Шрифт:
Однако в международных торговых операциях банковский процент остался. Иностранным банкам разрешили работать в Иране: сначала только в зонах свободной торговли, а с мая 2004 года иностранные банки получали право открывать филиалы на всей территории страны при условии, что кредиты будут предлагаться согласно принципу разделения прибылей и убытков [99] . В 2007 году три крупных немецких и французских банка получили разрешение на осуществление банковской деятельности в Иране, а еще шесть иностранных банков открыли свои филиалы [100] . В конце 2008 года в стране было зарегистрировано семь коммерческих банков, четыре специализированных банка, шесть частных банков и одна небанковская кредитная организация. В том же году был принят закон «О борьбе с отмыванием денег». Одновременно в 1980–1990-х годах в Иране шли экономические реформы. Одной из них стало введение государственного планирования экономики по примеру СССР сроком на пять лет («иранские пятилетки»). Четверть века, начиная с 1980 года, были очень трудными в истории Ирана, но иранская экономика и финансовая система выстояли.
99
Teheran Times. 1 may, 2004.
100
Teheran Times. 29 apr, 2008.
На данный момент иранская кредитно-денежная система включает в себя:
1. Основанный в 1960 году Центральный банк Ирана, преобразованный в Центральный банк Исламской Республики Иран, который формулирует и реализует на практике кредитно-денежную политику, осуществляет эмиссию денежных знаков, управляет золотовалютным запасом страны, регулирует денежное обращение, кредит и осуществляет надзор за всей финансовой деятельностью в стране. Несмотря на известные ограничения, Центробанк и подчиненные ему банки всё же получают процент, но не от суммы займа, а от прибыли кредитованного предприятия.
2. Государственные коммерческие банки, кредитующие юридические и частные лица, включая 22 провинциальных банка. Главные из них: «Банк Мелли» (Национальный банк), «Банк Сепах» (Военный банк), «Банк Меллат» (Народный банк), «Банк Теджарат» (Торговый банк), «Банк Садерат» (Экспортный банк), «Банк Рефахе Каргаран» (Банк благоустройства рабочих).
3. Государственные специализированные банки, осуществляющие финансирование отдельных отраслей или проектов в иранской экономике. Это «Банк Санъат ва Маъдан» (Банк промышленности и рудников), «Банк Кешаварзи» (Сельскохозяйственный банк), «Банк Тоусе Садерат» (Банк развития экспорта) и «Банк Маскан» (Банк жилищного строительства). Государство жестко контролирует кредитную политику банков, устанавливая квоты предоставления кредитов для разных отраслей экономики.
4. Частные банки, работающие с населением и хозяйствующими субъектами.
5. Небанковские кредитные институты.
6. Обменные конторы.
Иранские банки имеют 12 тысяч отделений по всей стране. В соответствии с действующим законодательством все эти финансовые структуры наделены правом вести широкий круг финансовых операций в соответствии с требованиями шариата. Все они объединены под общим термином «финансовый договор» («агд-э мали»), который трактуется как договор, заключенный между двумя сторонами, на право совместного пользования или владения имуществом («мал»), то есть всем, что обладает финансовой стоимостью и обращается на рынке.
Кроме того, в Иране существуют национальные денежные фонды. В 1999 году на фоне резкого падения цен на нефть был создан Oil Stabilisation Fund с капиталом в 23 млрд долларов. А в 2014 году был учрежден Национальный фонд развития (National Development Fund) с капиталом 70 млрд долларов. Это два суверенных фонда, аналогичные суверенным фондам других государств и работающие на тех же принципах. Они формируется с доходов от продажи нефти.
Исламская банковская система существует в Иране уже 35 лет. Каков же итог? Главным позитивным итогом является тот несомненный факт, что, несмотря на санкции и жесткий прессинг со стороны Запада, Исламская республика не только сохранила свою экономику и финансы, но и имеет экономический рост не ниже 3,5 %. Этому способствовало планируемое государственное и частное финансирование через исламские банки ключевых отраслей и конкретных проектов как в сфере экономики, так и в сфере научно-технического прогресса. Своими силами Иран создал развитую экономику, мощные вооруженные силы и научно-технический потенциал. Исламская республика – космическая держава, стоящая на пороге создания ядерного оружия. Но в этой бочке меда есть и ложка дегтя. Вот мнение специалистов:
«В результате финансовые институты Ирана в значительной степени потеряли заинтересованность в развитии сферы кредитования и оказались незащищенными перед системными экономическими колебаниями. Государственный контроль, практическое отсутствие конкуренции и закрытость для внешнего мира привели к стагнации банковской системы Ирана и ослаблению ее роли в развитии экономики. Полноправное участие банков в проектах своих клиентов (включая принятие на себя части рисков их реализации) стало причиной важного недостатка банковской системы Ирана: финансовые институты страны превратились в своеобразные «государства в государстве», в основном обеспечивающие финансами подконтрольные им фирмы. Сами иранские эксперты неоднократно заявляли о незаинтересованности иранских банков в поиске и привлечении клиента, вместо этого занимающихся не финансовой, а хозяйственной деятельностью. Указывается на якобы нередко имевшие место факты создания банками коммерческих компаний, которые ими же обеспечивались капиталом с последующей передачей прибыли финансовому институту» [101] . Это серьезная проблема, которую надо решать.
