Banque du Caire (BdC) – государственный розничный банк, основанный в 1952 году как частный банк и вскоре национализированный после прихода к власти Гамаля Абделя Насера. Банк принимает вклады от населения и направляет их на финансирование правительства и государственных предприятий. Филиальная сеть включает более 230 отделений и офисов по всему Египту. Банк имеет филиалы в ОАЕ, Бахрейне, Саудовской Аравии и Уганде и представительства на Украине и Зимбабве.

Bank of Alexandria – крупнейший не каирский банк Египта, основанный в 1957 году. 17 октября 2006 года банк был приватизирован посредством продажи 80 % акций итальянской финансовой группе Intesa San Paolo. Банк предлагает широкий спектр банковских сервисов, включая розничные, корпоративные и инвестиционные услуги для более 1,5 млн клиентов через филиальную сеть, состоящую из более чем 200 отделений.

Важное место занимают государственные специализированные и инвестиционные банки. Крупнейшим из них является Национальный инвестиционный банк, основанный в 1980 году для финансирования широкомасштабных проектов, осуществляемых главным образом государственными промышленными компаниями. В 1975 году в Каире был учрежден Банк промышленного развития с целью финансирования промышленных проектов с акцентом на привлечение внешних ресурсов по линии двусторонних межгосударственных контактов (преимущественно с Агентством международного развития США) и международных кредитно-финансовых организаций (в первую очередь МБРР, ныне Всемирный банк) для создания смешанных предприятий с зарубежными инвесторами. Успешно функционирует и один из старейших в стране [95] – Египетский банк ипотечного кредита, национализированный Гамаль Абдель Насером в 1957 году вместе с другими английскими и французскими банками и страховыми обществами. Он остается основным учреждением, специализирующимся на долгосрочном кредитовании под залоги или гарантии сельскохозяйственными землями и прочей недвижимостью.

В Египте функционируют крупные коммерческие и инвестиционные банки разной формы собственности с участием иностранного капитала. Старейшим из них является Barclays Bank Egypt, прописанный в Египте с 1864 года. Ныне это подразделение британского Barclays Bank PLC обслуживает более 280 тысяч клиентов через филиальную сеть, состоящую из 65 отделений в 23 провинциях Египта. Другой египетский банк с английскими корнями – HSBC Bank Egypt. Он был учрежден в 1982 году как Hong Kong Egyptian Bank, в 1994-м переименован в Egyptian British Bank, а в 2001 году обрел нынешнее название. HSBC Bank Egypt является одним из крупнейших транснациональных банков, действующих в Египте. Он оказывает полный спектр банковских и финансовых услуг через широкую филиальную сеть, состоящую из более чем 100 отделений и 270 банкоматов. Журнал The Banker не раз удостаивал его звания «Банк года» в Египте. В стране есть крупный банк с французскими корнями. Это созданный в сентябре 2006 года Credit Agricole Egypt – подразделение французской кредитно-финансовой компании Credit Agricole SA. Банк предоставляет широкий спектр услуг для розничных и корпоративных клиентов через 74 отделения на всей территории Египта.

Работают два крупных арабских инвестиционных банка. Это Arab African International Bank (AAIB) – быстрорастущий банк Египта, основанный в 1964 году как совместное предприятие Центрального банка Египта и Kuwait Investment Authority. Банк является одним из основных игроков на египетском рынке долгового капитала и ведущим инвестиционным банком в регионе Северной Африки. А также Arab International Bank (AIB) – государственный инвестбанк со штаб-квартирой в Каире. Банк работает за пределами юрисдикции Центрального банка Египта, а его акционерами изначально были три государства: Египет (39 %), Ливия (39 %) и ОАЕ (13 %). Что стало с ливийской долей после свержения режима Муаммара Каддафи и разгрома Ливии, непонятно. Ну а крупнейшим из такого рода банков является Commercial International Bank, основанный в 1975 году как совместное предприятие между Национальным банком Египта (51 %) и Chase Manhattan Bank (49 %). Банк предлагает широкий спектр финансовых услуг, включая управление активами и частным капиталом, операции с ценными бумагами, лизинг и факторинг, инвестиционно-банковские услуги, страхование и пр.

