Почему при международных связках лимит по банкам со SWIFT всего 80000 долларов в месяц?

Ответ прост – налоговая служба придерживается своей политики, а российские банки – своей. Криптовалюта в нашей стране легализована, поэтому ее купля/продажа разрешена.

Перед банковскими организациями стоит важная задача – не допустить отмывания денег и прочих незаконных операций через свои счета. Поэтому от Центробанка можно услышать заявления о том, что криптовалюты следует запретить. Министерство финансов же придерживается другого мнения: полностью легализовать операции с криптовалютой, чтобы население платило налоги.

Важное значение имеют объемы. Дело в том, что крупные суммы всегда вызывают вопросы, и банк обязан проверить легальность операций. Но если их достаточно много, то получается, что банку придется бесконечно заниматься проверками, дабы удостовериться в том, что среди операций с криптовалютой не скрываются операции по отмыву денег.

Поэтому большинство банков предпочитает идти по другому пути. Финансовые организации – это не социальные учреждения, призванные помогать населению. Они представляют собой финансовые структуры, которые будут зарабатывать на операциях клиента копейки, а тратить массу времени на бесконечные проверки. Поэтому многим банкам проще заблокировать подозрительного клиента, направляя свои ресурсы в другое русло.

На данный момент только Сбербанку можно открыто сказать о том, что ваши операции связаны с криптовалютой. Другим же финансовым организациям об этом знать необязательно.

Следует отметить, что подобная ситуация не только в России. Так происходит и в других государствах, к примеру, в Грузии и ОАЭ. Эмираты вообще позиционируют себя практически как мировая столица криптовалюты, выдавая компаниям лицензии на деятельность с криптовалютой.

Ко мне нередко обращаются клиенты, которые открыли компанию в ОАЭ, потратили на лицензию и прочие расходы около 20 тысяч $, а ни один банк в этой стране не готов работать с криптовалютой. В Грузии тоже самое: имеются криптоматы, криптовалюта легальна, но банки отказываются иметь с ней дело.

При этом и в Грузии, и в ОАЭ люди спокойно работают с криптовалютой, однако, как и у нас, старается сильно не афишировать свою деятельность.

Таким образом, вы можете переводить хоть по 1 миллиарду долларов в сутки, однако во избежание блокировок важно открыть достаточное количество карт и придерживаться установленных объемов.

Чем опасна блокировка счета банком по 115-ФЗ?

На самом деле, подобная блокировка не является чем-то катастрофичным. Она неприятна лишь испорченными отношениями с конкретным банком, который заблокировал счет. Начиная с 2018 года у нас не было ни единого случая, чтобы при блокировке счета в одной финансовой организации возникали проблемы с другими. До этого подобные случаи возникали. Сейчас же только при блокировке счетов ИП и ООО, но и это довольно редко.

Также банки уже давно не удерживают штрафы при закрытии счета по 115-ФЗ, а раньше сумма составляла до 20 %. Поэтому при блокировке мы, как правило, просто закрываем счет, выводим денежные средства на счет в другом банке и продолжаем спокойно работать дальше.

Практика по 115-ФЗ по отдельным по банкам в 2022 году

Стоит отметить, что при международных связках вышеизложенная схема работы с наличными деньгами и ограничениями в 80 тысяч $ в месяц через один банковский счет уменьшает риски запроса примерно на 90–95 %. Конечно, результат не идеальный, однако разница очевидна.

Если людей, которые принимают платежи через p2p, ко мне с вопросами по блокировке обращается 3–4 человек в сутки, то при соблюдении вышеописанной схемы работы мы получаем порядка одного запроса в месяц.

Текущая практика по банкам следующая.

Сбербанк

Через Сбербанк можно работать по p2p. При этом статистика разблокировок составляет около 90 %. Самих запросов поступает достаточно мало, хотя за август 2022 года мы получили столько же запросов, сколько за весь период с марта по июль. Напомню: если все требования соблюсти, то ограничения снимаются.

По Сбербанку запросы сейчас выглядят примерно так, естественно, некоторые отличия допустимы.

Если мы все предоставим, и банк это устроит, то он либо вообще ничего не пришлет, позволяя дальше пользоваться картой, либо отправит такой ответ.

Тинькофф

Как уже было сказано, Тинькофф с 1 сентября 2022 года отменил SWIFT-переводы. Но информацию по нему я все же приведу, так как он используется в p2p торговле внутри России, а также для отправки денег за рубеж. Если принимать и отправлять платежи p2p, то работать практически невозможно. Используем банк преимущественно для международных связок и операций по внесению наличных средств.

С начала весны 2022 года статистика разблокировок в Тинькофф начала понемногу снижаться. Сегодня она составляет около 15 %. Это значит, что при поступлении запроса возможность блокировки достаточно большая, хотя все предпринятые действия были правильными.

Иногда блокировка клиентов происходит уже через полчаса после того, как документы были предоставлены. Согласитесь, этого времени просто недостаточно для того, чтобы детально изучить бумаги. Поэтому вывод напрашивается сам собой: с нашими документами никто не ознакомился. Бывали случаи, когда блокировка происходила даже без запроса бумаг.