101
См.: Козханов Н., Бабенкова С. Банковская система Ирана: возможен ли ребрендинг после санкций? // International Middle Eastern Studies Club. 06 March, 2016.
Почти сразу после появления в мусульманском мире сети исламских банков они начали кооперировать свою деятельность. Уже в 1975 году – в пику «Большой семерке», созданной ведущими западными державами для борьбы с мировым энергетическим кризисом и его последствиями, – страны Организации Исламской Конференции учредили Исламский банк развития (Islamic Development Bank) [102] со штаб-квартирой в Джидде. Этот банк, созданный на 17 лет раньше Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), начал финансировать разные проекты в мусульманских странах, кредитовать исламские банки и пропагандировать идею исламизации экономики. Первоначально на эти цели выделялся 1 млрд долларов в год, потом эта сумма многократно возросла. Затем были созданы другие международные структуры: Организация бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых институтов (AAOIFI) [103] , Совет по исламским финансовым услугам (IFSB) [104] и Международный исламский финансовый рынок (IIFM) [105] . Неформальным центром быстро развивавшегося исламского банкинга стала Джидда, где в августе 1977 года по инициативе саудовского принца Мухаммеда ибн-Фейсала под патронатом Организации исламской конференции была учреждена Международная ассоциация исламских банков (IAIB) [106] , целями которой были заявлены:
102
Банк, как саудовский, был учрежден в августе 1974 года, а как международный финансовый институт начал функционировать в октябре 1975-го.
103
Конференция AAOIFI и Всемирного банка по исламскому банкингу и финансам, состоявшаяся в ноябре 2013 года в столице Бахрейна Манаме, констатировала: «Стандарты бухгалтерского учета, соответствующие шариату, имеют жизненно важное значение для роста исламского финансирования. Стандарты бухгалтерского учета AAOIFI отражают понятие и сущность сделок исламского финансирования и могут повысить доверие пользователей исламских финансовых продуктов и способствовать росту спроса».
104
Совет по исламским финансовым услугам (англ. The Islamic Financial Services Board, IFSB) – международная организация, созданная для разработки, внедрения и контроля за соблюдением мировых стандартов в сфере исламских банковских услуг, рынков капитала и страхования. Совет был учрежден в апреле 2002 года в Куала-Лумпуре (Малайзия), где находится его штаб-квартира. Учредителями IFSB выступили руководители Центробанков Бахрейна, Индонезии, Ирана, Кувейта, Ливана, Малайзии, Пакистана, Саудовской Аравии и ОАЭ, а также руководство Исламского банка развития и AAOIFI. В состав IFSB в 2013 году входило 189 членов, из которых 53 – регулирующие и надзорные органы, 8 – международные межправительственные организации, 128 – крупные банки и финансовые ассоциации, работающие в 43 странах.
105
Международный исламский финансовый рынок (IIFM) – некоммерческая организация, созданная в результате усилий, предпринятых Центральным банком Малайзии и Департаментом офшорных финансовых услуг Лабуана (LOFSA), которые настояли на создании международного исламского рынка для мобилизации исламских финансовых инструментов. Эту инициативу поддержали ряд стран и организаций, включая Исламский банк развития, Центральный банк Бахрейна, Банк Индонезии, Банк Судана и министерство финансов Брунея. В результате 13 ноября 2001 года в Париже был подписан договор, согласно которому все заинтересованные стороны признали важность международного исламского рынка. Одновременно они признали недостатки в исламской финансовой системе и обязались их устранить.
106
В 2000 году IAIB была преобразована во Генеральный совет исламских банков и финансовых институтов (General Council for Islamic Banks and Financial Institutions) со штаб-квартирой в Бахрейне, куда переместился из Джидды неформальный центр мировой исламской финансовой системы.
– продвижение концепции и идей исламского банковского дела;
– обеспечение технической помощи в этом деле;
– координирование деятельности исламских банков для решения общих концептуальных и эксплуатационных проблем, включая стандартизацию операций и применение исламского права (шариата);
– финансовое обеспечение научных исследований в исламской экономике;
– обеспечение помощи в развитии, образовании и перемещении рабочей силы;
– создание и поддержка банка данных всех исламских финансовых учреждений;