Можно с уверенностью заявить, что для peer-to-peer Тинькофф не подходит. Если же вы все-таки хотите сотрудничать с данной финансовой организацией, то должны принимать к сведению возможные опасности.

Если же вы будете принимать наличный расчет, приобретать доллары и осуществлять SWIFT-переводы, то статистика разблокировок практически стопроцентная. Естественно, источник происхождения средств должен присутствовать. Эта информация касается всех финансовых организаций.

Запросы в Тинькофф выглядят примерно так.

Если говорить об ответах, то на данный момент даже в том случае, когда все сделано правильно, происходит блокировка клиента.

Мне известна ситуация, когда клиент смог после продолжительного общения наладить отношения с Тинькофф. Однако случай единичный, поэтому точную причину изменения политики банка назвать сложно.

Иногда Тинькофф для снятия ограничений рекомендует клиенту отказаться от операций, связанных с криптовалютой.

Если дать утвердительный ответ, то ограничения будут сняты.

Когда у клиента сравнительно маленький оборот, порой тоже можно снять ограничения, если объяснить банку, что операции связаны не с криптовалютой. Но это не всегда помогает.

Несколько примеров.

Сразу скажу, что перечисленные ситуации не являются стандартными. Просто здесь клиентам «сказочно повезло». Базовый же ответ от Тинькофф звучит примерно так:

«Мы проверили предоставленные документы. Вам доступен лимит – 0 рублей. Рекомендуется закрыть счет».

Иногда меня спрашивают: «Подписка Premium или Privat как-то может спасти ситуацию?» Мой ответ: «Нет».

Многие мои клиенты с подпиской Premium так же подвергаются блокировкам, как и все остальные. Я говорю не только о Тинькофф, это касается всех финансовых организаций. Они внимательно следят за счетами любых клиентов.

Еще один крайне актуальный вопрос: «Доступно ли еще перед торговлей объясниться с банком и предоставить нужную документацию, чтобы избежать проблем?» Мой ответ: «Недоступно».

Такая процедура просто не существует.

Некоторые мои заблокированные клиенты пробовали перевыпуск карты. И им это удавалось: в новом личном кабинете уже не было ограничений. Перевыпуск осуществлялся по новому номеру и с выбором другой категории карты, то есть, вместо Tinkoff Drive – Tinkoff Black.

Однако данный способ помогал не каждому. У некоторых клиентов после перевыпуска карты ограничения никуда не исчезали. Если вы спросите про логику, то нам ее найти не удалось. Поэтому попробовать, конечно, можно.

В общем, для торговли p2p мы не рекомендуем использовать Тинькофф. Если только забрасывать на счет наличные деньги при международных связках.

Альфа-Банк

Если замечены операции с криптовалютой, то банк на данный момент при направлении запроса по 115-ФЗ просит клиента предоставить письменное подтверждение, что он в дальнейшем не станет покупать/продавать криптовалюту. Тогда ограничения будут сняты. Естественно, должен быть источник происхождения денег.

При этом запросы приходят довольно редко. Однако многое зависит от оборотов: если придерживаться небольших объемов, в сутки не больше нескольких сотен тысяч, то работать можно. Если же обороты превышают 500 тысяч, то риск блокировки стремительно увеличивается. Сегодня у меня нет ни одного клиента, который бы постоянно работал с суммами, превышающими 1 миллион в день. Всех просто блокируют.

Райффайзенбанк, БКС, Газпромбанк, Уралсиб

Эти банки не проявляют лояльность по отношению к криптовалюте. Как уже было сказано, лоялен только Сбербанк. Однако и тут возникает загвоздка: для международного арбитража он не подходит. Так что остается просто придерживаться схемы, о которой шла речь ранее: работать с наличными средствами, соблюдая лимит – 80 тысяч $ в месяц через один банк.

Что касается запросов документов по 115-ФЗ, данные финансовые организации требуют письменно пояснить и обосновать источник происхождения денег. К примеру.

Схемы прогрева карт

Во-первых, по новой карте не нужно работать с большими объемами. Лучше всего подойдут старые карты, использующиеся уже длительное время. Также допустимо применять новые карты, если вы являетесь давним клиентом данного банка.

Во-вторых, если не можете использовать старые карты и вы не являетесь давним клиентом ни одного банка, то хотя бы месяц следует посвятить прогреванию карты, а уже потом осуществлять по ней операции. Принцип следующий: