– арбитражное посредничество в спорах между исламскими банками и финансовыми организациями;

– представление общих интересов исламских банков и финансовых организаций на национальном и международном уровнях.

Такая кооперация деятельности исламских банков была вызвана проблемами, с которыми столкнулось это революционное начинание, зародившееся в недрах веками угнетаемого Западом мусульманского мира. Первая проблема была связана с капиталами и инвестициями. Любой банк, в том числе исламский, работает ради получения прибыли; способы ее получения разные, а цель одна. В арабских нефтедобывающих странах при исламской модели банкинга сверхприбыльно можно было инвестировать только в нефтедобычу, но она находилась в руках американских и британских нефтяных компаний. Арабо-израильская война Судного дня в октябре 1973 года помогла решить эту проблему. В ответ на поддержку Западом «сионистского режима» арабские нефтедобывающие страны объявили энергетическое эмбарго Западу, национализировали свои нефтяные богатства и тем открыли исламскому капиталу путь к процветанию. Иностранные инвестиции в нефтяную отрасль Саудовской Аравии и других арабских добывающих стран были запрещены. Добычей нефти занялись национальные корпорации, крупнейшей из которых стала Saudi Aramco [107] . Исламские деньги потекли в добычу и продажу черного золота, которое стало приносить арабским нефтяным шейхам, банкирам и высшей власти баснословные барыши. Но это были доходы от торговли, а не риба и потому «угодны Аллаху».

Однако тут возникла другая проблема: исламских банков было мало, и они не могли принять и освоить колоссальный поток нефтедолларов. К тому же арабский мир был нестабилен, и выкачанные из недр деньги надо было где-то надежно хранить. Раньше их хранили в западных банках. Но из-за арабского нефтяного эмбарго и краха в начале 1970-х Бреттон-Вудской финансовой системы Запад переживал не лучшие времена. Галопировала инфляция, акции и недвижимость падали в цене, доллар и другие валюты еле держались на плаву.

Появилась и третья проблема. Инвестиции в нефтедобычу, строительную индустрию и современную инфраструктуру в регионе Персидского залива достигли своего предела. Нефтяные монархии погрязли в роскоши, а лишних денег всё равно было много. Тогда политические круги и финансовая олигархия США убедили арабских нефтяных королей инвестировать нефтедоллары в американскую экономику, прежде всего в перспективный фондовый рынок. И с середины 1980-х нефтедоллары потекли за океан. По подсчетам американских экономистов, до событий 11 сентября 2001 года с Ближнего Востока в США «приплыло» более двух триллионов долларов, питавших американский экономический бум тех лет. Хотя деньги текли не только в Америку. В итоге могучий нефтедолларовый поток разделился надвое: часть денег пошла в западную (прежде всего американскую) экономику, а другая – через исламские финансовые институты – в экономику мусульманских стран.

Этих денег было очень много, поэтому исламская банковская система и связанные с ней экономики стали быстро расти. Исламизацию хозяйственной жизни сделали своей официальной политикой Саудовская Аравия и нефтяные монархии Персидского залива, Иран, Пакистан, Бангладеш, Индонезия, страны Северной Африки, Судан и Афганистан. Во многом благодаря исламским деньгам мощный экономический рывок совершили Сингапур и Малайзия, которая является международным центром исламских финансов. Ислам проник в Малайзию в XIII веке и со временем занял доминирующее положение в стране. Согласно статье 160 конституции Малайзии, все этнические малайцы при рождении признаются мусульманами. Малайзия расположена в самом центре Юго-Восточной Азии, между четырьмя государствами с наибольшим мусульманским населением: Индонезией, Индией, Пакистаном и Бангладеш. Отсюда и исламский банкинг.

