для пожилых жителей штата. Начиная с 1996 г. банкиры провели в центре более 2 тыс. семинаров, главная задача которых – научить престарелых граждан пользоваться электронным банкингом.

Национальный банк Австралии (National Australia Bank) стал предоставлять своим сотрудникам, желающим поработать в качестве волонтеров в некоммерческой организации, двухдневный дополнительный оплачиваемый отпуск. В среднем за год на весь штатный персонал приходится 6700 волонтерских дней, отработанных на благо общества и оплаченных за счет банка, сотрудники используют их в том числе, чтобы заниматься просветительской работой в области управления личными финансами в местном сообществе. Еще одно направление деятельности National Australia Bank – предоставление микрокредитов малоимущим австралийцам с целью оказания им помощи и постепенного включения в банковский сектор. В апреле 2006 г. банк объявил о выделении 30 млн дол. на мелкие кредиты (в том числе беспроцентные) для малоимущих семей.

Ассоциация австралийских банков и Ассоциация производителей зерна (The Grain Growers Association) выпустили совместную книгу «Финансирование фермы – практическое руководство для финансового роста» [61] . Книга предназначена для обучения фермеров азам финансового менеджмента.

При поддержке бизнес-структур создано большое количество сайтов и порталов для молодежи, которые в том числе включают советы, успешные истории в области управления личными финансами, используют современные онлайн-технологии [1].

Участие бизнеса в обучении населения ФГ и формировании культуры ответственного и разумного финансового поведения является частью политики корпоративной социальной ответственности. Это может привести к значительным выгодам как для самих финансовых институтов, так и всего общества в целом. Для бизнеса финансово грамотный человек – это снижение рисков невозврата кредитов, приток новых потребителей, повышение активности текущих клиентов, развитие человеческих ресурсов.

Особенностью зарубежных подходов к вопросам образования в сфере личных финансов и финансовой грамотности является то, что многие программы направлены на детей школьного возраста. Необходимость и важность рационального финансового поведения разъясняются с самых юных лет, а начало самостоятельной жизни ассоциируется не с началом трудовой деятельности, а с началом участия в различных сберегательных программах и пенсионных планах.