В штатах, которые демонстрируют сильную историю присуждения высоких сумм претензий, ваша страховая компания может посоветовать или потребовать от вас выбрать более высокий предел покрытия.

Эти руководящие принципы для пределов покрытия никоим образом не являются официальными рекомендациями. Обратитесь к профессиональному советнику страховых компаний за подходящей рекомендацией для вашего собственного бизнеса.

Другие способы, которыми вы прикрыты

Помимо принятия политики ответственности и, возможно, добавления к ней зонтичного покрытия, есть другие способы, которыми ваш бизнес может быть покрыт с точки зрения ответственности или разделения ответственности с другой стороной в случае претензии. Одна из стратегий передачи ответственности - это корпоративная структура компании, как мы обсуждали в главе 4.

Такие бизнес-структуры, как компания с ограниченной ответственностью (LLC) и корпорация, переводят ответственность за пределы ваших личных активов. Кроме того, если вы пользуетесь услугами субподрядчиков, таких как переработчики или другие производители, ответственность в случае претензии по продукту, вероятно, будет разделена между вами и вашими производителями, что приведет к снижению вашей общей ответственности.

Никогда не забывайте о маркировке продуктов, особенно если это необходимо, например, о безопасном обращении с продуктами питания. Если вы не используете маркировку, которая требуется по закону, вы серьезно рискуете получить штраф, как минимум, или даже хуже. Вы обязаны выяснить маркировку и правила, регулирующие распространение вашей продукции. Также рекомендуется использовать маркировку, выходящую за рамки требований Министерства сельского хозяйства США (USDA).

Например, Министерство сельского хозяйства США не требует, чтобы мясные предприятия указывали точную ферму, с которой произошло каждое животное. Однако вы можете указать эту ферму на своей этикетке, используя присвоенный ей идентификационный номер.

Вывески - еще один способ снизить вашу ответственность. Например, если вы продаете продукты, соусы или пищевые смеси и приправы, которые либо немытые, либо не предназначены для немедленного употребления в пищу, не просто говорите об этом своим клиентам (тупым пиндосам) - используйте знак. Знак может быть довольно простым, например «Не готов к употреблению. Пожалуйста, постирайте перед употреблением». Хотя это и не всегда необходимо, предупредить покупателей о правильном обращении - отличная идея.

Вопросы, которые стоит задать вашим страховщикам

Ниже приведены несколько общих вопросов, чтобы начать обсуждение со страховыми компаниями. Всегда обращайте внимание на нескольких поставщиков, обращая внимание на следующее: конкурентные предложения, компетентность местного агента и доступность агента или представителя для вопросов и помощи.

• Достаточно ли страхового покрытия в долларах?

• Является ли сумма слишком большой, чтобы быть доступной в случае претензии?

• Доступен ли премиум-класс?

• Покрывает ли полис телесные повреждения?

• Покрывает ли полис имущественный ущерб, нанесенный владельцами и сотрудниками?

• Охватывает ли полис ущерб от рекламы (ущерб, причиненный предполагаемой ложной рекламой)?

• Покрывает ли полис ущерб от продукции компании?

• Является ли страховщик финансово стабильным и имеет ли он историю своевременных выплат по претензиям?

• Являются ли исключения в политике слишком широкими?

Эти примеры вопросов были адаптированы из вопросов, найденных на веб-сайте Allbusiness (см. Ресурсы на стр. 170).

Защитите свои активы

РЕЗЮМЕ

Рассмотрите уникальные потенциальные обязательства вашей компании, характерные для отрасли; перечислите их и свяжитесь с потенциальными страховщиками для получения дополнительной информации.

Перед открытием бизнеса установите меры защиты ответственности, например страховой полис.

Ознакомьтесь с четырьмя типами страхования ответственности, чтобы изучить конкретные типы страхования, необходимые для вашего бизнеса.

Рассмотрите возможность добавления зонтичной политики, если требуется большее покрытие.

Чтобы сэкономить на страховых взносах, рассмотрите возможность объединения страховых покрытий с другими видами страхования, такими как страхование имущества или полис вашего домовладельца.

Подготовьте вопросы и попросите свою страховую компанию прояснить все, что вызывает беспокойство по вопросам ответственности.