Малайзия – первая страна, где исламская банковская система стала действовать параллельно с традиционной. В настоящее время на территории Малайзии работает 18 местных и иностранных исламских банков; исламские финансы составляют четверть всей банковской отрасли страны. В 1993 году в Малайзии был учрежден несырьевой суверенный фонд Khazanah Nasional с капиталом 36,8 млрд долларов США. И именно в Малайзии впервые были применены новые исламские финансовые инструменты: двойная банковская система; схема страхования вкладов по шариату; трансграничная Исламская инвестиционная платформа (Islamic investment platform); суверенный и корпоративный сукук [108] . Малайзия – лидер по выпуску исламских ценных бумаг, занимая более 60 % мирового рынка. А в 2002 году Малайзия была одним из основателей Исламского совета по финансовым услугам (IFSB) и предложила международным исламским организациям открыть у себя свои операционные центры (штаб-квартиры) [109] .

Ближний Восток, Северная Африка и Юго-Восточная Азия стали центрами развития исламской финансовой системы, которая шагнула далеко вперед и ныне включает в себя банки и банковские холдинги, инвестиционные, страховые, лизинговые, аудиторские и консалтинговые компании на всех континентах. Некоторые выросли в гигантские многопрофильные корпорации. Например, холдинг «Аль-Амин» из ОАЭ [110] включает около 300 финансовых и торговых структур, которые работают более чем в 40 странах, включая США, Великобританию, Францию, Германию, Италию, Гонконг и Сингапур. В настоящее время по всему миру работают сотни исламских финансово-экономических организаций. Исламский банк развития имеет филиалы в 56 государствах. Активы исламских банков стремительно растут. В середине 1990-х их совокупные капиталы составляли 150 млрд долларов. К концу века они выросли до 200 млрд. В период с 2000 по 2016 год капиталы исламских банков увеличились до 3 трлн долларов, а к 2020 году достигнут 4 триллионов! Рост исламского рынка капитала составляет 15–20 % в год, что намного выше показателей традиционных банков [111] .

Всё это оказывает существенное влияние на традиционные (западные) финансовые институты, которые активно диверсифицируются. Почуяв тренд, крупнейшие западные банки (JP Morgan Chase, Goldman Sachs, HSBC, Deutsche Bank, BNP Paribas, Societe Generale и др.) открывают подразделения, предлагающие клиентам «шариатские» финансовые услуги через так называемые «исламские окна», что связано с их желанием охватить новые сегменты рынка. В настоящее время сумма активов в «исламских окнах» традиционных коммерческих банков превышает совокупную сумму активов в чисто исламских банках. Крупнейшая нью-йоркская City Group Inc учредила в Бахрейне дочерний City Islamic Investment Bank, а в Люксембурге – инвестиционный фонд, работающий по исламским канонам. Единственной развитой страной, где присутствие исламских финансовых структур незаметно, является Япония, хотя там работают банки и фонды, связанные с импортом ближневосточной нефти. Исламские банки существуют во всех странах Западной Европы, а также в Норвегии и Швеции [112] .

Таким образом, к настоящему времени создана альтернативная западной, быстро растущая финансово-банковская система, основанная на заповедях Корана. Она охватила весь мир и включает в себя банки и банковские холдинги, страховые, лизинговые, аудиторские и консалтинговые компании. Некоторые из них выросли в огромные многопрофильные корпорации. Например, в «двуглавый» холдинг «Аль-Тофик» и «Аль-Амин Компаниз» входит более 260 финансовых структур (включая 24 крупных банка), которые работают в 40 странах, включая США, Великобританию, Францию, Германию, Италию, Гонконг и Сингапур. Таких холдингов сейчас множество. Они превратились в мощную экономическую силу. Причем если раньше исламские банки и инвестиционные фонды зарабатывали деньги на инвестициях в нефтедобычу, недвижимость и торговлю продуктами питания, то ныне они инвестируют в научно-технический прогресс, спонсируя перспективные проекты в этой сфере и извлекая большую прибыль. Малайзия и Сингапур своим взлетом в сфере новейших IT-технологий во многом обязаны кредитам исламских банков и фондов. Саудовские и эмиратские инвестфонды сейчас делают крупные инвестиции в солнечную и ветряную энергетику, имея целью обеспечить за счет нее потребности в электроэнергии Аравийского полуострова. Они спонсируют арабские мозговые центры, наподобие американской «кремниевой долины».