– Маргарет Митчелл, Унесенные ветром

В приведенной выше цитате Джеральд О'Хара подчеркивает ценность сельской жизни и владения фермой для своей дочери Скарлетт. По мнению Джеральда, отдавать все ферме было единственным способом выжить. Не уверен, что все, кто живет на ферме, согласятся с этим. Хотя мы, возможно, захотим отдать хозяйству всю свою энергию, держу пари, что мы не хотим отдавать ей все, что у нас есть. Многие из нас хотят защитить свои активы и знать свои обязательства.

Когда мы открываемся для публики, продавая продукты и услуги или открывая нашу ферму для посетителей, мы несем большой риск. Риск часто напрямую связан с типами продуктов, которые мы предлагаем, и местом, где мы их предлагаем. Мы принимаем на себя риск, просто участвуя в акте продажи населению и продвигая функции и преимущества продукта.

Даже если жалоба, несчастный случай или судебный процесс не являются вашей виной или кажутся незаслуженными, вам все равно придется иметь дело с этим. Из-за этого защита ваших активов является критическим компонентом создания вашего малого фермерского бизнеса. Этот аспект настолько важен, что я не верю, что вам следует проводить один рабочий день без планирования ответственности и личной защиты. В этой главе будут обсуждаться вопросы ответственности и расходы на страховое покрытие, а также варианты защиты вашей семьи и бизнес-активов.

Объединение: хорошая идея

Общая ответственность также может быть частью страхового полиса вашего домовладельца или полиса страхования вашей фермы. Этот вариант, который в отрасли часто называют «объединением», потенциально может сэкономить вам деньги.

Выбор страхования ответственности

Существует четыре основных типа страхования ответственности: общее, профессиональное, страхование продуктов и страхование ответственности за трудовую деятельность. Для большинства небольших сельскохозяйственных предприятий, особенно тех, в которых работают только члены семьи, покупка полисов страхования общей и профессиональной ответственности, вероятно, будет подходящим началом.

Тем не менее, всегда обсуждайте уникальную деловую ситуацию со страховым агентом, прежде чем соглашаться на программу страхования ответственности. Покрытие зависит от отрасли, поэтому тщательно изучите тенденции вашей отрасли и варианты политики.

Общая. Эта страховка покрывает имущественный ущерб, телесные повреждения и даже психотравмы от рекламы. Вы выбираете сумму покрытия (обычно в миллионах долларов), и страховщик выплатит эту сумму, если она будет присуждена в судебном или другом иске против вашей компании. В политике указана максимальная сумма за один иск.

Например, если ваш предел меньше суммы, на которую вам предъявлен иск, вы будете нести ответственность за остаток. Из-за этого многие люди часто добавляют дополнительную политику, называемую зонтичной политикой. Зонтичный полис покрывает суммы ответственности, превышающие суммы, покрываемые страховкой общей ответственности.

Несомненно, каждое малое фермерское хозяйство должно иметь какое-то покрытие общей ответственности.

Профессиональная. Если вы подумываете о продаже услуги, стоит обратить внимание на страхование профессиональной ответственности. Эта страховка используется для покрытия вашего бизнеса в случае претензий, связанных с вашими ошибками или упущениями. Для продуктового бизнеса этот вид страхования может быть ненужным.

Продуктовая. Если вашему бизнесу требуется производство, такое как пресс для сидра или мясоперерабатывающий завод, вам необходимо обсудить покрытие ответственности за качество продукции со своим страховым агентом. Эта страховка предназначена для защиты вашего бизнеса в случае предъявления претензии к продукту, произведенному или разработанному вашей компанией.

Практика занятости. Это покрытие защищает ваш бизнес от претензий со стороны ваших сотрудников. Если у вас небольшой или семейный бизнес, это может не оправдать затрат, но более крупным компаниям следует подумать о приобретении этой страховки, которая покроет такие претензии, как незаконное увольнение, сексуальные домогательства и дискриминация.

Рекомендации и лимиты по страхованию

Может показаться трудным выбрать размер страхового покрытия, который подходит именно вам, и как только страховой представитель начнет разбрасывать цифры в миллионы, вы можете сначала испугаться (по крайней мере, я), но есть некоторые рекомендации, которые помогут вам в принятии решений. Эксперты рекомендуют основывать свое решение на двух основных факторах: предполагаемом риске и состоянии, в котором работает ваш бизнес.

Во-первых, рассмотрите тип риска для вашей компании. Продажа свитеров, сделанных из овечьей шерсти, менее рискованна, чем создание мясокомбината на вашем участке или даже предложение прогулок по полю школьникам. Размер страхового покрытия - и соответствующая цена страхового взноса - коррелирует с предполагаемым страховой компанией риском для вашего бизнеса или отрасли. Компании, которые страховая компания считает высоким уровнем риска, будут иметь более высокие премии, чем компании с низким уровнем риска. Ваш агент сообщит вам об этих расходах.