Шрифт:
На страхование не принимаются следующие объекты загородной недвижимости:
– строения, физический износ которых составляет свыше 75 %;
– строения, расположенные в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления соответствующими органами документа, подтверждающего факт угрозы;
– строения, находящиеся в аварийном состоянии и требующие капитального ремонта;
– строения, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.
Некоторые страховые организации принимают на страхование и ветхое жилье, однако в этом случае тарифы страхования значительно выше обычных.
Максимальная вероятность возникновения страхового случая возникает тогда, когда в доме никто не живет, поэтому граждане, как правило, страхуют загородные дома на время своего отсутствия, на время постоянного проживания, на время аренды дома посторонними лицами.
В этом случае тарифы страхования могут различаться. Например, если владелец загородного дома не живет там постоянно или сдает дом в аренду, страховщики рассматривают данные обстоятельства как факторы, повышающие риск наступления страхового случая. Для таких клиентов предусмотрены повышенные страховые тарифы, поскольку в отсутствие собственника никто не следит за сохранностью имущества, состоянием конструкций и инженерных систем, не осуществляет текущего ремонта и т. д.
Организации, которые страхуют дома на стадии строительства, предлагают специальные условия страхования. Некоторые фирмы предлагают более высокие тарифы, чем на готовый дом, другие, наоборот, понижают тарифные ставки. Дело в том, что одни специалисты считают, что строящийся дом подвержен большему числу рисков и тариф нужно повышать, другие полагают, что готовый дом значительно дороже строящегося, поэтому тарифную ставку можно снизить.
Титульное страхование загородной недвижимости – это страхование имущества в результате утраты права собственности. Иными словами, титульное страхование осуществляется с целью защиты прав правоприобретателя от правопритязаний третьих лиц на объект недвижимости после его приобретения и государственной регистрации права.
Следует отметить, что титульное страхование существенно отличается от других видов страхования, поскольку имеет отношение к проявлению событий, которые уже случились в прошлом, в то время как остальные виды страхования предупреждают риски, связанные с проявлением неблагоприятных событий, которые могут произойти в будущем.
Заключить договор титульного страхования могут только граждане, имеющие законные права на объект недвижимости, – собственники. Страховой риск при титульном страховании – это утрата страхователем объекта недвижимости в результате требований, предъявленных лицами, владевшими или не владевшими, но имеющими право или оспаривающими право собственности страхователя на данный объект недвижимости, и сопровождающаяся убытками страхователя.
В данном случае в качестве объекта страхования выступают имущественные интересы страхователя, связанные с утратой или ограничением права собственности на объект недвижимости, указанный в договоре страхования.
Право собственности может быть оспорено путем обращения в суд с предъявлением к собственнику иска об истребовании имущества из чужого незаконного владения. Таким образом, основанием для признания страховщиком обязанности произвести страховую выплату при страховом случае является законное решение суда, вступившее в силу.
С целью признания сделок недействительными страховщики используют следующие основания.
1. Расторжение сделки купли-продажи недвижимого имущества из-за дефектов в оформлении или содержании правоустанавливающих и регистрирующих документов, возникших при:
– государственной регистрации в поземельной книге или кадастре, включая обременения;
– кадастровом и техническом учете объекта недвижимости;
– оценке юридической значимости правоустанавливающих документов;
– стоимостной оценке в результате превышения допустимых погрешностей при определении площади или других расчетных параметров объекта недвижимости.
2. Установление согласно действующему законодательству сервитута или других вещных прав третьих лиц на объект недвижимости, в отношении прав на который заключен договор страхования.
3. Искажение или утрата уполномоченной организацией информации о правах на объект недвижимости и сделках с ним, зарегистрированных в установленном порядке.
4. Предъявление права на имущество со стороны третьих лиц, не имевших их ранее.
5. Отчуждение имущества в соответствии с решением суда.
6. Совершение сделки с недвижимостью ненадлежащим лицом.
Под дефектами в правоустанавливающих и других юридически значимых документах понимаются недействительные или ненадлежащим образом оформленные документы, подтверждающие право собственности на предмет страхования, а также случаи совершения сделок с недвижимостью недееспособными или ограниченными в дееспособности лицами, неправоспособными юридическими лицами и сделки, совершенные под воздействием обмана, насильственных действий и угроз.