Здесь также стоит упомянуть основанный в 1978 году National Societe Generale Bank (NSGB) – инвестиционный и коммерческий банк, имеющий широкую сеть филиалов и банкоматов на всей территории страны. В Египте функционируют и исламские банки (крупнейшим из них является всё тот же Faisal Islamic Bank of Egypt), но они находятся под контролем государства и ныне занимают незначительную долю банковского сектора. Отличием Египта от других арабских стран является отсутствие крупных суверенных фондов, их заменяют крупные инвестиционные банки, имеющие инвестфонды. Но в целом финансовая система Египта повторяет схему других мусульманских стран, которая включает в себя:

– центральный банк, контролирующий и регулирующий всю кредитно-денежную деятельность в стране;

– национальные коммерческие банки, работающие по традиционной схеме с банковским процентом;

– исламские банки;

– специализированные банки и инвестфонды различных форм собственности и банкинга, финансирующие разные отрасли национальной экономики, отдельные проекты и предприятия;

– крупные государственные (суверенные) фонды, финансирующие разные сферы национальной экономики, перспективные проекты за рубежом и скупающие финансовые, производственные, ITи массмедийные активы по всему миру.

Исключением из этой схемы являются лишь два государства: Иран и Судан, где все финансовые структуры работают по нормам исламского права (шариата). Судан мы опустим, а вот про Иран следует рассказать особо.

Трансформация иранской кредитно-денежной системы началась в 1979 году, после Исламской революции аятоллы Хомейни. Первым делом новая власть национализировала (фактически захватила) банки, работавшие по западной модели и тесно связанные с финансовой олигархией США, как и весь режим свергнутого шаха Мохаммеда Резы Пехлеви. Банкиры представляли реальную опасность для новой власти, и их решили нейтрализовать. Позднее бывший премьер-министр Ирана Мехди Базарган [96] сказал в интервью агентству ИРНА [97] : «Процесс захвата был неизбежен, так как банки ничего не финансировали из-за наличия нездоровых элементов в банковском секторе. Такой шаг был необходим для защиты прав и богатства страны, а также для того, чтобы направить экономику страны в нужное русло». В результате захвата банков стражами Исламской революции и их реорганизации банковская система Ирана сократилась с 30 до 6 коммерческих банков и трех специализированных банков. При этом правительство учредило 22 новых провинциальных банка, по одному в каждой провинции.

Исламская банковская система развивалась в Иране поэтапно в течение шести лет, чему мешали Ирано-иракская война, заморозка зарубежных активов Ирана и наложенные на страну западные санкции. Первым шагом на пути ее создания стало введение в 1981 году сбора за банковские услуги. Чтобы заставить банки отменить процент (рибу), власти ввели 4 %-ный сбор за обслуживание по выданным кредитам, хотя вкладчики получали для своих вкладов «гарантированный минимальный доход». А тем временем особый комитет, состоявший из банкиров, экономистов, бизнесменов и улемов, подготовил законодательство по исламизации банковской системы страны. В марте 1982 года Революционному совету Ирана был представлен «Закон о банковской деятельности без получения рибы», принятый в 1983 году меджлисом. Этот закон обязал все иранские банки в течение трех лет преобразовать свою деятельность и сделать ее соответствующей принципам шариата, а в течение одного года от даты вступления закона в силу изменить процентные вклады на беспроцентные. В том же 1983 году Исламским консультативным советом было принято Исламское банковское право, запретившее ростовщичество. Банкам категорически запретили получать проценты как с частных, так и с юридических лиц (в том числе с коммерческих банков) за заем. Кроме того, были запрещены некоторые виды денежных операций (вклады в производство запрещенных Кораном пищевых продуктов, алкоголя, табака, наркотиков и пр.). Начиная с 21 марта 1984 года иранские вкладчики не имели права размещать свои деньги на ростовщических счетах, а банки больше не могли предоставлять процентные кредиты. С марта 1985 года вся банковская система в Иране была преобразована в исламскую [98] . Ростовщичество запрещено и в конституции Ирана (глава 4 «Экономика и финансы»).