В основе исламского банкинга лежит запрет на процентное кредитование, разделение банком рисков со своими клиентами-партнерами, запрет на финансирование запрещенных видов деятельности [123] и инвестирование в высокорисковые производные финансовые инструменты и спекулятивные операции, определенность условий контракта в отношении товара, сроков и вознаграждения.

В исламских банках нет понятия собственного и вложенного капитала, есть капитал партнерский, и он используется по взаимной договоренности. В западных банках эти понятия разделены. Доля собственного капитала в западных коммерческих и депозитных банках составляет от нескольких до 10–12 %, остальное – деньги вкладчиков, которыми банки распоряжаются как своими собственными, нередко инвестируя их в рискованные проекты и прогорая [124] . Финансовые пузыри, которые на Западе постоянно надуваются и лопаются, порождая кризисы, являются следствием спекуляций с использованием банками и инвестфондами чужих денег. В исламском банкинге этого нет.

Исламские банки говорят своим вкладчикам: мы не наживаемся на вас, как наши западные коллеги, а являемся партнерами, поскольку вкладываем деньги в совместные проекты, прибыль от которых делим по справедливости (в зависимости от суммы взноса). Апологеты исламской экономики и банкинга провозглашают стремление создать финансово-экономическую систему, основанную на честности и справедливости. И это срабатывает, ведь идея социальной справедливости – одна из ключевых в исламском вероучении. Исламские банки строят свою деятельность в зависимости от процента прибыльности инвестиций, а не от рыночной ставки доходности денежного капитала. Это гораздо более здоровая финансовая система, нежели созданная Западом спекулятивная система, плодящая кризисы.

Однако идеализировать исламскую банковскую модель нельзя, так как она имеет ряд недостатков. Одним из них является то, что исламский банкинг стирает различия между банком, промышленным предприятием и торговой компанией, превращая их в однотипные хозяйствующие субъекты, получающие прибыль от вложений в реальную экономику и получение конкретного продукта. Это сковывает развитие банков и создает альянсы коррупционной направленности, разъедающие общество и тормозящие развитие экономики. Это серьезная проблема, решения которой исламские финансисты пока не предложили.

Другой серьезной проблемой является то, что исламский банкинг не учитывает человеческую природу – стремление людей (особенно богатых) к наживе любым путем. Если можно на чем-то быстро нажиться, то люди, независимо от их вероисповедания и взглядов, как правило, наживаются. Например, шариат запрещает финансирование торговли оружием, табаком, алкоголем и азартных игр, а на практике крупные предприниматели-мусульмане всем этим занимаются, и не только этим.

Многие исламские банки, а особенно инвестфонды ближневосточных нефтяных монархий, через теневые схемы участвуют в биржевых спекуляциях на западных финансовых рынках. Крупные финансовые структуры Саудовской Аравии, Бахрейна, Кувейта, Катара и ОАЭ тесно связаны с мировыми офшорными зонами. Эти факты общеизвестны, достаточно зайти на их сайты. Местные правители время от времени наводят здесь порядок. В 2012 году престарелый король Саудовской Аравии Абдалла приказал обрушить всю силу закона на финансовых спекулянтов, наживающихся на манипуляциях растущего, как на дрожжах, фондового рынка нефтяного королевства, который с начала века увеличился на порядок благодаря росту цен на энергоносители. Саудовский фондовый рынок стал одним из крупнейших в мире. Но в 2006 году он пережил болезненный крах, разоривший сотни тысяч мелких саудовских инвесторов, которые во всем обвинили правительство. Недовольство правящим режимом в королевстве росло. Имея перед глазами примеры арабских «цветных революций» и не желая их повторения у себя, саудовский монарх решил навести порядок в своем подгнившем королевстве, дабы умерить аппетиты алчных дельцов, которые занимаются финансовыми спекуляциями вопреки запретам Корана. В июне 2012 года Абдалла направил специальное послание главе управления фондового рынка страны, где говорилось, что «в случае необходимости карательные меры должны применяться против любых спекулянтов, включая членов королевской семьи». Меры подействовали. Тогда же Эр-Рияд вдвое увеличил золотой резерв королевства, доведя его до 323 тонн [125] . А уже нынешний король Саудовской Аравии Салман жесткими мерами заставил своих родственников вернуть в страну вывезенные за границу капиталы. Аналогичные истории имели место в Дубае и Катаре. Так что финансовая жизнь даже в главных исламских странах идет не только по заповедям Корана. Но такие деяния наказуемы и к исламской банковской модели как таковой отношения не имеют. Куда опаснее другое.

Как известно, самым быстрым способом заработать деньги в «реальной» экономике является криминальный бизнес, и исламские банки его нашли. С 1980-х годов через них потекли деньги от торговли наркотиками из Афганистана, работорговли (Судан, Эфиопия, Сомали) и нелегальной торговли оружием. Партнерами исламских банков и связанных с ними структур в этом деле стали власти названных государств и квазигосударств, спецслужбы западных и мусульманских стран. Такие схемы работали и в некоторых местах бывшего СССР, а одной из опорных точек был аэропорт города Грозного, который в 1992–1994 годах имел статус международного. Этот аэропорт стал для российских «оружейников» прибыльным окном в Африку и на Ближний Восток. Там регулярно приземлялись борта из столицы Судана Хартума и улетали в Хартум. Я это видел своими глазами. Это окно использовали лидеры Ичкерии во главе с генералом Дудаевым для закупок оружия. Последний борт с грузом оружия приземлился в Грозном за день до введения российских войск в Чечню в декабре 1994 года.

Другим опасным явлением является финансирование через исламские банки и фонды религиозно окрашенного международного экстремизма и терроризма. Вот лишь один пример. У отца всем известного Усамы бен Ладена было полсотни детей, а Усама был семнадцатым сыном. Многие из них живут, занимаются бизнесом в Европе и США. В столице Судана Хартуме, куда в 1991 году перебрался изгнанный с родины Усама бен Ладен, есть Al Shamal Islamic Bank, на счета которого гость правительства Судана перевел 50 млн долларов из полученной в наследство 300-миллионной доли, вложенной в семейную компанию Saudi Bin Ladin Group. Одним из главных акционеров банка Al Shamal являлся Tadamon Islamic Bank, в административный совет которого входили представители бахрейнского Faysal Islamic Bank, созданного в 1977 году и управлявшегося Саудом аль-Фейсалом – сыном короля Саудовской Аравии.

В конце 1990-х годов Faysal Islamic Bank of Bahrain в результате поглощения трансформировался в Shamil Bank of Bahrain, который возглавил Хайдар Мохаммед бен Ладен, входивший в административный совет хартумского банка Al Shamal, где держал свои капиталы его брат Усама. Faysal Islamic Bank of Bahrain и Saudi Bin Ladin Group имели и имеют обширные деловые связи на Ближнем Востоке, в Европе и США. Другому брату Усамы, гражданину Швейцарии Исламу бен Ладену, принадлежала авиакомпания Avkon Business Jets SA, чьих пилотов, как выяснила швейцарская прокуратура, Ислам отправлял учиться во Флориду – в те самые Академию безопасности и авиационную школу Хоффмана, где обучались террористы, угнавшие 11 сентября 2001 года «боинги». После этого Ислам бен Ладен ликвидировал свою авиакомпанию, но тут же основал другой бизнес. Через эти семейные банки и фирмы шло финансирование террористической сети Усамы бен Ладена.

Для финансирования джихадизма во всех его формах используются также «благотворительные» и «культурные» фонды, действующие в десятках стран. Их содержат богатые спонсоры и спецслужбы. На их финансирование идет и закят – обязательный для мусульман гуманитарный налог на богоугодные дела, а это огромные деньги. Одной из форм финансирования радикального исламизма является хавала. Она родилась тысячу лет назад в Индии и сейчас кроме Индостана широко распространена на Ближнем и Среднем Востоке, а также в азиатских землячествах по всему миру. Суть ее проста. Например, некий гражданин Пакистана решил помочь своему родственнику в США. Для этого он обращается к местному брокеру всемирной сети хавалы и просит передать по указанному адресу названному лицу энную сумму денег. Уведомление о переводе при помощи пароля посылается по факсу, электронной почте или телефону географически ближайшему к получателю другому брокеру хавалы, а тот доставляет деньги адресату. Никаких расписок и квитанций не требуется. Всё построено на доверии и потому всегда шито-крыто.